共同基金共享课程类型

共同基金为投资增长带来了绝佳的机会，但是基金期权的数量可能有些不知所措。有几种不同类型的共同基金分享课程，每个人都有自己的优势和缺点。共享类别的主要区别是费用和与之相关的费用。

选择权利分享课程取决于您是否需要顾问的建议，还是您自己做的投资者。您想在基金管理上花费多少投资美元也会影响您的选择。

A级股票资金

A类共同股份通常具有前端销售费用（也称为“负载”）。该负载是为投资顾问或其他金融专业人员的服务付费的费用，通常为5％，但可能更高。购买股票时，将收取负载。例如，假设您购买价值10,000美元的共同基金A类股票，而“负载”为5％。您将以佣金支付500美元，您将向该基金投资9,500美元。

A类股票最适合计划投资更大美元并购买股票的投资者。如果购买金额足够高，则可能有资格获得“断点折扣”。如果您打算购买基金的其他股票（或同一基金家族中的共同基金），请务必查询有关负载的这些折扣。

B级分享资金

与A股不同，共同基金B级股票是不携带前端销售费用的共同基金的股票类别，而是收取一笔应有的延期销售费用（CDSC）或“后端负载”。 B级股票也往往比其他共同基金股票班级具有更高的12B-1营销费用。

例如，如果投资者购买共同基金B级股票，则不会向他们收取前端负载，而是如果他们在规定的期限之前出售股票（例如7年），则可能会支付后端负载，并且可能会收取高达6％的费用以赎回其股票。

您可以在六到八年后交换A类股票的B级股票。因此，如果您没有足够的投资来获得A股的休息水平（销售费用），但打算在更长的时间内持有B股，那么它们可能是最好的。

C级分享资金

C类共享共同基金每年收取“级别负载”，通常是1％的费用。这笔费用永远不会消失，如果您从长远来看，C分享共同基金是最昂贵的。这就是为什么C共享资金最适合经纪人和投资顾问的原因。如果您的顾问推荐C股票，请向他们询问A股或B股，这两种股票都在几年以上的时间范围内更好。

D级分享资金

D类共同资金通常类似于无负载资金。它们是创建的共同基金共享类，以替代A股，B共享和C分享资金。 D类资金的年度销售费往往约为1％。

PIMCO REAL RETORD D. PIMCO D共享类别是PIMCO唯一来自PIMCO的股票。它也有最低的网费用比率。

班级顾问共享资金

班级Adv Mutual Fund股份仅通过投资顾问提供，因此缩写为“ Adv”。这些资金通常没有负载（或称为“豁免负载”），但最高为0.50％的12B-1费用。如果您与投资顾问或其他财务专业人员合作，ADV股票可能是您的最佳选择，因为费用通常会降低。

班级机构分享资金

机构基金（也称为“ I类”，“ X类”，“ Y类”或“ Z类”）仅向最低$ 25,000或更多的机构投资者开放。在某些情况下，投资者将资金（例如401（k）计划）一起汇集，可以满足分支机构的使用来使用机构股票基金。这个课程往往较低费用比率比其他共享课程。

负载量的资金

负载资金是共同基金的股票班级替代品，诸如股票班级资金之类的股票替代品。顾名思义，共同基金负载不收费。通常，这些资金是在401（k）计划中提供的，那里的资金无法选择。

例如，美国资金增长基金A（AGTHX）是一个股票基金，具有扣除的选择：美国资金增长基金A LW（agthx.lw）。

R类共享资金

R类共享或退休，共同基金没有负载。取而代之的是，它们的12B-1费用通常在0.25％至0.50％之间。如果您的401（k）仅提供R类共享，则您的支出可能高于您的选择包括同一基金的无负载版本。

401（k）计划中看到的一个常见的R股基金家庭是美国资金。它包括R1，R2，R3或R4（退休课）共享类别的资金。

当您为自己的401（k）贡献时，确保您从雇主那里得到匹配的贡献总是很明智的。如果没有雇主比赛，请确保注意费用比率。如果该比率很高，则可以选择打开自己的帐户并找到无负载基金。

