您应该从财务顾问那里期望的道德标准

美国个人投资者协会（AAII）曾进行一项研究，以了解值得信赖的财务顾问。当被问及有多少人信任金融服务行业为客户的最大利益行事时，超过1,900名受访者回答如下：

• 17％的受访者信任金融服务“很多”或“一点”。
• 19％的受访者既不信任也不信任顾问。
• 65％的受访者不信任金融服务行业“很多”或“一点”。

道德是定义某人行动的道德原则。财务顾问的建议在技术上听起来不重要：没有背后的原则和标准，他们的服务没有任何有效性。那么，投资者如何找到道德财务顾问？

在本文中，如果您知道哪些实体对您的顾问进行调节，寻找哪些专业名称以及不良顾问的警告信号，那么您将如何明智地选择。

知道哪些实体对您的顾问进行监管

让我们从好消息开始：有一些规则可以确保顾问在道德上行事。监督金融服务的两个监管组织是金融行业监管机构（FINRA）和证券交易委员会（秒）。 FINRA规定了诸如保险单，年金和共同基金之类的金融产品的销售。 SEC规定提供财务建议。一些顾问只是由这些实体之一监管。

任何一个监管机构涵盖的顾问都必须根据您对年龄，其他投资，年收入，液体净资产，投资目标，投资经验，时间范围，风险承受能力和其他因素的问题的回答来销售适合您的产品。

顾问通常受到限制适应性标准或受托人标准。那些符合更严格的信托标准的人被称为金融行业的顾问（不是顾问）。

• 适用性标准规定，顾问必须考虑每个单独的投资者的职位，并提供适合投资者需求的指导。
• 信托标准要求顾问在自己之前考虑客户的需求。

注册的投资顾问，遗产的受托人，遗嘱执行人以及一些保险代理人，尤其是那些代表客户管理货币的人，是受托人，是顾问（不是顾问）。

寻找具有著名专业名称的顾问

如果您的顾问仅受到SEC的监管，则该人将保持高级专业水平。如果您的顾问仅受FINRA的监管，则其信托义务存在一些差距。

那就是那里专业名称派上用场。例如，认证的财务计划师（CFP®）即使不受FINRA监管，也必须维护信托标准。由于CFP许可证完全是可选的，因此通常是真诚的演示。

每个专业指定都有自己的独立管理标准集。特许财务分析师CFA包机持有人受道德准则和专业标准，他们必须每年证明他们的行动已受这些标准的约束。

其他要寻找的证书是个人财务专家（PFS）和特许财务顾问（CHFC）。每个许可证都有自己的道德标准。需要考试的许可将由各种道德准则涵盖，可能需要继续专业教育。

坏顾问的警告信号

通常，您可以在与顾问一起工作时发现一些警告信号。尽管可能存在膨胀的情况，但这里有一些值得关注的项目：

绩效报告的变化

由于没有绩效报告的标准，因此有很大的操纵空间，许多顾问在不同的性能报告格式之间进行切换，因此他们可以选择使它们看起来最好的格式。如果您的投资组合性能不那么出色，那么您应该知道。

当您开始与新顾问一起工作时，请查看其他客户的报告示例副本，即使必须删除其名称或省略识别信息。除非有明确的理由期望您的报告看起来有所不同，否则您应该期望看到类似的报告报告。

一旦建立了建立关系，请确保收到的信息和格式一致。您的顾问不应省略先前提供的信息，其数据源应保持一致。

验证以前的季度信息已正确汇总到下一个季度（即结束余额变为起始余额），并始终要求直接从经纪服务中提供最初采购的信息，例如声明出口。

产品推

出售产品而不是其信托建议的顾问面临不道德行为的极大风险。当您的财务顾问收到特定金融产品的佣金时，就会出现这种不道德的行为。这些产品可能不符合您的长期目标，但是您的顾问可能仍然向您推荐他们获得佣金。

