如何发现抵押骗局：10个普通的危险信号

每个行业都有光明的明星和坏苹果。抵押行业也不例外。对于大多数消费者而言，抵押将是他们一生中最大的购买。这使得选择合适的抵押贷款人更加重要。承认抵押贷款骗局（例如贷款搅动和翻转以避免成为受害者）也是至关重要的。例如，准备好质疑太好了，无法实现的术语以及研究房地产经纪人和贷方，这样您就不会因欺诈者而陷入困境。

抵押骗局的常见类型

抵押贷款骗局可以采取不同的形式，并针对各种类型的消费者。例如，贷款修改骗局针对现有房主，他们可能以贷款修改的形式寻求债务减免。骗子通过承诺房主来利用这一点，他们可以为他们提供更有利的抵押条款，只是拿走他们的钱和跑步。

另一种类型的骗局涉及准备结束房屋贷款的借款人。这种类型的骗局通常涉及网络钓鱼方案，其中骗子试图窃取您的银行信息。如果他们成功，他们可以将您的首付或关闭电汇成本转移到他们的帐户中。

反向抵押也可能是骗子尝试从毫无戒心的消费者那里窃取资金的机会。反向抵押贷款允许房主与房屋的股权价值接收付款。诈骗者可以使用不同的手段，但最终目标是相同的：窃取房主的权益。

尽管如此，其他抵押骗局还是涉及贷款翻转或欺诈性地代表房地产经纪人的个人。贷款翻转或搅动是一种反复再融资，以便为贷方产生更多费用。房地产经纪人欺诈可能涉及说服买方使用伪造的文件购买房屋，或通过扣留有关该财产的关键信息以收集委员会。

如何发现抵押骗局

抵押骗子可以提供死去的赠品，这可能表明它们不是完全合法的。其他时候，发现抵押贷款骗局可能会更加困难。当您启动抵押过程时，以下是一些最常见的危险信号，可能暗示骗局正在起作用。

1。不考虑您的付款能力

您的抵押贷款付款应不超过每月总收入的28％。创建您的家庭预算不是抵押公司的工作，但它应该问您有关财务状况的许多问题。如果不是这样，那么它可能不是您要处理抵押的公司。

2。无法选择购买积分

“点”或“折扣点”就像预付您的抵押贷款利息一样。借款人购买点以降低他们将支付的贷款利息金额。您的贷方应为您提供选择通过购买点来降低利率的选择。

3。贷款费用过多

无论您借多少钱，许多贷款成本都是确定的。对于较大的抵押贷款，预计抵押贷款的收盘成本在2％至5％之间。如果您的借入少于15万美元，费用可能超过5％。一些贷方将以较高的利率形式付出贷款成本，但贷方应清楚地将其透露给您。始终与多个贷方讨论他们提出的贷款的总成本。如果费用远远超过5％，请在同意贷款之前询问为什么。

4。预付款罚款

对于某些贷款，如果您提早还清贷款，贷方可以收取罚款。这些预付款处罚必须在您的贷款文件中向您披露。如果您看到了，请要求提供有限或没有预付款罚款的贷款。

5。不明确透露如何支付的经纪人和贷方

如果您正在与抵押经纪人，询问如何付款。经纪人获得了总贷款的百分比，并且必须披露他们的收入。抵押银行家，银行和直接贷方可以额外收取额外的费用，而无需透露他们的制造。

6。“不良信用没关系”

如果您看到这个，请不要打电话，不要发电子邮件，如果公司接近您，请不要对任何事情说“是”。这些贷款可能是掠夺性本质上，几乎肯定会带有可怕的术语。这些类型的贷款通常针对更可能损害信用的低收入个人。

7。付款

气球付款是在贷款期末到期的一次性付款。有时，气球付款可以与最初资助的金额一样高。没有允许使用的气球付款合格抵押。仔细评估气球付款是否适合您。

8。收入或房屋价值通货膨胀

贷方不应通过夸大收入或房屋的价值来帮助您获得贷款的资格。首先，这不是道德或合法的，其次，无论如何，您都无法负担得起贷款。如果他们愿意说谎为了你，他们愿意撒谎到你。不是您想要的业务的公司。

9。没有真诚估计

在收到抵押申请的三个工作日内，贷方必须提供诚信估计（GFE）。GFE为您提供有关贷款的基本信息，包括估计的贷款成本。该估算值是根据由美国住房和城市发展部（HUD）。如果它以其他任何形式出现，或者您在三天内未收到GFE，则不要与该公司合作。

10。与GFE不同的费用

您的诚信估算将包含与抵押相关的确切费用的逐项清单。基于某些因素，当您收到最终的抵押文书签名时，它不一定保持不变。一些费用可以更改多达10％。其他人根本不应该改变。有关更多信息，请阅读消费者金融保护局（CFPB）的费用说明。

如何避免抵押骗局

进行尽职调查并意识到常见的抵押贷款危险信号可以帮助您避免它们。您可以做的一些方法包括：

• 四处逛逛以找到合法的抵押贷款人（您可以与HUD许可的辅导员联系以验证贷方的证书）
• 询问您可能会收到的任何未经请求的贷款优惠，以及谁将其发送给您（提出问题可能是扎根潜在骗子的最快方法）
• 没有在没有书面解释的情况下向贷方捐钱
• 维护您的个人信息和银行信息，并质疑任何一个自称是抵押贷款人的人的请求
• 从填写申请书到您坐在闭幕式上的时间，请阅读您收到的所有贷款文件的精美印刷品
• 避开贷方，他们阻止您与认证的信用顾问，律师或金融专业人士谈论您的贷款条款
• 质疑任何似乎太好了的报价，这可能是一个明显的指标，表明它们可能不是看上去的
  
• 拒绝与从事欺凌行为的贷方或房地产经纪人合作，或者似乎正在试图向您施加压力
• 验证从您的贷方到截止律师参与抵押过程的每个人都是认证和合法的

如果您认为自己被骗了怎么办

如果您认为自己在抵押过程中被骗了，那么您可以采取一些措施来最大程度地减少损失。第一个是通过适当的渠道进行报告。具体来说，您需要：

• 联系您的抵押服务商或贷方，让他们知道您认为发生了什么。
• 报告涉嫌向联邦调查局，美国检察官办公室，联邦贸易委员会，CFPB以及州和地方当局欺诈。
• 与HUD认证的辅导员谈谈可能的解决方案或补救措施。

您越早报告怀疑抵押贷款欺诈，您越早就可以找到您所造成的任何经济损失的诉讼。

底线

那句话仍然是真实的。如果听起来太好了，那就是真实的。不要跌倒掠夺性贷款策略这可能会将您诱使您无法承受的贷款，该贷款提供可怕的条款。

使用许多致力于帮助您找到正确抵押的网站。此外，与您的银行或信用合作社交谈，学习如何发现掠夺性贷方 - 包括要注意的策略- 如果您对反向抵押感兴趣，请了解如何斑点危险信号在这一贷款领域。