抵押贷款应用：它是什么，运作方式

什么是抵押申请？

抵押申请是当您提交给贷方的文件申请抵押购买房地产。该申请包含大量信息，包括有关要购买的物业，借款人的就业历史和财务状况的详细信息。贷方使用抵押申请中的信息来决定是否批准贷款。

了解抵押申请

一旦您签订了购买特定财产的合同，您的贷方将启动抵押申请。抵押申请要求提供大量信息，因此最好在申请之前收集所有财务细节。

尽管抵押贷款人使用的申请有几种版本，但最常见的是1003抵押申请表，也称为统一的住宅贷款申请，，，，这是美国大多数贷方使用的标准化表格。1003表格包括抵押贷款人需要确定潜在借款人是否值得贷款风险的所有信息。

1003贷款申请是从Fannie Mae。房利美和弗雷迪·麦克（Freddie Mac）是由国会创建和保证抵押贷款创建的贷款企业。由于两者都需要使用表格1003或其Freddie Mac等效的65表格，以便他们考虑购买的任何抵押，因此，贷方一开始就使用适当的表格比尝试将信息从专有形式转移到1003表格时要简单。

抵押申请要求

典型抵押申请所需的信息包括：

借款人的信息

• 借款人的地址，婚姻状况和受抚养人
• 申请信用的类型，这意味着它是联合申请还是个人申请
• 社会保险号和出生日期
• 当前的雇主和地址以及就业收入

支持文件（例如银行对帐单和薪酬存根）通常与申请一起提交。如果您是自雇人士，那么您可能需要出示两年的纳税申报表以证明收入证明。

财务信息

本节要求您的资产或您拥有财务价值以及债务和债务的任何资产。

• 资产包括银行帐户，退休帐户，存款证书，储蓄帐户和股票或债券经纪帐户
• 负债包括循环信贷，例如信用卡或商店收费卡，以及分期付款贷款，例如学生，汽车和个人贷款
• 如果适用

抵押贷款和财产

本节包含有关您要购买的房屋的详细信息。

• 地址
• 贷款金额和贷款类型，例如购买或再融资
• 如果您要购买房屋作为投资将其出租给该物业的任何租金收入

声明

本节包括一系列问题，以确定您有关如何使用该物业并披露应用程序中未包含的任何其他法律或财务问题的意图。

• 房屋是您的主要住所还是您的第二故乡？
• 是否有任何对您的判决，诉讼或留置权？
• 您是否有过去的丧失抵押品赎回权，或者您是其他贷款的担保人？

承认并同意

在本节中，您签署了申请表，表明您认为提供的信息是准确和真实的。

银行的承销商将对抵押申请提交的信息进行验证和检查，后者将决定银行将向您贷款多少，并以什么利率向您贷款。批准抵押申请后，银行将向您发送贷款估算，其中详细介绍了关闭费用和一封承诺信。目前，您可能需要支付关闭费用的押金，以支付评价。

特殊考虑

抵押申请只是贷款申请流程的一步。在申请抵押之前，借款人应评估其财务状况。

债务到收入

贷方更喜欢债务收入（DTI）比率这不超过35％，其中不超过28％的债务来维修您的抵押贷款。因此，例如，如果您每年赚取85,000美元，您的住房费用不应超过每月2,480美元或.35 *（$ 85,000÷12个月= $ 7,083）。除抵押付款外，住房费用还包括房主的保险，财产税和公寓费（如果适用）。

私人抵押保险

贷方还将收取私人抵押保险（PMI）如果借款人的首付不到房屋购买价格的20％。 PMI保护贷方，以防借款人无法还清贷款。

下付

重要的是要考虑您的首付规模。较小的首付将导致每月较大的抵押贷款付款。相反，至少20％的较大付款减少了每月付款，并帮助您避免支付PMI。

通常，常规抵押贷款要求最低偿还5％，而抵押贷款则由联邦住房管理局（FHA）允许3.5％。退伍军人事务（VA）抵押通常什么都不需要。

最低信用评分

FHA支持的贷款也更加宽大，具有借款人的信用记录，最低信用评分较低，而通常需要的620个通常需要的非FHA抵押贷款得分。你的信用评分是根据您的信用记录，借贷模式以及进行按时付款的记录的个人信用评级。

预批准

一旦准备好开始购物房屋，您的下一步就是要由抵押贷款人预先批准。这预批准过程包括对您的信用和收入的审查，以确定贷方可以借给您多少贷款。购物前批准信至关重要，因为它向卖方表明您准备购买，并允许您在房屋上提出要约。

底线

抵押申请是您想借钱购买房屋时提交给贷方的文件。抵押申请需要大量有关所购买的财产，您的就业，收入和财务状况的细节。抵押贷款申请是房屋购买过程中的早期步骤之一，抵押贷款人用来确定他们愿意借给您多少钱。