您买房子的税收减免吗？

如果您正在寻找第一个房屋，您应该知道您可以为购买房屋而获得税收减免。美国国税局（IRS）通过几种税收减免和信用来鼓励房屋所有权，在大多数情况下，只要您拥有房屋并将其用作主要住所，就可以声称。

但是这些扣除和信用可能会带来局限性；您可以减少税单的多少将取决于您的收入和税率。如果您想要求购买和拥有房屋的任何税收减免，则必须列出税收减免。这是您需要知道的。

关键要点

国税局（IRS）允许您索取各种费用的税收减免和信贷抵押贷款利息，财产税和抵押保险。
您可以每年扣除最多$ 10,000的财产税。
要求扣除额涉及逐项列出，这意味着预言您的申请状态的标准扣除额。
税法的待定更改可以为首次购房者提供高达15,000美元的税收抵免。

您如何获得购买房屋的税收减免？

要获得您支付的抵押贷款利息和财产税的扣除，您必须逐项扣除。这涉及每年（不仅仅是您的房屋）上花费的所有花费，并要求总计。如果您的总列出扣除额超过了纳税年度的标准扣除额，则通常是有意义的。

提交联合申报表的已婚纳税人的标准扣除额为2022纳税年度25,900美元。单一申报人的$ 12,950，申请户主的人为19,400美元。如果您单身并拥有房屋，则至少需要$ 12,951的逐项扣除，以使您的逐项列出。否则，您将支付比您更多的收入税。

您列出的扣除会影响美国国税局征税的总收入，而税收抵免额减少了您支付的税单的金额。例如，如果您每年赚取50,000美元，而列出的扣除额总计高达12,000美元，则只需要支付38,000美元收入的税款即可。另一方面，如果您欠了2,000美元的税款，并且征收税收抵免价值为1,000美元，那么您现在只欠1,000美元的税款。

笔记

逐项扣除还包括与房屋相关的成本之外的其他几项费用，但根据《减税和就业法》（TCJA）（TCJA）的条款，标准扣除额至少至2025年相当慷慨。

什么是税收减免，多少？

如果您逐项列出，购买房屋为几次税收减免和积分打开了大门，但它们遵守规则和限制。

抵押利息扣除

对于2017年12月15日之前签署的抵押贷款，您可以以每月付款的前100万美元抵押贷款的利息部分（分别为已婚人士申请的限额为500,000美元）。

如果您在2017年12月15日之后获得抵押贷款，则利息扣除的抵押贷款限额为750,000美元（如果您已婚，则为375,000美元，并单独提交退货）。例如，如果您有100万美元的抵押贷款，则只能扣除首批750,000美元的利息。这些限制适用于您的第一和第二屋的合并。

根据美国国税局（IRS）的说法，这项扣除还涵盖房屋净值贷款，抵押贷款再融资和房屋装修贷款，但抵押贷款利息只有在使用贷款收益“购买，建造或实质上改善”房屋的情况下才能扣除。例如，如果您使用这笔钱还清债务或为孩子的大学教育提供资金，则支付的房屋净资产贷款支付的利息将不可纳税。

您也可以扣除您支付的抵押点。支付“积分”是指您中包含的预付费利息关闭费用。如果您拥有房屋足够长的时间，这样做会减少您的每月付款。通常，您可以在抵押贷款利息扣除中包括点，前提是您可以满足某些要求，例如：

支付点是您所在地区的普遍做法
您的贷方将您的积分计算为贷款本金的百分比
您支付的积分是根据该地区通常收取的。
这些要点不适合律师，检查，评估或产权费

财产税减免

您可以索取最高10,000美元的逐项扣除额财产税您每年付款，但限制也适用。这种扣除适用于全部您要缴纳的州和地方税，而不仅仅是财产税。

笔记

如果您已婚并单独提交纳税申报表，则$ 10,000的财产税扣除额将降至5,000美元。

例如，您可以扣除$ 5,000的所得税和5,000美元的财产税。但是，如果您支付了7,000美元的所得税和5,000美元的财产税（总计12,000美元），则您的扣除仍将限制为10,000美元，而另外2,000美元不可征税。

如果您的抵押贷款人通过托管帐户，您只能扣除实际汇款给税务机关的税款。您可能每月向您的贷方支付200美元，以支付托管托管，但是直到您的贷方将其发送给您的州或县之前，您不能要求扣除这笔钱。

笔记

一些州在提交州税时提供税收扣除和财产税抵免额。

抵押利息信用

抵押权益信贷基于抵押信贷证书（MCC），这是州级计划的一部分，该计划使您可以在购买房屋后支付的一定年限为抵押贷款利息征收税收抵免。该税收抵免是有价值的，因为它减少了您所欠的税款，而不是减少应税收入。

如果您居住在提供MCC的州，那么您可能会以支付的抵押贷款利息的20％至40％的税收抵免额获得税收抵免。您可以获得的最高信用是$ 2,000。

抵押保险费扣除

如果您拿走抵押贷款购买房屋，并且每月支付抵押贷款保险，那么您也许可以扣除该保险。美国国税局要求保险是“合格的”，这意味着抵押保险来自以下来源之一：

退伍军人事务部（VA贷款）
联邦住房管理（FHA贷款）
农村住房服务（USDA贷款）
私人抵押保险（PMI）

虽然您可以扣除多少没有设定的限制，但您可以扣除的金额每1,000美元就会减少10％修改后的调整后总收入（MAGI）超过$ 100,000（如果已婚单独提交文件，则为50,000美元）。因此，如果您的Magi为$ 102,000，则可以扣除的金额减少20％。一旦您的Magi超过$ 109,000（分别为已婚文件），扣除额就会消除。

2021年首次购房者法：税收抵免高达15,000美元

截至2022年4月，国会审理了对税法的购房者更改。这一变更可能会为一些房屋物租商所声称的税收征收增加。这2021年首次购房者法案提供等于您房屋购买价格的10％的信用，最高限额为15,000美元（分别为已婚文件为7,500美元）。顾名思义，您必须购买第一个房屋才有资格。拟议的税收抵免于2021年引入。

常见问题（常见问题解答）

购买房屋后，我需要哪些文件？

您必须列出以要求抵押贷款利息或财产税减免。这意味着通过您的纳税申报表完成和提交时间表A。时间表列出了您所有可扣除费用。您将把总数转移到表格1040，而不是简单地要求标准扣除。如果您当年支付了超过600美元的抵押贷款利息，则还应该从贷方获得1098表格。

以现金购买房屋如何影响您的税款？

为您的房屋支付现金会消除您可以要求抵押权益扣除的可能性，除非您随后取出房屋净值贷款改进该物业。您可能仍然能够要求对财产税进行逐项扣除。

购买房屋时我要缴纳什么税？

房地产转移税出售房屋时，可能会在某些州到期，但是房屋卖家（而不是购房者）通常负责缴纳此税。大多数州不会对房屋销售征收营业税，但是有些州对销售价格高于一定金额的房屋征收额外的“豪宅税”（在某些情况下为100万美元）。

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