与专家的问答：了解信用维修过程

您的信用评分仅与信用报告中的信息一样好。当信用报告没有绘制信用记录的准确或完整图片时，您需要信用维修。您可以自己做，也可以聘请信用维修公司来提供帮助。

莱斯利·泰恩（Leslie Tayne），《生活与债务：实现财务健康的新方法》的作者莱斯利·泰恩（Leslie Tayne）说，“信用报告错误非常普遍。从信用报告中删除的负面或错误信息越多，信用评分就会变得更健康。”

泰恩（Tayne）担任纽约债务律师的经验超过20年，并且是泰恩·法律集团（Tayne Law Group）的创始人兼董事总经理。我们要求她分解消费者对信用维修的了解，提供信用维修服务的专业人员以及长期保持强大，准确的信用报告。这是她通过电话和电子邮件告诉我们的。

该问答已经过编辑，以提高长度和清晰度。

信用维修101

让我们从头开始：什么是信用维修？

在非常基本的水平上，信用维修是关于清理您的信用报告以提高您的信用评分。信用维修机构试图帮助个人改善他们的信用评分通过审查他们的信用报告，纠正或删除正在降低分数的负面信息或不正确的信息。

常见信用报告错误的一些例子是什么？

信用维修公司将错误报告给信贷局的帐户被拖延或迟到，报告为开放的封闭帐户，这些帐户错误地将授权用户列为帐户所有者，并且实际上不属于个人的帐户。

信用维修会花钱吗？

如果您自己这样做，它是免费的，但是如果您通过代理机构，服务水平不同，并且费用通常每月收取费用。就确切的成本而言，我看到疯狂的数字从每月不到30美元到每月100美元或更长时间。信用维修机构可能会尝试向您出售各种各样的东西，但是无论如何，他们都必须预先披露成本。

信用维修过程

信用维修公司如何解决固定错误或从消费者信用报告中获取的信息？

信用维修公司将代表消费者提交纠纷。争议是验证信用报告中信息准确性的正式请求。信用局有30天的时间来应对争议，在此期间，争议的项目并未纳入个人的信用评分。如果他们无法验证报告上的有争议的信息，则必须完全修复或删除报告。

这是只有这些信用维修公司才能做的事情吗？

不，您可以自己做的大多数事情。你可以联系信用局和债权人自己。访问来自所有三个局（Experian，Equifax和Transunion）的信用报告始终是一个好主意，以验证该信息在整体上是一致的。如果您在一份信用报告中发现错误，则可能会在其他两个信用报告中出现，或者甚至没有报告。它可能就像联系债权人更新报告一样简单，如果那不起作用，那么可以选择发送争议信到局。

因此，您通过与一家信用维修公司合作而无法通过自己修复信用报告错误而获得的任何东西？

与信用维修机构合作当然可以节省您尝试自行浏览信用界的时间和沮丧。他们还将知道信用报告可以做什么，而不能做什么，而个人甚至可能不知道从哪里开始。

如果争议信息未产生结果，信贷维修公司还可以将法律诉讼作为信用维修过程的一部分。这可以代表您给收债员的停止信件的形式，但并非每个信用维修公司都会提供此信息，并且该过程可能因公司和个人的需求而有所不同。

信用维修需要多长时间？

这不是一个通宵的过程。消费者应该期望它需要三到六个月才能解决大多数有争议的债务。在下端，您可能会看30天。如果有很多问题，可能需要一年多的时间。

查找信用维修帮助

在寻求信用维修公司的帮助时，消费者应该注意什么？

一旦我听到消费者告诉我有人保证了某些事情，我就停下来。那是一个危险信号。我从事债务解决行业已有20多年了，我可以做出的保证是没有保证。

有时有望摆脱信用报告上的事情并不总是现实的。有很多因素无法控制的因素。信用维修机构仍然必须前往信用局，然后去债权人进行解决。他们自己无法自行改变。由于所有变量，他们也无法真正承诺确定的时间表，如果这样做，那是关于的。如果一家公司提前要赚钱，那对我来说也是一个危险信号。

在某些方面，将汽车固定在某些方面没有什么不同。您可以打开我的汽车引擎盖，并能够告诉我，这有10件事是错误的，但是我不知道我在看什么。

而且我只能希望我没有利用这个机会的诚实和可靠的机械师 - 一个真正不了解引擎盖下的消费者。在信用界是同一件事。语言，定义，术语可能是如此陌生，以至于知道您要寻找的东西变得具有挑战性，尤其是当您用一个非常好，快速的销售人员打电话时。他们将向您出售他们的服务或产品，因此关键是要确保您与可靠的代理商合作。

这是有道理的。您如何找到可靠的信用维修机构？

你必须进行研究并提出问题。与可能与这些机构有经验的其他人交谈，然后成为您自己的拥护者。定义您要寻找的东西。说：“这是我想做的……是现实的，还是我不太了解这个过程？”良好的信用维修机构应该能够告诉您他们可以预先为您做什么。

是否有任何用于信用维修的消费者保护措施？

有。在公平信用报告法您有权清理信用报告，因此准确。然后有一些称为“信用维修组织法”，该法也规范了信用维修行业。它赋予您授权某人代表您提出争议的权利，但是该信用维修组织法的主要目的是为提供信用维修服务的公司或组织设置参数。例如，信用维修机构无法确切要求他们的服务能够提高该分数。他们也无法改变某人的身份或收取高级费用。

信用咨询与信用维修

信用咨询和信用维修有什么区别？

这些是两个完全不同的球游戏。信用维修与查看信用报告，纠纷错误和不准确性有关，或者以其他方式管理信用报告中的内容。信用咨询是一项向消费者提供预算和处理债务等事情的服务。将其视为一个广泛的教练计划，涵盖了许多不同的个人理财领域。信用维修只是专注于信用报告的黑白。

信用咨询机构是否提供信用维修服务？

通常不是。

信用报告维护

消费者可以在不使用信用维修公司的情况下或与一家建立信用维修公司的情况下保持良好的信用报告，以使他们的信用报告保持良好？

人们应该做的第一件事是每年至少检查一次信用报告。真的很好地看一下债务类型，您的债务多少以及债务可获得的学分比率[也称为您的信用利用率]在您的信用报告中。查看是否有旧信息不再存在，或者错误。

您也可以设置信用警报。重要的是要知道谁在检查您的信用，何时检查您的信用，因此您可以在收到通知时可能会欺诈的任何事情。我认为这对于保持信用评分健康非常重要。

如果您将信用管理构成常规财务生活方式的一部分，例如预算，那么您可以在弹出问题时管理问题，并且您可能不需要有人来解决更大的问题。