这里有几件事要考虑。首先，您受过财务教育越多，检测这些产品就越容易。

其次，向您的顾问询问他们的业务关系。披露是一项专业义务。

算命

财务顾问必须使用各种投资选择的历史表现，以制作他们认为可能导致的地方的路线图。但是，过去的表现并不是未来结果的迹象。

在讨论投资选择时，请询问您的顾问有关特定结果的可能性，好与坏。例如，如果您的顾问建议您更改投资组合分配以产生更高的回报，请询问预计结果会发生的可能性。

要警惕承诺有一定回报的顾问。那是命运。

浮华的行为

顾问可能会使用浮华的行为来创造财富和财务成功的氛围。他们过去可能对自己做得很好，但是他们先前的成功或成功的表现不应决定您选择顾问。

请注意，您与财务顾问的讨论不像建议，而更像是广告。

难以理解的行话

如果顾问以您不了解的方式进行交流，那么他们在与您有关的工作和您对金融市场缺乏专业水平的知识方面做得很差。

不要害羞地要求顾问解释您不熟悉的首字母缩写词或短语。

这种不透明的行话甚至可能与金融市场无关。如果目前尚不清楚您的财务顾问的费用结构，投资流程或整体投资理念是什么，则取决于顾问才能使其更透明。

如果那没有发生，那是一个警告信号。

与基准相比，过去的性能不足

投资者可以比较财务顾问所获得的回报与基准的回报标普500，巴克莱资本总债券指数和类似顾问投资持有的其他人。

关于历史数据的伟大之处在于它不播放最爱。如果一个资金优于另一个资金，那就是那样简单。

与市场相比，您的财务顾问应该愿意证明自己的成功，甚至与其他金融投资公司相比。公开交易的资金可以充当再次比较的数据点。

好顾问会得到什么

好的财务顾问将客户的利益放在首位。他们还尊重CFP，CFA，PFS和/或CHFP等专业名称。

他们也是补偿费用，而不是佣金。

这是一些需要寻找的其他特征

对您处境的全面理解

顾问应与您彻底讨论您的需求和情况，然后将产品和服务与您的情况仔细匹配。

CFA研究所的投资者权利声明列出了10条原则，旨在帮助购买金融服务产品的人们要求他们应得的专业行为。

当您第一次与财务顾问会面时，人们期望大部分对话根本不是关于金钱的。良好的财务顾问可以了解他们的客户，生活中发生的事情以及他们梦dream以求的事情。

一旦您的顾问知道您想去的地方，他或她就可以开始制定计划。

可管理的客户群

确保顾问没有太多客户，以至于他们将无法对您充分关注。如果您的顾问在高需求中，那就太好了；但是，高质量的顾问知道他们何时处于容量状态并将业务转让优先考虑现有客户。

扎实的业务连续性计划

如果您的顾问退休，更改专业或去世，则应该有一个计划，谁将接管您的帐户管理。在顾问退休之前，您的顾问可能会要求与您和即将到来的顾问会面，以确保所有各方都在同一页面上有关过渡。

如果您的顾问离开公司，连续性计划可能会有所不同。通常，一旦顾问发出通知，公司将不允许财务顾问吸引客户。顾问的电子邮件和电话号码也可能会断开连接，以防止顾问将客户带到他们的新公司。

如果发生这种情况，请不要惊慌。您的顾问可能会决定与您联系。

缺乏压力

您的顾问应该给您所有需要做出决定的时间。除非有合法或即将立即解决的税收影响，否则您不应该觉得自己正处于截止日期。

良好的财务顾问的大多数指导都旨在长期成功，因此，任何短期截止日期或目标都只是一条漫长的道路障碍。

清晰的沟通

您的顾问应准备一份投资政策声明，以说明您可以理解的语言财务计划的计划。您的顾问的所有沟通，包括费用的解释，也应该易于理解。

干净的纪律历史

检查SEC的投资顾问公开披露网站，Finra的BrokerCheck网站和北美证券管理员协会的查看您的经纪人网站，推荐NAPFA。

虽然您想雇用一个经过SEC监管并因此是受托人的人，但该人过去可能已经在另一个监管机构中注册。您可以检查所有三个地方，以确认候选人具有清晰的纪律历史。

特殊考虑

一旦您雇用了符合这些标准的人，请确保持续评估您的财务顾问。满足您的需求吗？顾问是否做过应许的事情？有任何意想不到的费用吗？您的顾问可供您使用吗？您的问题是否迅速而令人满意地回答？

如果您在这些领域遇到问题，请与顾问讨论您的担忧。如果响应不满意，那么该寻找新的顾问了。

底线

在任何职业中，这都是一种不幸的情况，其知识比客户更多的人可能会利用与客户开展业务的人。

在法律之外，有了一点洞察力和常识，您可能能够避免一些专业人士的不道德行为，这些专业人员使金融业的声誉不佳。