房地产规划要素

房地产规划在提供隐私和安全性的同时，可以使您控制自己的遗产。无论您是富人，贫穷，年轻，老年还是介于两者之间的任何东西，都有一个完善的计划，可以使您的资产发生的一切都可以让您放心，无论您身在何处，您的亲人都将拥有财务安全。

最成功的房地产计划因素考虑了几个考虑因素。例如，他们可能会命名谁继承您的退休帐户，或者如果您无行为能力，则可以为您的医疗服务提供指令。

在开发一个基本策略时了解有关基本策略的更多信息房地产计划。这样，您就可以塑造文件以满足您的目标并以自己想要的方式为亲人提供。

为什么房地产规划很重要？

房地产计划对于帮助您使用资产为亲人提供死亡或无能为力的人至关重要。当你没有房地产计划，关于您的金钱，医疗服务和其他问题的财务决策可能不会以您想要的方式做出。没有计划会给您的朋友和家人带来负担，尤其是当他们不知道您的愿望而必须管理您的财务状况时。

咨询房地产规划律师可以通过确保您完成正确的文件来帮助您最大程度地利用房地产计划。

死亡

您可能不想考虑自己的死亡，但要制定一个计划来准备它是很实际的。遗嘱是一种常见工具，用于指定您死后的财富去向。如果您不创造遗嘱，则州的法律决定了您的资产和其他决定的情况，结果可能与您的意愿不符。

例如，您可能希望将您的资产传递给家人以外的人，或者您可能想命名特定的监护人来照顾未成年子女。

丧失能力

房地产计划还可以确保有人因受伤或生病而无法管理财务状况，可以为您做出财务决策。例如，您可能会失去知觉，被药用，或者只是缺乏交流或采取行动的能量。没有帮助，您的账单可能会无偿或保险单可能失效。

谁是房地产计划？

人们普遍认为房地产规划是给有钱人和有孩子的人的。 CFP兼Pathfinder Planning的创始人Pam Horack在电子邮件中告诉The Balance。

霍拉克说，任何收入和单身人士的人也需要建立计划他们的财产当他们死亡或无行为能力时。

霍拉克说：“如果您单身，则需要为您的帐户指定受益人，并[也许]命名某人照顾您的狗。” “如果您与一个家庭结婚，这是您唯一可以指定自己最好的朋友而不是兄弟照顾孩子的地方。”

一个空的巢穴可能想将特定物品留给侄女或侄子而不是孩子。否则老年人可能想把钱留给他们的教会。

房地产计划要素

房地产计划使您准备应对生活中一些最具挑战性的情况。霍拉克说：“计划是您离开时您的金钱和财产会发生的细节。”

下面列出的必需品是塑造房地产计划的一些最常见因素。根据您的财务状况，您可能不需要全部纳入其中；此处未列出的其他策略对您来说可能更有意义。同样，与房地产计划律师讨论您的目标。

最后的遗嘱和遗嘱

遗嘱是房地产计划的共同基础，是一份法律文件，可提供死后处理您遗产中资产的说明。你的意愿可以命名谁将获得现金，投资，房屋，车辆，贵重物品和其他物品。

遗嘱不仅可以分发财产来完成。例如，遗嘱可能：

• 命名执行人或个人代表来处理您的财产
• 指定未成年子女的监护人
• 建立和资助信托

遗嘱起草后，告诉某人您信任在哪里可以找到房地产规划文件。

信任

信任是一种法律安排，在该法律安排中，受托人为受益人的利益持有授予人的资产。因此，您可以将它们保留在信任中，而不是以您的名义持有资产。信托对房地产规划很有帮助，因为它们可以帮助您的资产排除在遗嘱认证之外，这可能是一个耗时且昂贵的过程。信托还可以设置受益人何时以及如何获得其继承的详细规则。

CFP兼创造财富财务计划的创始人杰夫·麦克德莫特（Jeff McDermott）在复杂的情况下，并不是每个人都需要信任，但是在复杂的情况下它们可能特别有用。

麦克德莫特说：“信托也可以处理特殊情况，例如具有特殊需求的受益人，或者有贫困习惯的受益人，需要围绕其获得继承的条件。”

最后，信任可以提供隐私。遗嘱是向法院提起的公共文件。同样，如果您无能为力，那么任何想要管理您事务的人都必须通过法院来控制您的资产。相反，信任可以消除创建公共记录的需求。

保险保护

人寿保险可以在房地产规划中发挥关键作用。一个人寿保险政策通常，向受益人支付免税款项，死亡福利可能是可观的。这些资金可以取代死者的收入，还清债务，确保儿童能够负担教育等等。

麦克德莫特说：“确定您需要多少人寿保险，如果您去世是遗产计划过程的重要组成部分。”

保险代理商或财务规划师可以帮助您确定您需要多少保险哪种类型的政策可能是适当的。

财务委托书

授权书（POA）是一份法律文件，赋予某人为您管理法律和财务事务的权利。他们可以在各种情况下代表您支付账单并为您投资。

您可能希望您的房地产计划中有POA，以便在您做不到的情况下，将某人做出重大的人生决定，包括有关您的医疗保健或财务状况。

医疗保健指令

一项详尽的遗产计划包括一个具体计划，可以在无法做出或交流决定时为您提供所需的治疗，无论您多大年龄。没有适当的医疗保健指令，您可能无法获得所需的治疗。

您可以在书面文件中表达您的健康护理愿望，也可以分配某人为您做出决定。

• 生活意志：这是一份法律文件，说明您的医疗偏好。例如，您可能会指定您不想通过喂食管保持活力。根据您的州，这些文件可以称为“预先医疗保健指令”或“医疗指令”。
• 医疗保健代理： 这是您授权的人为您做出医疗决定。因此，例如，您分配为一个人Heath Care代理可以指示医生不要代表您使用喂食管。

如果您在房地产计划中分配医疗保健代理，请确保他们知道自己的责任。尽快与他们讨论您的医疗保健治疗偏好，以便他们了解您想要的治疗选择。

受益人名称

拥有IRA和401（k）等财务帐户以及人寿保险单，您可以指定受益人死后收到您的资产。这样，资金就可以将受益人传递给您的受益人，而无需经过遗嘱认证过程。结果是死后的资产相对较快，容易转移。

选择指定的受益人后，请定期查看您的选择，以确保他们仍然是您的偏好。麦克德莫特说：“我通常会要求客户每年核实受益人一次，并每五年左右与律师一起重新审视整个房地产计划。”

制定资产计划

通过在塑造房地产计划时考虑共同的必需品，您可以更好地减少死亡或无能为力的财务和情感影响。

为您制定正确的房地产计划后，请定期审查和更新。生命事件，例如出生，死亡，婚姻，离婚或改变健康问题，可能会影响您的目标和优先事项。

Horack建议每五年修改您的州计划，以确保他们继续与您的目标保持一致。霍拉克说：“在这个时间范围内，您的财务，健康或家庭状况可能会发生巨大变化。” “此外，各州更新法律和联邦税收规则进行了修改。……请确保您的文件反映了这些变化。”

常见问题（常见问题解答）