税收效率投资：初学者指南

是否想最大程度地利用您正在建立的财富而不让税收筹集资金？在通过投资建立财富时，这不仅仅是您赚多少钱，还关乎您保留多少钱。

税收可以在您的回报中吃掉，但税收有效投资可以帮助您坚持更多的收入。通过策略性地选择正确的帐户，资产和时间安排，您可以在最大程度地减少税收负债的同时最大化收益。

无论您是不熟悉投资还是希望优化策略，了解税收有效的投资以及牢记税收的智能货币动作都可以加速您达到财务目标的道路。

什么是税收优惠的投资？

税收优惠的投资是一种使用投资组合中的特定产品和帐户的策略，以最大程度地提高收益并最大程度地减少这些收益所支付的税款。

将税收优惠的投资视为国际象棋游戏。您不仅要专注于下一个正确的举动，还要考虑到应纳税和税收预付款产品和帐户的哪种组合使您的更多资金保持在玩耍。

投资账户类型

要掌握税收优惠的投资策略，您必须首先了解两种主要投资帐户类型：应税和税收优惠。

应税帐户

应税帐户（例如经纪帐户）是投资帐户，允许投资者买卖股票，共同基金和交易所交易资金（ETFS）等投资。应纳税帐户没有缴费限制或提款罚款，但是帐户所有者在纳税时间赚钱时必须与Sam叔叔安顿下来。

投资以两种主要方式赚钱：资本收益和股息。

资本收益当您出售投资超过支付的投资时，您会赚取的利润。资本收益是根据您持有的投资和赚多少钱的征税。一年以下投资的资本收益以您的普通所得税税率征税。持有超过一年的投资以不同的税率征税：0％，15％或20％。

股息是公司分配给股东的付款，作为其利润的份额。股息应为0％，15％或20％或不合格（普通）的合格和征税，并以您的普通所得税率征税。

税收优惠的帐户

税收账户

脱税的帐户允许您在撤回税款的情况下贡献税前美元并增加投资，直到您撤回这笔钱为止。显着的税收账户是传统的个人退休帐户（IRA）和401（k）计划。由于捐款是免税的，因此他们在捐款一年中降低了应税收入。当您撤回金钱时，您将缴税 - 理想情况下，退休时可能处于较低的税率。

免税帐户

对免税帐户的贡献是用税后美元进行的，但最大的回报是合格的提款完全免税。这些帐户，喜欢罗斯·伊拉斯（Roth Iras）和罗斯401（k）s偶尔会被忽视，因为投资者在退休之前不会从收益中获得收益。但是，这些“您看到的是您得到的”帐户可能会改变游戏规则，尤其是对于那些在收入高峰期之后需要每一美元数量计数的退休人员。

税收投资的策略

资产位置

为了最大程度地提高收益并最大程度地减少税收负债，您想避免将已经税收优惠的投资放入税收优惠的帐户中。同样，您也不想将所有高股息股票存入应税帐户中。通过战略性地放置正确帐户中的正确资产考虑到每个资产和帐户的税收处理，您可以高效地投资税收，并将更多的钱放在口袋里。

投资选择

就像有税收和税收优惠的帐户一样，个人投资也可以纳税。

税收高效的投资，例如税务资金，交易所交易资金（ETF），财政产品和市政债券，在策略性使用时，可以大大减少税收负债。税收管理的资金和ETF通常会产生较少的资本收益，从而降低您的税收负担。此外，某些财政产品和市政债券允许投资者避免缴纳当地，州或联邦税，从而进一步提高税收效率和储蓄。

交易的时机

在尝试赢得税收效率国际象棋游戏时，您需要考虑一些前进的举动，有时这意味着要战略性地销售投资以帮助控制您的税单。

战略销售包括策略，例如持有长期资本收益利率和减税收获的资产。资本利得税是基于您的收入以及您持有资产的时间。如果您持有一年多的资产，则以较低的长期资本收益利率对收益进行征税。

常见的税收优惠投资工具

税务资金和ETF

税收管理的资金和ETF是旨在最大程度降低风险并最大程度减少应税分配的证券篮。这些资产最大程度地减少了买卖交易，以防止资本收益。

由于这些帐户会积极地使税收负债尽可能低，因此非常适合应税帐户。

市政债券

市政债券由州和地方政府发行，以资助日常运营或建造公立学校或公路等特殊项目。市政债券的利息收入免于联邦税，如果您居住在发行州，通常会免除州和地方税。

财政部和第一系列债券

债券债券和I系列键都是政府支持的固定收益投资。他们都在州和地方一级拥有免税利息。投资者，尤其是高税国家的投资者，可以从应税帐户中的无国家利息收入中受益匪浅。

应税帐户（例如，经纪帐户）	税收预期帐户（例如IRA和401（k）S）
您打算至少持有一年的个人股票	您打算持有不到一年的个人股票
税务股票基金，指数基金，交易所交易基金（ETF），低转变的股票资金	积极管理的股票基金产生可观的短期资本收益
合格的股息股票和共同基金	应税债券资金，通胀保护键，，，，零息键和高收益债券资金
I系列债券，市政债券基金	房地产投资信托（REITS）

底线

税收优惠的投资是最大程度地降低对您投资回报的税收影响的有力策略。通过使用诸如资产位置，交易时机和投资选择之类的智能策略，您不仅要建立财富，而且还要保留更多您为将来而努力发展的东西。

由于每个人的财务状况都是独特的，税收优惠的投资可能很复杂，因此请考虑咨询财务顾问，以根据您的特定目标，风险承受能力和时间表量身定制战略。