房屋净值贷款利息是否可抵税？

是的，您支付的房屋净值贷款的利息可能是可以纳税的。这仅取决于一些因素。房屋抵押贷款利息扣除是房主可以扣除他们支付的利息的原因房屋净值贷款。

房屋净值贷款是一种将房屋中的股权作为抵押品的贷款。如果您使用IRS认为对您的房屋“实质性改进”并符合其他条件的贷款收益，则房屋净值利息在某种程度上仍然可以征税。

了解抵押贷款利息的潜力和限制可以帮助您正确扣除房屋净值贷款利息并减少税单。

抵押利息扣除和房屋净值贷款

房屋净额贷款税扣除是您可能可以要求的多重与抵押相关的利息税减免之一。抵押可以帮助您购买房屋或借用您已经拥有的财产房屋净值贷款。它甚至可能会提供一些税收优惠，因为您支付的利息有时可扣除。

根据房屋抵押贷款利息的扣除，IRS允许您在由您的主要房屋或第二座房屋保证时扣除任何类型的房屋贷款所支付的利息，包括：

• 购买贷款（您借钱购买房屋时的主要抵押贷款）
• 房屋净值贷款（通常用作第二抵押贷款），该贷款一次性现金
• 家庭净值信用额度（HELOCS），这使您可以从信用额度上花费

根据您的税款扣除房屋净值贷款利息

房屋净值贷款的抵押贷款利息通常只有在您符合某些条件时可以税收扣除。

第一或第二屋

房屋抵押贷款利息扣除并不适用于拥有数十所房屋的投资者。要获得资格，贷款必须是您的第一或第二屋。如果您出租财产，共享或将其用作办公室，则扣除将受到限制。

贷款标准

您的贷款必须由您的第一或第二屋保证。这通常意味着您的贷方在您的家中有留置权如果您无法支付贷款，则可以在上面取消抵押贷款。

实质性改进

仅当您使用贷款收益“购买，建造或改善”获得贷款的房屋时，您支付的房屋净值贷款的利息才可扣除。例如，这意味着您可以将抵押贷款利息扣除用于房屋净值贷款，以增加房屋的房间，但如果您使用贷款收益还清信用卡债务，则不能接受。

您必须打算偿还贷款

美国国税局指出：“您和贷方都必须偿还贷款。”这消除了诸如使用假交易来节省税款之类的方案。例如，您不能从家庭成员那里“借”，扣除利息并忘记贷款；贷款必须充当真正的ARM的长度交易。

建筑贷款

如果您要建造第一或第二屋，则仍然可以将其视为合格的房屋24个月，并在建设完成后成为合格的房屋，将其扣除。

扣除房屋抵押贷款利息时限制

不要急于仅在纳税时储蓄贷款。有一些最大和其他限制可能会降低或完全消除您扣除利息的能力。

美元金额

通常，抵押贷款利息扣除的美元限额对于在2017年以后获得的贷款较低。如果您将钱用于另一个目的（例如高等教育或债务合并），则扣除额将受到限制。

如果您符合以下标准之一，则您支付的抵押贷款利息是完全扣除的：

1. 贷款是在1987年10月13日或之前取出的。这被称为“祖父”债务。
2. 该贷款是在1987年10月13日之后，但在2017年12月16日之前取出的，并用于购买，建造或改善您的房屋，债务总额（非利息）为100万美元或以下。
3. 债务是在2017年12月16日之后收取的，用于购买，建造或改善您的房屋，总债务总额为75万美元或以下。

逐项扣除

仅当您逐项扣除时，就可以扣除抵押贷款利息，许多人不这样做。如果您不确定是否逐项列出，请查看您是否提交了表格1040的时间表A。

通常最好采取最大的扣除额。如果您的标准扣除量超过您从逐项化中获得的要多得多，那么为了扣除抵押贷款利息成本而进行了逐项销售，可能不会提供任何税收优惠。为了获得超过标准扣除额，您可能需要大量的贷款或其他费用来提供帮助（例如，医疗费用高）。

扣除与信用

有些人混淆了税收抵免的税收减免。税收减免有助于降低计算税单的收入量。税收抵免是您在税单中欠下的税收款项。抵押贷款利息扣除将有助于降低您的应税收入，但不如其他税收抵免那么强大。

您应该扣除房屋净值贷款利息吗？

根据房屋抵押贷款利息的扣除，在某些情况下，您支付的房屋净值利息是可以纳税的。您只需要确保使用贷款收益对房屋进行改进。房屋净值贷款并不只是为了帮助您节省税款。

房屋抵押贷款也可能会冒险，因为用你的家作为抵押当您拿出第二笔抵押意味着贷方可以取消抵抗如果您不付款，请在您的家中。

声称抵押贷款利息扣除不当也可能导致IRS的税收罚款，因此通过阅读IRS出版物936来验证有关您情况的所有细节。

请记住，税法经常改变。与您信任的人交谈，熟悉您的房屋净值贷款和税收的详细信息可以帮助您在扣除此税收时避免任何问题。

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