人寿保险单中现金价值如何建立

现金价值人寿保险，也称为永久人寿保险，除了死亡福利外，还包括现金部分，该工具旨在在您死亡时帮助保护亲人免受财务压力的工具。

通常，您也可以在政策结束之前访问此现金价值，例如借出贷款支付其他生命费用。现金价值可以在您的永久人寿保险政策以多种方式取决于您拥有的政策类型和每个人寿保险公司。让我们看一下现金积累过程通常如何工作。

高级付款被分配

当您对现金价值人寿保险单，付款的一部分分配给该政策的死亡益处（根据您的年龄，健康和其他承保因素）。另一部分涵盖了保险公司的运营成本和利润。溢价付款的其余部分将用于您的政策现金价值。

在大多数情况下，两到五年的现金价值不会产生。人寿保险公司通常将这笔钱投资于保守的收益投资。随着您继续支付保单的保费并赚取更多的利息，这些年来的现金价值会增长。

您可以在现金价值保单中赚取的收益率可以固定，例如全人寿保险，也可以取决于如何投资保费付款，例如普遍人寿保险。

一旦您开始在人寿保险单中积累现金价值，您就可以使用这些资金来：

在政策的早期，您的比例较高优质的转向现金价值。随着时间的流逝，分配给现金价值的金额减少。

每年，随着年龄的增长，人寿保险公司的生活成本变得更加昂贵。这就是为什么您年龄较大的原因，购买任何类型的新人寿保险单的成本就越大。当涉及现金价值保险时，保险公司因这些增加的成本而受到影响。

在您的保险单的早期，您的保费的大部分被投资并分配给现金价值帐户。通常，在政策的早期，这种现金价值可以迅速增长。然后在后来的几年中，随着年龄的增长，现金价值的积累会减慢，并且更多的保费适用于保险费用。最终如何工作取决于策略的类型。

您的现金价值余额也随您的政策类型提供的退货增长。您的余额越大，它越多。随着年龄的增长，您通常会拥有更大的平衡，因为您拥有更长的政策，这会带来更大的收入。这是否足以超过更高的保险费用取决于您的个人保单。

您的保险公司可以给您一个人寿保险插图随着时间的推移预测您的现金价值积累。这样，您可以在注册之前看到预期的结果。

咨询保险顾问，以确定如何计算特定永久人寿保险单的潜在现金价值积累。

现金价值积累并不统一。它取决于您拥有的策略类型。

每种类型的政策都具有不同的风险。有了整个终身政策，您通常会承担最小的风险，因为您可以保证现金价值积累。另一方面，可变的寿命政策更具风险，因为它们取决于资产的绩效。

了解现金价值积累和风险如何相关至关重要，因此您可以选择适合您的政策风险承受能力。

假设您可以假设您在25岁时以100万美元的固定或级别的死亡福利购买了整个寿险政策。您始终支付每月的1,562美元保费，每月每月从第二年政策开始。（请参阅下表。）

购买保单30年后，您已有55年的历史了，您的现金价值帐户已增长到$ 500,000。由于该政策提供了100万美元的死亡福利，并且您已经拥有500,000美元的现金价值，因此保险费用必须支付剩余的500,000美元。

十年后，当您65岁时，您的政策现金价值已增长到$ 750,000。随着年龄的增长，保证生活的成本更高。但是，当您考虑重大现金价值时，该政策实际上只能为25万美元提供保险。该政策将支付的死亡福利将来自现金价值。

对于25岁的非吸烟女性，在40年以上的固定或级别的死亡福利中，如何将年度溢价分配给整个生命政策。

这是一个简化的示例。实际数字将取决于人寿保险公司，您购买的保单类型，在某些情况下，利率。因此，重要的是研究哪个最佳人寿保险公司因为您将为您的投资提供最大的现金价值。

利用您的政策中建立的现金价值。这很关键，因为在您去世时，保单中的现金价值回到了保险公司，而不是您的继承人，谁只会获得死亡福利。

这是现金价值如何随着时间积累的详细假设示例。下图仔细研究了现金价值积累如何在具有固定或级别，死亡益处，假设所有保费都是自付费用的。