级别的死亡益处：这意味着什么，其工作方式，示例

什么是水平的死亡益处？

级别的死亡福利是从人寿保险单中的支出，无论被保险人在购买该保单后不久还是在多年后就死亡。还有一些政策可以选择增加死亡福利，随着时间的流逝，价值上升。

一般而言，与死亡福利增加的人寿保险单的保费相比，人寿保险单的保费率低。但是，这并不一定意味着水平的死亡福利提供了较高的价值，因为通货膨胀可以降低水平的死亡福利随着时间的推移的实际价值。

级别的死亡福利如何起作用

当您购买人寿保险时，您会选择死亡益处为了您的覆盖范围。如果您在被保险时去世，这是您的继承人收到的金额。级别的死亡福利政策提供了与您保险的整个时间相同的付款。如果您签订了50万美元的承保范围，那么如果您保留人寿保险覆盖范围，这就是明天，一年或将来十年的政策支付的费用。两者都可以使用水平的死亡益处定期人寿保险和永久人寿保险政策。

相比之下，还有一些人寿保险政策会随着时间的流逝而改变死亡的益处。随着时间的推移，越来越多的死亡福利政策会增长。这些政策的成本超过一个具有级别的死亡收益。

降低的期限政策会随着时间的流逝而降低您的死亡收益。作为交换，降低的定期政策成本少于具有级别死亡福利的一个。您可能会使用降低的期限政策来满足随着时间的流逝，例如抵押。当您还清房屋时，您需要更少的人寿保险来支付其余债务。

水平死亡福利与通货膨胀

从保险公司的角度来看，级别的死亡福利是相对较低的风险，因为它们允许保险公司确定其最大潜力责任将是被保险人死亡的时候。这种较低的风险意味着具有级别死亡福利的政策通常比具有更难预测的死亡益处增加的政策便宜。

而且，由于通货膨胀， 这真正的价值水平的死亡收益实际上每年都在下降。今天的一美元在将来的价值不超过一美元，因为价格随着时间的推移上涨。水平的死亡收益可能适合您的家庭，但未来的支出可能太小了。

如果您担心通货膨胀会降低死亡福利的价值，则可以购买额外的通货膨胀率。此功能会随着时间的流逝而增加您的死亡收益，以匹配价格上涨。这项工作的工作取决于保险公司。为了换取通货膨胀，您必须支付更高的保费。

现实世界的死亡益处的例子

是否选择级别的死亡福利或增加死亡益处将取决于几个因素，包括您的个人预算和对替代投资的期望返回。

为了说明，请考虑一个假设的保险购物者约翰的案子。约翰在30岁时的健康状况，年收入为70,000美元。支付费用后，约翰能够每月节省700美元。他渴望购买人寿保险，以帮助为他的年轻家庭逝世。

如果约翰在佛罗里达州的一项终身政策中选择了50万美元的死亡福利，那么他的保险费每月约为300美元。引号。这使他400美元用于单独投资。约翰计划将收益从他的投资留给家人。因此，当他去世时，他的家人将同时获得500,000美元的死亡福利和当时的投资价值。

约翰计算说，如果他居住了50年，并且在此时间范围内平均每年3％的通货膨胀，那么当时的500,000美元收益的真实价值（调整通货膨胀率调整后）将仅为今天的美元约114,000美元。这就是为什么如果您使用级别的死亡福利政策，为继承人节省额外的原因很重要。当您解释通货膨胀时，您最初的死亡福利将来提供了更少的支出能力。

给了他很长的时间投资视野，约翰估计，他的每月投资400美元的平均年收益率为6％。在50年内，这些价值将超过150万美元。考虑到这些观察，约翰决定继续死亡福利，目的是代表他的家人每月额外投资400美元。

底线

级别的死亡福利人寿保险单是否为您和您的家人提供最佳保护，取决于您的个人情况和需求。级别的死亡福利提供可预测的支出和保费，但会失去其对通货膨胀的一些价值。要做出最佳决定，请与您的保险代理联系以讨论您的长期财务计划。