如何在任何年龄段找到财务顾问或计划者

当考虑雇用财务顾问或计划者时，年龄很重要 - 您的年龄，即您的生活阶段的需求。在您的一生中，目标，收入和环境将使您朝着一千个不同的方向发展。当您接近退休时，您29岁的财务顾问可能对您来说都是错误的。帮助您节省孩子的教育的顾问可能不是帮助您在62岁时返回劳动力的最佳人士。

如果您刚刚开始职业，您可能正在寻找可以改善您的财务专业人员财务素养并向您上学，关于金钱如何适应您的生活。您可能需要帮助的主题可能包括如何管理债务，避免未来的债务，定期储蓄，购买第一个房屋并为婚姻和家庭进行财务计划。

随着时间的流逝，您的需求和收入可能变得更加集中和稳定。那时，您可能会为孩子的教育节省，评估家庭收入并跟踪薪酬更高的职业发展可能意味着什么，并开始计划稳定的退休，其中可能包括第二套房子，慷慨的医疗保健费用资金以及旅行。

关键要点

随着您的工作生活开始，管理债务和学习来节省可能是主要问题。
职业生涯五到七年，赚取了丰厚的薪水，并增加了储蓄和投资，这可能会引起人们的关注。
退休的成年人可能需要建议才能保持财务状况。
一些退休人员可能会决定他们想要或需要在咨询财务顾问后重新上班。

退休有不同的决定

当您接近退休时，可能是您所有的计划和储蓄都已经实现，或者您决定延长的工作生活是最好的选择，因为您需要更多的储蓄，特别是退休基金。

在退休时，您可能会在经济上计划好的生活中生活，然后您可能会有时间，健康和金钱来花钱，例如为孩子的教育提供资金或赋予机构。或者您可能需要或想重新上班。

一路上，生活会发生，没有警告，这可能会给您带来循环的经济计划。这就是为什么拥有应急基金和正确的保险是使您漂浮的关键，这是一个财务规划师可以为您提供建议。您可能会失去一份工作，离婚，处理重大疾病（您或亲人的人），经历改变生活的事故，继承一笔钱，或者被情况强迫收养亲戚的孩子或孩子。

关于费用的知识

支付费用的费用财务顾问或计划者不过，令人惊讶的是，许多客户感到困惑，并且没有意识到，如果有的话，他们正在向顾问支付建议，根据金融业监管机构（FINRA）投资者教育基金会。 FINRA的研究报告说，有17％的投资者不知道他们支付的投资费用，有14％的投资者甚至不知道他们是否支付任何费用，而与金融专业人士一起工作的人中有60％不认为他们为此建议付费。

自然，你会的支付财务顾问的服务。资金有限的年轻投资者可能会更敏感地将财务计划者的费用添加到预算中。但是，这是所有投资者需要关注的领域。财务顾问为其服务收取的五种方式：

经财务顾问的收费管理资产（AUM）费用结构将根据他们管理的资产的总金额向客户收取百分比。客户拥有的资产越多，咨询服务所支付的百分比就越低，尽管他们支付的总收费增加了。
财务顾问以佣金为基础根据产品销售获得费用或补偿。当客户进行特定的财务交易时，他们会收取费用，例如购买股票或其他资产。
顾问还可以每小时向客户收取费用，而不是佣金或一定比例的AUM。费用可以从每小时100美元开始，并且要高得多。
收费的财务顾问固定费用经常为客户提供服务列表及其每服务收取的费用。自我指导的投资者倾向于向顾问支付固定费用或按小时费率付款计划。他们通常只从顾问那里寻求建议或使用复杂的选择资产分配型号。

仅收费财务顾问不要根据产品销售接受佣金或薪酬。仅收费顾问可以通过各种其他方式构建他们的费用。他们可以按小时，项目，AUM或通过这些收费。由于他们的收入不是来自销售金融产品，因此，仅收费顾问通常被视为偏见不那么偏见，而更专注于根据客户的财务目标和最大利益为客户提供个性化建议。

缩小搜索的提示

无论您的年龄如何，当您着手寻找财务顾问或计划者时，都适用相同的基本步骤。其中的关键是专业人士的凭据，经验和能力，可以用简单的语言财务概念来解释，这些概念使您更好地告知您为您和您的家人做出正确的决定。这全国个人财务顾问协会（NAPFA）提供有关如何评估金融专业人士的清单：

与亲人谈谈您想与顾问合作要完成的工作。
通过口碑建议，专业组织或列表创建顾问列表。一个起点的地方是Investopedia 100，我们在美国顶级独立财务顾问的年度清单。
对候选人进行作业，并通过审查网站来提出三个专业人员，并检查任何纪律处分。您会发现捷径Finra的BrokerCheck和认证财务计划师（CFP）董事会网站，这两者都可以帮助您评估经纪人。
从询问他们的方法，收费结构以及他们的工作如何帮助客户的情况下，就询问候选人的问题清单。
如果可能的话，或通过视频会议面对面与他们见面。
确保您对经验和证书充满信心，并与您选择的顾问或计划者交谈。

财务顾问或计划者应该拥有哪些证书？

合格的财务规划师可能有三个名称，但第一个名称是最重要的：CFP。 CFP是对财务计划，税收，保险，房地产计划和退休领域方面的专业知识的正式认可（例如401（k）s）。该名称由CFP标准公司拥有并授予，并授予成功完成CFP董事会初步考试，然后继续进行的年度教育计划以维持其技能和认证的个人。

准备更好的财务顾问有一个特许财务分析师（CFA）指定。 CFA是由全球认可的专业指定CFA研究所（以前是投资管理和研究协会，或AIMR）衡量并证明财务分析师的能力和完整性。候选人必须通过三个级别的考试，涵盖会计，经济学，道德，货币管理和安全分析。

如果您的情况特别涉及税收和会计，则可能需要一个也是一个顾问认证的公共会计师（CPA）。 CPA是获得许可会计专业人员的指定。 CPA许可由每个州的会计委员会提供。这美国认证公共会计师研究所（AICPA）提供资源获得许可证。 CPA指定有助于在会计行业执行专业标准。其他国家的认证等同于CPA指定，特别是特许会计师（CA）指定。

什么是Z代？

Z世代是许多人口研究人员赋予当前年轻人的绰号。根据皮尤研究中心的数据，Z一代由1997 - 2012年时代出生的人组成。这一代年龄最大的人已经达到26岁，现在有许多人毕业，结婚并开设了家庭。他们紧随其后千禧一代（生于1981年至1996年）。由于Covid-19的大流行，Z世代的成员面临的未来比前几代人遇到的更不确定。