谁真正从0％的余额转移中受益？

信用卡余额转移，为0％年百分比（APR）似乎很重要：在最多21个月的转移余额上支付0％的APR。实际上，如果明智地使用这些优惠，这些优惠可能是巨大的省钱工具。但是，在注册之前，请先了解银行和信用卡公司的内容，可以帮助避免昂贵的错误。

公司收益什么

信用卡公司有几个赚钱的理由，可以让客户转移余额从竞争对手的卡中，一年或更长时间就没有支付该余额的利息。 “信用卡公司提供0％的余额转移优惠，以吸引您申请其信用卡，”加利福尼亚州索萨利托市Marin Financial Advisors的认证财务计划师Colin Drake说。

然后他们从交换费零售商在消费者向信用卡收费的每笔购买中付款，从资产管理费，以及在介绍期结束之前不偿还余额的客户，因此其剩余余额受银行的常规利率约束。

Drake说：“在大多数企业中，获得新客户的成本很高。信用卡公司愿意通过宣传其0％的APR卡来支付该费用，然后允许您在有限的时间内使用促销APR。” “他们已经完成了所有需要的研究，以意识到，这种看似损失领导者的投资很可能会给他们带来非常有利可图的客户关系。”

同时，费用

虽然在0％的APR余额转移要约下的余额在设定期间都不会产生利息最低付款信用卡公司通常是按时制造的，通常会向消费者收取将余额从旧卡转移到新卡的费用。资助估计，余额转移费用通常在转移金额的3％到5％之间。这意味着您可以为每次转移的$ 1,000支付30至50美元的费用。

信用卡的年费，如果有一个，那么当余额将余额转移到新卡时，发卡者是赚钱的另一个机会。幸运的是，大多数余额转移卡不收取年费。

延迟付款是巨额资金

转移余额以在12个月内获得0％的介绍率并不意味着忘记余额。持卡人必须在每个月的到期日之前进行最低付款，否则他们可能会损失0％的税率，并且可能必须支付滞纳金。丢失0％的APR转移促销利率意味着持卡人将开始在转移余额上支付利息罚款率除非该卡带有无量的APR。

考虑安排自动最低每月付款。即使进行此类付款，也设置一个日历提醒，以确保每笔付款在到期日之前通过，并确保在支票帐户中有足够的支付以支付付款。

银行喜欢交叉销售

一旦银行拥有信用卡客户，它可能会以其他方式获得该客户的业务：客户支付每月费用的个人支票帐户；由于银行以更高的利率借出了这笔钱，因此客户几乎没有利息的储蓄帐户；或跨售价客户多年甚至几十年来支付利息的汽车贷款或抵押。更不用说家庭股权信贷额度或另一个信用卡，可以增加余额和兴趣。

这些产品中的任何一种或银行从中赚钱都没有任何固有的错误，但是每当银行签署客户之一的客户时，它都有机会建立长期的交叉销售关系。额外业务的希望是APR余额转移卡报价0％的另一个原因。

您是左轮手枪还是交易剂？

信用卡行业术语中的“左轮手枪”是消费者，他们每月都在卡上达到余额。他们对余额产生了兴趣，这增加了银行的底线。

“交易者”的盈利远不足，因为他们只是将信用卡用作进行购买并可能获得奖励的工具。 Transactors每月全额和按时还清余额。债权人从这些消费者那里获得的唯一货币债权人来自交换费。 Transactor从卡的免费兴趣中免费乘车恩典时期。

甚至有些交易剂赚钱从信用卡一次性奖金中。但是，已经表明，具有奖励信用卡的消费者在卡上花费更多的钱，而没有奖励。交易量产生的交换收入足以使他们有利可图的客户，尽管盈利不如左轮手枪。

凯文·汉尼（Kevin Haney）说：“银行垂涎的持卡人在付清最低付款的同时付出了最低付款，”凯文·汉尼（Kevin Haney）说。信用局。他现在在网站上分享了作为信用局内部人士的见解不断增长的家庭利益。他说：“左轮手枪比交易者更有利可图。” “ [0％的余额转移]报价是增加产生利息收入的循环余额的最具成本效益的方式。”

谁可能会输

大多数人进入了预计会领先的0％APR余额转移要约，但是他们会吗？ Haney说：“银行跟踪和衡量这些优惠的结果，并从经验中知道会赢或失去游戏的人的百分比。” “获奖者将要约并全额偿还余额在介绍期到期之前，或者他们利用另外0％的APR报价并将余额转移到另一家银行。失败者支付转让费，然后在介绍期到期后恢复余额支付利息。”

银行依靠消费者高估自己的优势并低估了自己的弱点（又称“优越性偏见”）。 Haney说，大多数接受报价的人都将自己视为游戏中的赢家，但是从多年跟踪这些报价的统计数据表明，大多数人最终都是失败者。

底线

在临时0％APR报价的世界中，信用卡公司并没有为消费者成功而生。阅读并理解报价的精美印刷品，并梳理信用卡发行人的网站，以获取有关其处理余额转移方式的更多信息。如果了解这些优惠并不容易给消费者带来，或者他们还没有大修使他们陷入债务的支出行为，那么他们可能更有可能通过尽可能快地支付现有余额来领先。