403（b）计划的好处

403（b）计划是税收的退休计划对于为非营利组织工作的人，包括慈善机构，学校和合格的宗教组织。 403（b）计划与其私营部门对应物相媲美401（k）计划，重要的差异。

如果您正在考虑注册403（b）计划，查看以下好处。

免税和免税

对传统403（b）计划的贡献可用于您的联邦所得税。这笔钱来自您的毛工资，直接进入403（b）计划，没有税。

这减少了您那年所欠的所得税边际税率。例如，如果您调整后的总收入的最后10,000美元在22％中征税税收阶，将$ 10,000纳入403（b）将为您节省2,200美元的税款。

如果您选择了传统的403（b）计划，则在退休后开始提取退出之前，您不需要支付税款。

重要的是要注意，直到退休后，您才会对帐户的投资增长征税。这笔钱将免税，直到您开始提取。

除了某些交易费用外，您将能够改变您的投资选择而不会损失太多。而且因为税收效率你的共同基金不是一个问题，您可以将投资组合集中在提供高收益和低支出的投资上。

自2006年以来，参与者也有能力选择一个罗斯而不是传统的403（b）计划。如果您选择罗斯，您将在捐款的一年预先支付所得税。但是，当您退休后将钱拿出时，您将不缴纳您的捐款或收益所赚取的税收。

您的雇主可能会对您的403（b）做出匹配的贡献。一些雇主的每一美元付出了多达50美分至$ 1。其他人什么都没有贡献。

许多财务顾问警告不要从您的403（b）帐户借用借款，因为它给您的退休投资少了。即使您还偿还它，您也浪费了时间复合。

您可以在2024年的403（b）中预留23,000美元（2023年$ 22,500）。这些50个或以上的人可以在2023年和2024年做出多达7,500美元的额外追赶捐款。

值得注意的是，大约403（b）计划允许某些在同一家公司工作15年或以上的人，可以根据特定计划做出额外的捐款，达到3,000美元。与IRS联系出版571仔细观察15年规则以及如何计算允许贡献。

2024年，雇员和雇主的403（b）计划的总捐款限额为69,000美元，或者是$ 76,500。这是66,000美元或73,500美元，包括2023年的追赶捐款。

对于那些想参加403（b）的人，您的收入不能超过IRS设定的年度限制。 2024年的年收入限额为$ 345,000（2023年为330,000美元）。

有时，甚至有可能根据您的特定403（b）计划的规则从您的帐户中获得贷款。但是，请记住，您可以触发大量的IRS处罚提早提取以及缺少贷款付款。

2024年403（b）计划的贡献限额为23,000美元。对于2023年，这是22,500美元。 50岁或以上的个人有能力在2023年额外贡献7,500美元，而2024年则有7,500美元。

401（k）和403（b）计划相似，因为它们都是退休计划。他们也具有相同的年度贡献限制。两者之间的主要区别在于401（k）计划是针对营利性公司的，而403（b）计划是针对非营利组织的403（b）计划。

您为403（b）计划以及雇主的匹配金额贡献的钱是您的，不能从您那里扣留。

此外，由于市场流动而损失您的钱的风险很低，因为通常在安全的共同基金中进行投资。话虽如此，您的帐户可以在市场上见证波浪。

403（b）计划是为非营利组织工作的个人而言，是一个很好的退休计划。它的运作类似于401（k）计划，并带有许多好处，例如有罗斯选项和潜在的雇主比赛以及较高的贡献限制。