每个接近退休的问题都必须回答

退休提供了享受劳动果实的机会，但愉快的退休需要主动而彻底的计划。每个人都应该问自己六个问题，因为他们接近工作生命的尽头。回答它们可以帮助您指导计划。

关键要点

计算实现目标所需的金额。
如果您居住在主要城市地区，请考虑搬到一个较便宜的地方。
您的房屋可能是您最有价值的资产，因此出售它并缩小您的生活安排可能是有意义的。
制定房地产计划，以便您知道您和您的继承人将得到适当的照顾。

1。退休：什么是大计划？

有些人梦想退休时买船。其他人则满足于在高尔夫球场上度过，而其他人则想环游世界。您需要一个目标，然后才能考虑如何为退休节省。首先决定要退休时要做什么是至关重要的。当您知道自己的梦想是什么时，您可以开始实现它。

如果您的梦想是整天醒来并打高尔夫球，确定加入俱乐部的需要是有意义的。有些需要大量预付费用。确定您居住还是想居住的地区有足够的课程。

如果您的梦想是环游世界，或海港，如果您愿意巡航。您还需要确保没有任何其他会影响您计划的障碍。您可以通过确定退休后的梦想生活是什么样的，可以塑造其余的计划来使其正常工作。

提示

您不能在不知道自己想做什么的情况下计划退休。

2。你有现金吗？

拥有目标，梦想和野心真是太好了，但是如果您缺乏实现目标的财务手段，这并不意味着什么。最好进行一些灵魂搜索，以确定您未来的费用将是什么而不是生活在希望之上。您有足够的钱来舒适地生活并享受退休年吗？

财务计划者已经争论了数十年多少钱退休后普通人或夫妻需要。有人说，您每年需要退休前收入的70％至90％以维持您的生活方式，但许多估计是：估计。

如果您的目标是在退休后环游世界，请进行一些研究。弄清楚它将花费多少，然后确保您有足够的钱实现自己的梦想并支付账单。您可能需要改变梦想或削减其他领域的费用以使其正常工作。

3。你应该移动吗？

人们年轻时就倾向于生活在更多的城市地区，但是对于退休人员来说，生活在主要城市的郊区或郊区通常是昂贵的。那些希望在未来几年内退休的人应该考虑搬到一个更实惠的地点。那里有很多选择，但是您如何评估所有可能性？

选择新的居住地时应考虑几个因素：

靠近家庭成员
住房成本和拥有与租金
进入医疗机构
参加娱乐活动，例如表演和体育赛事
靠近主要机场
全年天气条件
收入，财产和遗产税

找到适合各种需求的地点几乎是不可能的，因此最好的策略可能是解决满足您大部分需求的领域，尤其是与长期健康和福祉有关的领域。寒冷的天气现在可能不会打扰您，但它可能会对您的身体产生令人衰弱的影响，或者您85岁的时候在一年中保持活跃的能力。

如果您认为情况将是这种情况，即使没有解决其他因素，您可能需要考虑考虑到温暖的气候。

4。你应该卖房吗？

大多数退休计划者都专注于个人的投资组合。投资组合很重要，但通常不是普通人最有价值的资产或他们最大的潜在流动性来源。他们的大部分财富都在许多人的家中捆绑在一起。他们可能会考虑出售他们的住所当他们接近退休年龄时，特别是如果抵押贷款满足并且财产的价值显着增加。

通常，您需要更少的空间，较小的房屋更容易维护，但是出售的主要原因是获得流动性，并确保您有足够的现金来生活和建立应急基金。如果您没有钱购买足够的健康保险或做您喜欢的东西，那么坐在100万美元的房屋上有什么好处？

接近退休的人应该尝试“游戏”房地产市场。他们应该试图弄清楚现在出售家庭房屋并租用房屋几年直到退休才有意义，或者是否有意义地抓住房屋，直到他们竞标工作场所的一天。

那么，在市场上游戏的最佳方法是什么？密切关注您所在地区的趋势。阅读当地报纸，以找到提供开放式房屋的社区，并与当地房地产经纪人询问房屋价格上涨还是下降。

假设您从退休后十年，而房地产市场目前正炎热。

由于有利的市场时机，您可以通过出售房屋获得额外的100,000美元。
然后，您将这笔钱投资于每年收益8％的车辆。
它将在10年内增长到超过215,000美元。

快速事实

请记住，您还需要减去这10年租用公寓的费用。

假设您的新租金是每月$ 1,000。这将在10年内总计120,000美元。现在进行数学：$ 215,000- $ 120,000 = $ 95,000。从销售到热门市场，这是可观的净收益。

5。您制定了房地产计划吗？

进行一些房地产计划以确保您的资产被正确转移到继承人并最大程度地减少遗产税是有意义的。重要的是要与您的律师和会计师坐下来确定您死后将遗产交付给受益人的最具成本效益的方式。

重要的

你会的需要遗嘱但这可能只是开始。最佳方法还可能涉及建立信托和/或托管帐户对于您的孩子或孙子。

重要的是要考虑房地产规划，因为从您的房地产中删除资产有一个三年的“回顾”期。如果您有信托，则可以将保险的金额包括在您的遗产中，以便在合同签署后的三年内购买人寿保险单，然后死亡。预先计划是房地产规划和退休中整体幸福的关键。

6。您有个人计划和需要文件吗？

花一些时间计划你自己的照顾如果你结婚的话，你的配偶。在您需要思考的需求和偏好时，在需要之前就需要设置医疗保健代理，授权书和其他文件。

在您的精力和能力可能受到损害时，请不要留下这些关键决定。其他人最终可能会为您做出选择，这不是您的偏好。首先到达那里，安排自己的生活。

房地产税的三年规则是什么？

该规则指出，您无法在死亡日期的三年内免费放弃资产的所有权。有些人试图这样做是为了避免出于遗产税目的将这些资产纳入其遗产价值中。

在这种情况下，这些资产的价值将恢复到您的遗产中，但是如果您在转会后三年零一天或更长时间生活，则不会产生影响。您不能将资产交给个人或实体，包括将其转移到生命信托的所有权中。

如果我有信任，我需要遗嘱吗？

即使您想确保所有的资产都将转移到您选择的受益人，即使您创建了活着的信任，也需要一项意志。您可以创建“倾倒”意志，以转移到您的信托中，您忽略了一生或自创建信任以来可能获得的任何资产。您还可以创建一项意志，将所有资产发送到死亡时将创建的信托。

什么是托管帐户？

您可以代表未成年人或您命名的其他人可以代表他们进行管理，直到他们成年为止。它可以是一个投资帐户或一个储蓄帐户，但礼物是不可撤销的。你不能收回它。您在法律上有义务将帐户转移到孩子达到其国家法律规定的一定年龄时，通常是18至25岁之间的。

底线

如果您在家中，请不要立即退缩。退休计划一开始可能会令人不知所措，但是如果您能回答这六个问题，您会为自己做的，您会很高兴能为您制定稳固的退休计划。