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年金实际上是多少？

Sean

年金可能看起来像一个理想退休工具一次，他们已经失去了一些光芒。这样做的原因有几个，包括：

市场表现
返回的精美印刷品
隐藏成本

使用年金，您应该对埋在精美印花的费用保持警惕。在这里发现年金的真实成本。

关键要点

年金是金融产品，通常在退休期间为您提供稳定的，固定的收入流。
它们的受欢迎程度主要是由于市场性能，回报的精美印刷品以及他们的隐藏费用。
费用可以包括承销，基金管理和59½岁之前提款的处罚。
这些退休车辆可能仍然很有吸引力，因为记录保存的要求是轻巧的，收入的税收延期，并且没有投资限制。
《安全法》还允许投资者通过其401（k）对年金进行投资。

年金费

以下是可以将其深入纳入年金合同中的一些费用，或者根本没有显示：

委员会：年金基本上是保险，因此一些销售人员会削减您的退货或委托人的出售政策。
承保：这些费用捐给那些对福利施加精算风险的人。
基金管理：如果年金像大多数人一样投资于共同基金，那么管理费被传递给你。
处罚：如果您未满59½岁，需要提款，则国税局（IRS）获得10％，合同作者的投降费用在5％至10％之间。请记住，如果您保持年金的时间越长，则费用通常会下降。其他合同作家的投降费用较低，较低的百分比和津贴，津贴在没有罚款的情况下撤回5％至15％。
税收机会成本：税后美元您投资于年金增长税收。但是，好处不能与放置竞争税前美元进入您的401（k）。一旦您最大程度地贡献，年金才应仅在401（k）结束的情况下开始。如果您的雇主是匹配的贡献。

受益人的税收：如果您将共同基金留给孩子，IRS允许他们利用加速估值，或转让时证券的市场价格。这与年金不起作用，所以您受益人可能会以您的原始购买价格从收益中收取税款。

重要的

如果您想在没有罚款的情况下将资金转移到另一家保险公司，请让您的会计师处理交易 - 亲自进行支票自己可能会造成麻烦。

投资年金的原因

毕竟所有缺点和隐藏的成本之后，仍然有一些局势：

没有重型记录要求
递延税款对您的成长
年金公司之间的免税转让
没有投资限制
可以通过《安全法》通过401（k）投资年金

什么是年金？

年金是保险合同支付固定的流收入将来给投资者。参与者只能做出三个决定：

总金额或定期贡献
递延或立即收入
固定或可变回报

年金如何工作？

年金是金融产品，允许投资者将将来用作收入。投资者可以在递延或立即收入与固定收入与可变收益之间进行选择。拨出的钱随着时间的流逝而增长。但是涉及费用，包括佣金和税收。如果您决定提早提款，您会支付一些罚款。

什么是不同类型的年金？

有几种不同类型的年金。延期年金经过一定的时间之后开始付款，而立即年金则在投资者存入一笔款项后开始支付投资者的收入。固定的年金在合同期限内向投资者提供一致的付款。另一方面，当基金做得很好时，可变年金会向投资者支付更大的款项，而付款则较小。

年金是一笔不错的投资吗？

答案取决于您和您的个人情况。与任何投资一样，年金都有利弊。他们通常在退休期间（通常在退休期间）为投资者提供稳定的收入来源，并且非常适合那些不想处理投资随附的复杂性的人。但是这些产品有一些缺点。例如，有隐藏的费用可以从您可能产生的任何回报中取消，包括佣金，承销费和税收。

底线

在考虑了所有利弊之后，重要的是要记住，如果合同背后的公司不合理，您对年金（或大部分）的全部投资可能会丢失。

有一些国家保护一些年金资金的保护，但是它们是有限的，因此请确保您进行研究。您可以从多家公司购买州的保护限额以下，而不是从一家公司购买更大的年金。但是，如果您从高限制的状态移动到具有下限的状态，则新州的级别通常会适用，如果年金移动后年金失败。