现在为退休储蓄的 4 大理由

您等待开始储蓄的时间越长，未来的经济困难就越大。让我们考虑一下现在开始储蓄的四个主要原因。

1. 仅靠社会保障可能还不够

社会保障并非旨在成为任何人退休后的唯一收入。根据，其支付额约占普通工薪阶层退休后收入的40%。一项经验法则表明，退休人员需要退休前收入的 60% 至 80% 才能过上舒适的退休生活。

2.你可能不想给你的家属增加负担

不得不因为你无力独立生活，这并不是大多数人想要的生活方式。

如果您需要依赖您的孩子，请考虑一下它可能对您的孩子产生的影响。他们可能会错过自己的经济机会，并因需要向您提供经济援助而给自己的家庭带来额外的压力。

3.您可能会错过税收优惠

储蓄的复合效应无论如何强调都不为过。为什么？

• 通过传统计划，它可以减少您每年缴纳的收入所欠的税额。和，只要您开户已满五年，提款都是免税的。
• 它允许您推迟甚至降低投资收益所欠的税款。
• 它产生，产生普通储蓄账户所不具备的复利效应。

如果您在公司工作，您可能有权使用公司赞助的退休账户，例如计划。如果公司与您的部分供款相匹配，这可能是您退休储蓄的最佳选择。根据 Vanguard 的数据，公司的平均匹配率为 4.6%。有些公司提供更多，而另一些公司则什么也不提供。

如果你是或者您的雇主没有提供计划，您仍然可以为退休账户。您可以打开一个或一个在任何金融服务公司或银行。

无论哪种情况，您可以贡献的金额都有年度限制：

• 对于个人退休账户：2024 纳税年度的年度最高缴款额为 7,000 美元。 （2023 年为 6,500 美元。）如果您年满 50 岁，您可以每年另外添加 1,000 美元作为对于两个纳税年度。
• 对于 401(k) 计划：2024 年的年度限额为 23,000 美元。 （2023 年为 22,500 美元。）对于 50 岁或以上的个人，两个纳税年度还有 7,500 美元的补缴供款。

这是一个例子：

• 安东尼奥每年赚取 50,000 美元。
• 他的联邦所得税税率为 22%2024 年。
• 他每周领取工资。
• 他在每个发薪期将 10% 的工资存入其传统（非 Roth）401(k) 账户。
• Antonio 每周向其 401(k) 缴款将为 100 美元。
• 他的薪水只会减少 78 美元。

如果他什么都不投资，安东尼奥每周将赚 962 美元，带回家约 750 美元。如果他每周在递延税账户中投资 100 美元，那么他每周将获得约 672 美元的收入。他带回家的钱少了 78 美元，但他的账户里多了 100 美元。 （这假设他的公司没有向该账户贡献任何资金。许多但并非所有公司都匹配该员工的部分储蓄。）

随着他的薪水增加，他的贡献也会增加。随着他的贡献增加，他的余额也会增加，并将受益于递延税款储蓄的复合效应。

假设您投资 50,000 美元，收益率为 8%。这将产生 4,000 美元的收入。如果您的税率为 22%，则向税务机关支付的金额为 880 美元，剩下 53,120 美元可用于再投资。由于递延税增长的复合效应，您不仅缴纳的税款会减少，而且您的投资价值也会更大：

• 如果您将这笔钱存入银行，则约为 630,000 美元帐户
• 如果您将这笔钱存入银行，则约为 580,000 美元帐户

这些数字非常引人注目，如果盈利期更长且节省的金额更多，则更是如此。

这就是为什么尽早开始为退休储蓄如此重要。

底线

为退休储蓄似乎是一项艰巨的任务。您可能认为现在不需要关心它。然而，等待的时间越长，就越难确保您拥有舒适的退休生活。

还有一些激励措施，例如税收优惠的账户，以及雇主提供的匹配缴款的可能性。 401(k) 计划和 IRA 账户只是您为退休储蓄的两种方式。越早开始越好。