60年代中期及以后的退休计划技巧

在任何年龄段的退休计划都可能具有挑战性，但是当您在60年代中期及以后时，您可以采取某些步骤。达到65岁并不总是意味着该退休了，即使您财务安全。六十年代的许多人热爱自己的工作，并希望继续工作，但是如果您在60年代中期，有一些事情要考虑并照顾您的退休计划的一部分。

关键要点

许多人选择继续工作过去的退休年龄以获得额外的收入或保持参与。
如果您出生于1960年或以后，您的全部退休年龄为67。
无论您是否退休，您都可以在65岁时注册Medicare。
传统IRA和401（k）S所需的最低分布始于许多人的73岁。

一度退休的常见年龄为65岁，但时间已经改变。甚至是社会保障局（SSA）充分退休福利的年龄增加了。也有转变定义的效益计划到定义的限制计划在许多公司赞助的计划中。

加上这些更改的是，许多储蓄计划没有产生预计的回报。很容易看出为什么许多人可能不得不推迟退休。

确定您的退休准备

考虑一下您是否真的准备好从心理和财务角度辞职，如果您的雇主的政策是在65岁时提供退休。请考虑是否要要求您的雇主允许您再工作几年，或者您想被聘为顾问。

理想情况下，您将至少这样做年龄在65岁之前的一年因为有些雇主很早就开始退休过程。他们专注于雇用和保留经验丰富的员工，并“了解业务”以加强知识银行。

继续担任薪水员工，不仅意味着您将继续获得稳定的收入，而且还将继续收到健康覆盖范围以及您的雇主提供的任何其他好处。走上顾问路线为您提供了更大的灵活性，并可以使您有更多的工作退休。

建立退休预算

储蓄多年的退休人员会感到，达到退休年龄意味着是时候享受劳动成果了。风险是人们可以在几年内过度地花钱并花费所有时间。

预算你开支避免陷入这个陷阱。请确保包括您打算发生的任何新费用，例如额外的旅行。这将有助于您实现现实的确定，即您能够轻松负担其中的一些计划。

快速事实

当您不再工作时，预算更为重要，因为您的收入可能来自您的储蓄，社会保障和任何养老金您可能会有的计划。

根据Fund Trader Pro的首席投资官William Deshurko的说法，“预算的一种简单方法是拿出您最近的薪水存根。在付出所有扣除后，请查看净薪金金额。将其转换为每月的数字。增加或减去额的数量或减去将在退休方面会有所不同。通常，这个数字不会改变。在您面前花费了30年或40年。”

决定何时进行社会保障

社会保障通常包含在个人的退休财务预测中。将社会保障分考虑到方程式时，一个关键决定是确定您是否将获得全部或减少收益。

如果您在1943年至1954年之间出生，您有资格从SSA获得66岁的SSA的全部退休福利。您的完整退休年龄由1954年以后的长时间确定，如果您出生于1955年或以后。

获得全部社会保障福利的年龄
出生年	全退休年龄
1943-1954	66
1955年	66和2个月
1956年	66和4个月
1957年	66和6个月
1958年	66和8个月
1959年	66和10个月
1960年及以后	67

资料来源：社会保障局

如果您在达到您的社会保障福利之前，您的年度福利将减少全退休年龄。如果您在达到完全退休年龄时不需要付款，请考虑等到70岁才能获得最大可能的收益。等待70岁以上的任何时间都不会增加您收到的金额。

“在最好地接受社会保障时推动的因素包括您和您的配偶，您的年龄以及预期寿命，”说马克·赫布纳，索引基金顾问的创始人兼总裁兼作者指数基金：活跃投资者的12步恢复计划。

Hebner补充说：“大多数健康的成年人都会从暂停其社会保障直到70岁才能受益。” “投资者有在线资源可以帮助他们最大化潜在的社会保障支出。”

