为什么您应该（不应该）将您的401（k）淘汰

您应该最大化401（k）吗？当您第一次雇用时，您的雇主可能会为您提供福利选择。您可能需要 /决定是否要利用雇主赞助的退休计划。 401（k）是黄金标准，其规则和限制由联邦政府设定。

向您的401（k）贡献最大金额可以帮助确保安全退休。但是，重要的是要平衡退休储蓄与其他财务重点。

您可以将收入的一部分捐赠给每个付款期限的401（k）帐户免税，但要遵守国税局（IRS）设定的年度限制。一些雇主甚至提供匹配程序，他们贡献了同等金额以帮助您发展您的基金。很明显，可以看到尽可能多地插入并最大化401（k）是有意义的。

但是可能有理由退缩。您的财务状况应该在您决定在雇主赞助的退休计划中投入多少作用。计划的细节也应该如此。考虑您公司的401（k）是否具有稳定的增长率和公司匹配的质量很高。确保自己的货币基础是牢固的，以确保您负担得起一些收入。

如果您每月努力支付账单，仍在财务上的其他方面，或者您的401（k）选项不好，则最大程度地说明您的贡献可能并不是您的最佳选择。

什么时候应该最大化401（k）？

您可以为401（k）计划做出的最大贡献是2024年$ 23,000，如果您50岁或50岁以上，则为30,500美元。如果您可以轻松地根据年限限制来最大程度地做出贡献，而不会对您的预算产生重大影响，那么您可能需要这样做。

一些个人理财专家建议在整个工作职业中节省至少15％的年收入来退休。如果您赚取至少$ 153,000，并且对当前的财务状况良好，则有可能以23,000美元的限制舒适地最大化。

考虑一下您何时可能退休为退休计划，您节省了多少，您的生活方式在退休期间的外观以及每个月需要多少钱来维持这种生活方式。一旦有一个粗糙的目标，就向后努力弄清楚您应该为退休基金贡献多少。您目前的预算如何？如果您贡献最大金额，可以舒适地生活吗？

另一个常见的最佳实践是至少贡献如果提供的话，则至少要捕获雇主的401（k）比赛所需的最低限度。您将获得比赛的全部好处而不会损失一分钱。

什么时候应该避免最大化401（k）？

当然，并非所有人都可以为退休计划增加23,000美元。如果您每年赚取50,000美元，那23,000美元代表您总收入的46％，其中一些您可能需要满足您的生活费用。可以，您可能没有实现这一目标所需的过多现金流。每年带来新的入学期，因此，如果您的财务状况有所改善，您始终可以选择随着时间的推移增加贡献。

还有其他理由考虑最大化401（k）捐款。雇主赞助的计划有多种形式，但大多数计划由外部投资公司以其自身的价格和包裹选择来管理。您的退休计划可能具有良好的往绩记录，具有稳定增长的历史，或者可能更谦虚。您可能可以发言权，即您的资金是积极或谨慎投资的，或者您只有一个选择。

您的计划可能会收取高额费用。通常，您可以在摘要计划描述和年度报告中找到这些详细信息。注册时，您应该考虑所有这些因素，并确定每个付款期将向您的计划投入多少收入。

最后，您的401（k）只是许多潜在的退休工具之一。您始终可以选择退出公司计划，并在独立基金中退休，例如通过您的银行或信用合作社的IRA。

在最大化您的401（k）之前，财务考虑因素

您的401（k）并不是您在工作期间唯一需要资助的东西。大多数专家都认为，在将所有超额现金放入401（k）之前，大多数专家都应该关注一些关键的金钱目标。问问自己：

• 您是否至少有三到六个月的基本生活费用在紧急基金中搁置一旁？
• 您是否还清了任何高息信用卡债务，个人贷款，汽车贷款或其他债务？
• 您是否有望实现任何财务目标，例如生孩子，为婚礼付费或买房？您是否还热衷于制作其他重大购买或里程碑？
• 你有人寿保险为您的亲人提供？

考虑其他重要的财务目标

当您根据自己独特的财务状况决定为401（k）做出贡献多少时，您应该牢记其他一些事情。

• 您是否有一项正式的房地产计划，并有遗嘱和其他关键文件（例如生命遗嘱，卫生保健授权书，信托）？
• 您可以支付医疗保健费用吗？确保您将足够的健康储蓄帐户（HSA），无论是现在还是将来，如果您拥有具有HSA组合的高扣除健康计划，则可以支付医疗费用。
• 如果由于疾病或伤害而错过了六个月或更长时间的工作，您是否有适当的残疾保险范围来保护您和您的家人？
• 如果您要退休，您是否有长期护理计划？

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