目标日期资金：优势和缺点

目标日期资金是退休储蓄的投资者中的一个流行选择，但是像任何投资一样，他们拥有的利弊需要考虑。

目标日期基金：概述

目标退休基金旨在成为投资者用来节省退休的唯一投资工具。也称为生命周期基金或基于年龄的资金，这个概念很简单：选择一个基金，尽可能多地投入基金，然后忘记它直到您达到退休年龄。

当然，没有什么比看起来那么简单的。虽然简单是这些资金，投资者仍然需要保持收费的最高水平，资产分配，以及潜在的风险。

目标日期的优势

有两个目标日期类型您可以从中选择：目标日期和目标风险。

选择的简单性

目标日期基金以资产分配公式运行，该公式假设您将在一年中退休，并随着该年度越来越接近那一年的资产分配模型。目标年份以基金的名义确定。因此，例如，如果您打算在2045年退休或附近退休，则以2045年为名。

有了目标风险资金，您通常可以选择三组。每个小组都基于您风险承受能力，无论您是保守，积极的还是中等的冒险者。如果您稍后决定在接近退休后需要或需要改变您的风险，则可以选择切换到不同的风险水平。

每个人的东西

目标退休基金为每个人提供一些东西。您可以找到功能的资金主动管理，，，，被动管理，接触各种市场，以及各种资产分配选项的选择。愿意指定退休的百分比，然后忘记30年的投资者可能完全对目标退休资金感到满意。此外，不介意进行一些研究的投资者可能会发现他们在目标基金阵容中寻找的确切基金。

目标日期资金的缺点

投资者需要考虑一些缺点，包括：

并非所有资金都是平等创建的

目标日期基金的第一个挑战是所有资金并非平等创建。目标日期为2045年的大约持有样本（截至2020年8月31日）证明了这一点。

尽管这些资金中的每一个声称对于试图在2045年退休的投资者来说都是一个不错的选择，但资金的内容是不同的。请记住，随着时间的流逝，这一比例可能会有所不同。这一差异对于退休人员可能特别关注。一位退休人员可能有足够的钱来严格投资债券和其他固定收益证券。另一个需要增长和收入的人可能需要一个公平组件以保持投资组合的正轨。满足这些投资者之一的需求的基金不太可能满足另一个投资者的需求。

除了持股之外，资金在投资风格。例如，根据您要寻找的内容，您可以找到完全由指数资金。基于算法，​​这样的基金可能的费用较低（见下文）。但是，喜欢积极管理的投资者，真正的人类跟踪市场趋势和做出选择的投资者需要在其他地方购物。找到适当日期的基金只是决策过程的开始。

费用可以加起来

资金在支出方面也有所不同。因为每个都是一个基金，您购买的投资组合由多个基础共同基金组成，每个基金都有一个费用比率。根据基金家庭如何计算费用，这些费用可以迅速增加。例如，一家基金公司可能收取0.21％的费用管理资产另一个人可能会收取两次甚至三倍的费用。因此，在选择这些资金时，支出必须是考虑点。

同一公司提供的基本资金

除了支出外，另一个考虑因素是，目标投资组合中的每个基本资金均由同一基金公司提供。每个目标基金先锋队的阵容除了投资组合内的其他先锋资金外，别无其他。也是如此保真度和T. Rowe资金。在有记录以上公司丑闻的时代，您将所有资产都信任单基金家庭。

特殊考虑

选择基金是一回事，但是正确实施您的退休储蓄策略是另一回事。

其他投资的影响

在目标退休基金中拥有资产的投资者需要意识到其他退休投资如何偏向其资产分配。例如，如果目标基金拥有80％的股票和20％的债券资产分配，但投资者购买了存款证书由于其退休资产的10％，这有效地减少了投资者总体投资组合的股票分配，并增加了债券分配。

退休前资产分配

甚至将资金作为其唯一退休投资工具的投资者也需要支付关注整体资产分配因为该分配随着目标日期的临近而发生变化。通常，在投资者接近目标日期的情况下，资金旨在转移到更保守的资金地位，以保留资产。如果退休快到了，但是投资者帐户中的余额不足以满足退休需求，则这种分配变更将使投资者拥有一项可能没有希望提供使这些退休计划所需的回报类型的基金。

退休后投资

一旦达到退休年龄，就会出现类似的担忧。尽管许多投资者认为这些资金旨在在特定日期内或左右提供退休，但退休后可以将资产保留在基金中。再次，在这里，巢蛋的大小可能表明保守的策略不足以使账单支付并打开灯光。

最后但并非最不重要的一点是，在所选日期之前退休不仅是选择基金并将所有资金投入该基金的功能，还涉及将适量的钱投入该基金。无论选择的日期如何，资金欠缺的巢鸡蛋根本不支持财务上安全的退休。