财务规划师与财务顾问：有什么区别？

财务规划师与财务顾问：概述

需要帮助管理钱的人通常会变成专业人士。 “财务顾问”和“财务规划师”都是帮助消费者管理资金的专家。

从保险代理商和会计师到投资顾问，经纪人和财务计划师，各种各样的财务专业人员可以提供帮助。每一个财务规划师是一种财务顾问但是，并非每个财务顾问都被认为是财务规划师。财务顾问可以获得100多项认证。

财务规划师

财务规划师是一名专业人士，可帮助个人和组织制定策略以满足其长期财务目标。财务规划师通常会帮助制定计划预算，储蓄，投资和退休计划。许多财务规划师通过自己的实践协助各个客户，但他们也可能为银行，财富管理公司或非营利组织。

选择财务规划师时，了解财务计划格局很重要。根据金融业监管机构（FINRA）。

财务规划师可能是经纪人或投资顾问，保险代理商，实践会计师，或没有财务证书的个人。策划者可能会在投资，税收，退休和/或房地产计划方面拥有专业。也可以使用各种许可或指定认证财务计划师（CFP），，，，特许财务分析师（CFA），，，，特许财务顾问（CHFC），或认证的投资管理分析师（CIMA）。

财务规划师必须填写教育，考试和工作历史要求，以获得这些资格中的每一个。

财务顾问

对于有助于管理您的钱的专业人士来说，这是一个广泛的术语。您向顾问支付顾问，他们将帮助完成任何与货币相关的任务。财务顾问可能会帮助管理投资，买卖股票或创建全面的财产，税收计划。

顾问必须举行北美证券管理员协会系列65许可证如果他们与公众合作，则由FINRA管理。财务顾问除了提供的服务外，还可以持有许多其他证书。

“财务顾问”一词包括许多类型的专业人员，例如股票经纪人，保险代理商，货币经理，房地产规划师和银行家。投资顾问是一种专门从事证券的财务顾问。

关键差异

这两个术语通常重叠，但财务规划师可以被视为一种财务顾问。

财务规划师是一名专业人士，可帮助个人或组织实现其长期财务目标。这些可以包括计划退休计划，儿童的大学教育或房屋的首付。财务规划师依靠战略投资组合分配用于具有相对长期视野的投资，以确保预期的回报和风险公差保持平衡。

财务顾问一词更广泛。它定义了可能不仅参与此类计划，而且还参与货币管理或金融产品的其他方面的人。他们可以提供人寿保险，房地产或会计服务。他们可能有助于进行短期交易或提供银行服务。

特殊考虑

大多数人需要钱帮助将招募一名财务规划师，这是一种更具体类型的财务顾问。关于财务规划师的“类型”的决定需要一些调查， 然而。

在聘请计划者以帮助您的财务状况之前，要做功课并研究他们的证书很重要。他们获得许可吗？他们已经练习多少年了？询问计划者的特定培训和资格，例如他们是否专门从事税收或房地产计划。

客户还应该了解如何补偿金融策划者，以及他们将获得的钱。是否需要进行一次性审查的一次性费用，或者每次进行投资更改或计划更新时是否会收取多重费用？同样重要的是要确保计划者的建议和投资与您的风险承受能力和长期财务目标。

考虑开发一个问题列表什么时候审查财务规划师。检查计划者的纪律记录和参考文献，以确保您收到最优质的财务指导。

所有提供退休计划建议或创建退休计划的专业人员都符合美国劳工部的信托规则的一定法律和道德标准。

底线

财务顾问是具有不同专业和资格的专业人士的广泛类别。财务规划师是专家，他们可以帮助客户满足特定财务需求，例如房地产规划，储蓄退休财富管理或税收会计。通过确定所需的帮助开始搜索帮助。