提示

注册Medicare

Medicare可以用来支付某些与医疗相关的费用，因此您不必使用储蓄来支付这些金额。 Medicare为住院护理提供医院保险，并为医师服务未涵盖的医生服务的某些随访和医疗保险提供。

Medicare适用于至少65岁的个人。对于残疾人或永久性肾衰竭的人来说，年龄可能年轻。保险的医疗部分可在优质的并且是可选的。

如果您受到工作中的健康计划的涵盖，则可能不需要医疗部分。您可以比较两者的成本和功能，并选择最适合您的成本和功能。医院保险无需支付额外费用，因为您已经为此付款社会保障税当你工作时。

重要的

您可能仍然想考虑注册Medicare即使您不会在65岁时退休，因为Medicare以后注册，您的费用可能会增加10％。

使用您的房屋收入

可能是时候考虑您是否应该搬到一个较小的房屋，该房屋的维护成本较低，或者是较低的生活成本。更换住宅可以提供一些额外的钱，以增加您的退休巢鸡蛋。

考虑是否反向抵押涉及的风险如果您不愿意搬家或出售房屋，则适合您，但需要额外的收入。贷方使用公平在您的家中，根据反向抵押计划为您提供免税收入。

请务必在申请反向抵押贷款之前提出尽可能多的问题，包括您必须支付多少费用，抵押条款和收款期权。

在退休期间管理您的收入

采取步骤以确保您最大程度地减少税收，并最大程度地利用您的储蓄收入来资助退休金，从而最大程度地提高了您所能保留的一切。您独特的财务状况将确定使用某些类型收入的最合适的时间。

从延税帐户中提取此类帐户传统的IRA雇主赞助的计划通常应该在您的税率较低的年份发生。这将有助于最大程度地减少您对这些金额所欠的所得税金额。

采取所需的最低分布

如果您是所需的最小分布（RMD）年龄，无论您的税率如何。

RMD的年龄为70½年，然后安全行为于2019年12月成为法律，并将其提升以反映预期的增加。如果您在1951年至1959年之间出生，则必须直到73岁，如果您出生于1960年或更高版本，才能开始从传统的IRA和401（k）计划中获得RMD。如果您错过了RMD，您将罚款高达25％的罚款。

请记住，Roth Iras没有RMD。只要您愿意，您就可以将钱保留在罗斯通过整个帐户给您的受益人。

我开始收集社会保障后工作是什么罚款？

如果您尚未达到完整的退休年龄，您的福利将减少您的收入超过年限。截至2024年，每2美元以上的$ 2的减少$ 1 $ 1。在您达到全额退休年龄的一年中，每3美元的限额下降到$ 1 $ 1，限额增加到59,520美元。从您达到完全退休年龄的一个月开始，没有减少。

传统和罗斯IRA之间的主要区别是什么？

罗斯IRA和传统IRA提供不同的税收优势。您可以在制作传统IRA的一年中征收税收减免，但是在撤回这笔钱时，您必须为这笔钱缴税。如果您退休后您处于较低的税率，这可能不是一个重要的劣势。

您将在做出捐款的那一年对罗斯的收入缴纳税款，但分配以后免税。但是罗斯·伊拉斯（Roth Iras）有收入限制。如果您的收入太多，您将无法为这类帐户做出贡献。

反向抵押贷款如何工作？

当您拿出反向抵押时，您有效地借用了家中拥有的股权。如果您拥有50,000美元的股权，您可能会花50,000美元的贷款：您的房屋价值至少比其市场价格/当前价值高出50,000美元。然后，您的继承人将不得不在您去世后偿还贷款。如果您出售该物业或搬出，则贷款也将到期，您必须年满62岁才能获得资格。

底线

您可能会阅读很多有关的建议定时退休以及管理收入的方法，但没有一种适合所有解决方案。与财务规划师或退休辅导员可以帮助您设计适合您的需求和收入的解决方案。尽早开始计划退休，不要忘记重新平衡您的投资组合经常需要。