如何利用税收优惠的资金来利用您的优势

如果您不了解税收有效的资金，那么您可能要支付的税款超出必要的税款，并可能降低您的长期投资绩效。投资者最大的错误之一是未能应用税收效率投资的基本概念。了解如何使用税收优惠的资金，以便您可以保留更多辛苦的钱。

什么是税收优惠的资金？

节税资金是共同基金或交易所交易的资金（ETF）比平均共同基金产生较低的股息和资本收益水平。相反，与税收效率高的共同基金或ETF的相对利率更高的基金会产生股息和资本收益。

税收效率主要是对于拥有应税帐户的投资者的问题。这是因为股息和资本收益分配由不纳税的资金产生的征税。当这些应税收益和股息是在应纳税帐户中产生的时，投资者必须在该纳税年度内缴税。

如果在税收授予的帐户（例如IRA或401（k））中持有，这些相同的应税收益和股息将不缴税。

税收有效的资金很少或没有股息或资本收益分配。因此，如果您想最大程度地减少常规税务经纪帐户中的税收，则需要找到与此样式相匹配的共同基金类型。

以下是税收有效资金的示例。

增长股票资金：增长股票通常支付低或没有股息，因为增长公司通常会以股息形式与股东共享利润，而不是与股东共享。

小型股票资金：与增长公司类似，小型公司通常将其利润重新投资到各自的业务中，而不是向股东支付股息。

指数资金：自从指数资金被动管理，它们产生的资本收益少（然后以资本收益分配的形式传递给股东），而股东比拥有积极交易股票的经理的资金。

市政债券基金：想要最小化税收但也有收入目标的投资者可以使用市政债券基金，这支付不缴纳联邦所得税的利息。根据州和地方法律，某些市政债券也可能免于州和地方税。例如，拥有纽约市市政债券的纽约市居民正在收入收入，这在所有三个征税级别上都征收征收。

大公司股票：投资大型公司（例如大型股票基金）的资金通常会产生更高的相对股息，因为大公司经常以股息形式将其一些利润转移给投资者。这一一般经验法则的例外包括大型增长库存。

积极管理资金：您还需要谨慎积极管理共同基金因为它们的营业额往往比被动管理的资金。这意味着活跃的经理倾向于比被动经理更频繁地买卖股份。进行更多的交易增加了产生资本收益分配的机会。

债券资金：大多数债券基金（比市政债券基金都付出了，都从基本债券持有的利息中支付收入，因此通常不纳税。

了解基金是否征税的最基本方法是查看基金的陈述目标。例如，“增长”目标意味着该基金将持有正在成长的公司的股票，而不是专注于支付股息的股票。从本质上讲，具有“收入”目标的基金是试图从股息（股票），利息（债券）或两者中产生收入的基金。因此，具有收入目标的资金通常不是纳税效率。

知道基金是否纳税的一种更直接的方法是使用在线研究工具提供基本的税收评级或税收调整后的收益。您将需要查找接近“税前退货”的税收调整后的收益。这表明投资者的净回报尚未被税收侵蚀，从而有助于提高长期绩效。

假设投资者有两个不同的投资帐户：

假设投资者主要寻求长期增长（他们的时间范围为10年或更长时间，并希望增加投资），他们将在其401（k）中持有最低税收效率的资金，并且是常规经纪帐户中最税收效率的资金。

有了这一策略，在401（k）中，效率低下，积极和收入基金产生的股息，利息和资本收益将不会为投资者征收当前税款。在经纪帐户中，税收有效的资金 - 小房子的股票，指数和增长资金将为投资者产生较少数量的当前应税收入（如果有）。

AM投资者将是明智的，将税收最小化，这是对共同基金投资组合的整体回报的阻碍。如果投资者仅拥有IRA，401（k）和年金等税务账户，则对税收效率不关心，因为在任何这些帐户类型中持有这些资金时，目前尚无税款。但是，如果投资者使用应税经纪帐户，他们可能会尝试专注于仅持有指数基金和ETF。

这里的基本课程是考虑您选择投资以持有的帐户的类型。

余额不提供税收或投资建议或金融服务。该信息是在不考虑任何特定投资者的投资目标，风险承受能力或财务状况的情况下提供的，并且可能不适合所有投资者。过去的表现并不能表示未来的结果。投资涉及风险，包括可能失去本金。