您的餐厅需要什么保险？

如果您经营餐厅，则必须确保您的业务得到保险的适当保护，这一点很重要。大多数餐馆通过购买企业主政策（BOP）或标准包裹政策获得商业物业和责任承保范围。

一般责任

餐厅需要一般责任保险来支付身体伤害或财产损失声称是由于案件和跌倒等事故而导致的。该政策还涵盖了产品责任，可以保护您的餐厅免受食物疾病的索赔。

客户在您的房屋上消费的食物可能不符合“产品”的资格 根据您的政策，除非附有称为产品/完成的操作危害重新定义的认可。这种认可确保您出售的食物产生的索赔将涵盖产品/完成的操作范围，无论是在您的场所内还是在您的场所中食用。

容纳餐厅的建筑物容易被大火损坏。此外，许多餐厅老板租赁了他们经营的建筑物。如果您不小心开火损害了您租金的建筑物，房东可能会起诉您造成财产损失。

幸运的是，一项责任政策自动包括租用给您的房屋的损害的承保范围。此覆盖范围通常受到转租，例如100,000美元。确保您的限制足够。一些保险公司将提供$ 300,000或更多。一些覆盖物包括此覆盖范围而无需转运。

也许您的餐厅提供代客停车。如果您在停车时意外损坏了客户的车辆，您的责任政策会涵盖损失吗？答案不是由于护理，监护或控制排除。幸运的是，您可以通过购买车库管理员责任承保范围来确保业务免受此类损害。

如果您的企业为工人提供健康保险，牙科保险或其他福利，则应考虑购买员工福利责任保险。此承保范围将保护您免受因您在处理员工福利时犯的文书错误或行政错误而引起的诉讼。

其他责任范围

这是餐厅可能需要的一些不同责任范围。

• 酒责任：一般责任政策不包括您对您通过酒类出售或服务造成或促成某人中毒的索赔，可能会承担责任。如果您的餐厅出售或提供酒精饮料，则需要购买酒类责任保险。
• 就业实践责任：员工可以起诉餐厅以歧视，骚扰和其他工作场所侵权行为。一般责任保险没有涵盖此类侵权行为。为了保护您的业务，您需要购买就业惯例责任范围。
• 伞：一个商业伞对您的一般责任和商业汽车政策提供的额外限制提供了额外的限制。它还涵盖了这些政策不涵盖的一些主张。

商业物业保险

以下是餐馆老板应该考虑的一些财产覆盖范围：

• 下水道备份：如果下水道水回到您的餐厅，您的手上会遇到一团糟。更糟糕的是，下水道备份是典型的财产政策所排除的危险。要保护自己，请确保您购买下水道备份覆盖范围。
• 业务收入：如果您的餐厅发生火灾或其他危险损害财产，并且您的业务被迫关闭，则可能会遭受巨大的收入损失。您可以通过购买来避免此类事件业务收入覆盖范围。
• 公用事业中断：大多数餐厅都需要电力，天然气，水和通信服务才能运营。其中任何一个的中断可能会损害您的财产。它也可能迫使您关闭餐厅。您可以通过购买来保护您的业务公用事业中断覆盖范围。
• 额外费用：如果在您的餐厅发生火灾或其他危险损坏的财产，则可以在维修时继续运行，通过租用其他设备或搬到临时位置进行维修。为了确保将支付这些额外费用，您需要购买额外的费用保险。
• 破坏：如果冷却设备因停电而破裂或关闭，存储在冰箱或冷冻机中的食物可能会破坏。您可以通过购买破坏性覆盖范围来确保餐厅可抵抗昂贵的破坏性损失。
• 设备故障：许多餐厅依靠蒸锅，锅炉，烤箱，冰箱，冷冻机，制冰机和食品保暖器等机械。蒸汽爆炸或电气或机械故障可能会损坏该设备。要掩盖这种损害，您需要设备故障保险。后者可以扩展到包括收入的损失，额外的费用和变质覆盖范围。
• 电子数据处理：大多数餐馆使用计算机来创建，存储，发送和接收电子文档。有些使用电子桌订购系统。大多数财产政策对电子数据和设备的保险最少，因此您应该考虑购买电子数据处理覆盖范围。
• 美术：您的餐厅是否装饰着绘画，雕像或其他艺术品？如果是这样，可以通过购买美术保险来保护您的投资。
• 员工盗窃：餐厅员工可能会从雇主那里窃取食物，现金和其他财产。雇员盗窃是典型的财产政策下的危险。为了保护您的业务，您需要购买员工盗窃保险。
• 高峰季节：如果您的餐厅在一年中的某些时间（例如夏季或圣诞节）产生大量业务，则应考虑购买此保险。它在指定期间提供了更高的个人财产覆盖范围。许多BOPS自动包括此覆盖范围，提供25％的季节性增加。

商业汽车保险

许多餐馆拥有他们用于收集用品，提供食物或其他业务目的的车辆。企业拥有的车辆应在业务汽车政策。该政策应涵盖非拥有汽车和雇用的汽车以及餐厅拥有的车辆。