选择DIY或顾问

如果您不使用顾问，则无需投资某个股份类别。您应该使用无负载资金，这在技术上不是“共享类”。如果您在没有顾问的情况下使用加载基金，则不必要支付费用。如果您使用高质量的，积极管理的基金，您也许可以主张支付负担。

谁雇用的问题归结为：您想雇用自己，还是您想雇用其他人？如果雇用其他人，请寻找一个在薪酬结构下工作的人，从而促进投资最大的优点；谦卑，诚实，简单，节俭和节俭。

此列表使大多数仅通过佣金支付的顾问取消了资格。从他们出售的产品激励的产品中刮擦。您无需出售产品；除了您，您还需要一个没有其他人支付的公正顾问。

一些顾问和计划者与普通投资者一样容易受到损害情绪和判断力不佳的影响。但是，一个好的顾问将查看您的钱，并帮助制定路线图。他们应该努力帮助您实现自己的财务目标，同时更加充分地过着当今的生活。这可能值得支付。

知道在哪里看

选择“最好的”很棘手；对一个人有用的东西可能对他人不利。但是，一些无负荷基金公司在共同基金方面提供了最佳体验。

没有一定大小的共同基金或投资。因此，找到最佳的投资地点没有任何方法，但是您可以通过思考最重要的事情来缩小选项的范围：广泛的选择和较低的费用比率。您的选择还应该具有合理的投资理念和经验丰富的管理。

考虑到这些想法，其中四个最佳的无负荷基金家庭包括先锋投资，忠实投资，T。RowePrice和Pimco。

如何研究和找到最好的资金

无论您选择哪种共享课程（或非共享课程），您都应该进行自己的研究。这很容易做到，因为有许多好的在线研究工具。他们中的大多数都有您需要找到最佳无负荷共同基金的信息。

您可以比较和筛选不同的资金，也可以找到阅读的主题以学习新知识。诸如晨星之类的共同基金研究网站可以有用且易于使用。在线工具上的搜索过滤器使您可以缩小搜索无负载和负载税资金的范围。

共同基金的平均费用比率

在进行研究之前，您需要了解共同基金费用会发生什么。这是平均费用比率的细分和比较基本基金类型：

• 大型股票资金：1.25％
• 中型股票资金：1.35％
• 小型股票资金：1.40％
• 外国股票资金：1.50％
• 标准普尔500指数基金：0.15％
• 债券基金：0.90％

当您自己投资（直接与共同基金公司或折扣经纪人）时，您永远不要购买具有高于这些费用比率的共同基金。请注意，平均支出按基金类别变化。基本原因是，对于某些利基领域（例如小型股票和外国股票），投资组合管理的研究成本较高，因为这些信息不像大型国内公司那样容易获得。另一方面，指数资金是被动管理，这使成本极低。

指数资金与积极管理资金

在长期以来，指数基金的回报率高于其积极管理的同行，这是有几个简单的原因。

指数基金（例如标准普尔500指数基金）的建造是为了符合股票市场基准的性能。索引（基准）只是符合指数经理标准的投资列表。因此，不需要进行深入的研究和分析。指数基金经理只需要反映该指数，这允许较小的风险和较低的费用。

基金经理是人类，这意味着他们可以犯错。从本质上讲，积极的基金经理的工作是击败市场，这意味着他们通常必须承担额外的风险才能获得必要的回报。索引消除了此“经理风险”。

最重要的是，与那些积极参与超过平均值的资金相比，管理指数基金的成本极低。

许多指数基金的费用比率低于0.2％。将其与平均管理的共同基金支出约为1.5％或更高。平均而言，指数基金投资者每年可以以1.3％的积极管理资金开始。这似乎不是一个很大的优势，但是从长远来看，每年1％的领先优势会产生显着差异。即使是世界上最好的基金经理也无法在五年以上击败标准普尔500指数，而对主要市场指数的胜利十年几乎是闻所未闻的。