Roth IRA的早期撤回罚款是多少？

积累退休储蓄的最佳策略是提早开始，定期贡献，明智地投资，让时间成为盟友。但是，人生事件甚至可能迫使他们付出的储蓄提早从罗斯IRA撤离。

由于Roth IRAS提供了投资资金的免税增长，因此IRS通过评估10％的早期提款罚款而拒绝使用这笔钱来出于非退休目的。这种罚款适用于59½岁之前的许多Roth IRA收益分配。

但是，可以撤回对罗斯的最初贡献，而无需提早撤回罚款，而罗斯·伊拉斯（Roth Iras）为10％的罚款提供了例外。了解可能导致Roth提早撤回罚款的情况，并有重要的例外，允许在59½岁之前从Roth IRA赚取戒断。

与A不同传统的IRA或a工作赞助的401（k），罗斯艾拉（Roth IRA）由税后美元资助。 Roth IRA的税收优惠是，投资收入可以增加免税，并且在退休中获得合格的提款（有资格获得该疗法的提款）是免税和免税的。

国税局提供了这些征税友好的优势，以鼓励储蓄退休。为了阻止个人在退休前撤回退休储蓄，美国国税局（IRS）对税收友好型福利（在59½岁之前）的罚款（在59½岁之前）不符合某些IRS例外。

与传统IRA和401（k）退休帐户相比，Roth IRA帐户的明显优势是，在72岁以后没有必要的最低分布（RMD）（如果您在2020年1月1日之前达到70½）。实际上，罗斯·伊拉斯（Roth Iras）在所有者死亡之前不需要提款。

撤回您的Roth IRA捐款

存入Roth IRA的资金已经征税。因此，Roth IRA持有人可以从罗斯撤回任何捐款而不会产生罚款。但是罗斯IRA的收入 - 从投资股票或其他资产 - 可能受到10％的罚款和税收。

例如，一个在几个月或几年的罗斯IRA中投资10,000美元的税后美元的个人可以随时撤回10,000美元，而无需提前提取罚款。根据国税局的说法，您不必将这些常规捐款的回报包括在纳税年度的总收入中。

合格的与不合格的分布

一个合格的分布从罗斯IRA起，是指罗斯最初的五年期（此五年持有期始于帐户的最初捐款的纳税年度）并符合这些IRS的要求：

• 在您达到59½岁的日期或之后
• 因为您是残疾人（需要证明您不能从事“由于身体或精神状况的实质性有酬活动”和医生的决心）
• 对于受益人或您去世后的财产，
• 对于首次购房者，在某些情况下，最高可达10,000美元的终身限制

合格的分配不包括您的总收入。

提早提取罚款的例外

一些其他例外允许Roth帐户持有人在59½岁以下的年轻人中避免提早提取罚款。符合五年规则的罗斯帐户持有人如果以特定方式使用这些钱，包括以下内容：

• 合格的上等教育费用达到一定最大的最高最高。
• 合格费用不超过5,000美元的出生或收养费用。
• 如果您失业，则无需支付的医疗费用或健康保险。
• 未补偿的医疗费用高于您的AGI一定百分比。
• 您的费用是在受合格自然灾害影响的纳税年度中产生的。

如果帐户持有人成为永久性，完全残疾或被任命为现役的军事储备会员，则撤回也可能是有资格的。

但是，如果还没有五年，这些例外不适用。任何收入都可能导致税收和罚款。

对不合格分布的处罚

除了将当年税收时报告为收入的收入外，罗斯IRA的早期分配还受到10％的罚款。

例如，一个接受一个的人不合格的分布罗斯IRA的收入为5,000美元，必须报告全年收入的全部$ 5,000，这是当年纳税申报表的总收入的一部分。个人还将支付500美元的罚款。

如果该金额的一半是用税后美元造成的，而另一半是由于投资收入而导致的，那么只有2500美元的收入将受到10％的罚款（250美元）。

底线

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）是为退休而节省和投资的强大工具。投资于罗斯的资金可以增加免税和合格的分配也是免税的。由于国税局想提早劝阻人们提前敲击IRA储蓄，因此他们对早期分发施加了重大惩罚。

关于合格和不合格的早期分配的规则可能很复杂。如有疑问，最好在从罗斯帐户撤回收入之前咨询税务专家。

常见问题（常见问题解答）

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