人寿保险的死亡益处增加是什么？

什么是越来越多的死亡益处？

当您购买人寿保险时，您会选择死亡福利的大小，如果您去世，将会将其带给继承人。尽管某些政策一直保持不变，但另一些政策则可以选择随着时间的推移增加死亡收益。您为继承人建立了更大的支出，通常是为了换取更昂贵的溢价。这是有关这些政策的知识。

人寿保险，死亡益处增加

最多永久人寿保险政策为所有者提供了选择，以随着现金价值的增长而自动提高其死亡福利。

为了通用生活（UL）保险，保险公司提供两个主要选择。这水平死亡益处，有时称为选项1，在整个政策的生命中保持相同的死亡益处。随着后来政策的现金价值的增加，死亡福利的增加（期权2）允许死亡福利上升。大多数UL政策允许所有者在几乎没有限制的情况下在水平和增加死亡收益之间切换。

全人寿保险政策会产生可用于购买额外覆盖范围的股息，从而增加死亡收益。

一些定期人寿保险政策也提供了增加的死亡福利。当您注册时，您会选择保险条款，例如五年或20年。在此期间，您将看到随着时间的流逝，死亡益处增加了多少。您的保费也将随着额外的覆盖范围而增加。

级别的死亡福利如何起作用

在具有级别死亡福利的永久性生命政策中，费用和销售费用从保费中扣除，其余的则将其记入现金价值。随着时间的流逝，随着保费的支付，保单的现金价值增加，并且每月购买的保险金额逐渐减少。例如，在第二年，$ 500,000的保单的现金价值可能为$ 1,500。因此，仅需$ 498,500的保险即可支付500,000美元的敞口。

保险公司去世后，保险公司支付了由保险和保单现金价值的退货组成的死亡福利。假设所有者为15年的500,000美元保单支付了保费，现金价值为65,000美元。保险公司将支付435,000美元的保险，并退还65,000美元的现金价值，其总收益为500,000美元。

在具有级别死亡福利的期限政策中，您在整个学期中保留相同的覆盖量。整个学期的溢价也保持不变。

增加的死亡福利如何工作

对于具有越来越多的死亡利益的普遍生活政策，受益人收到$ 500,000的保险收益以及任何累积的现金价值。政策所有者付出的现金价值越多，他们将给继承人留下的死亡福利就越大。普遍的生命政策也从现金价值上赢得了利息，这进一步增加了帐户价值和未来的死亡收益。越来越多的死亡福利保费普遍人寿保险政策比级别的死亡福利政策更昂贵。

整个生命政策有所不同股息可用于购买额外的保险。随着每年购买额外的保险，这会增加死亡收益。

当您签署具有越来越多的死亡福利的定期政策时，保险公司将向您展示随着时间的推移，死亡福利将增加多少。保险公司还将显示您的保费在您的整个保险范围内会增加多少。

级别与增加的好处

您可能想选择增加的死亡福利而不是级别的死亡福利：有多种原因：

• 您可能需要暂时需要更高的保险。当您年轻时，保险成本较低时，这特别效果很好。稍后，您可能会切换回较便宜的水平死亡福利政策。
• 您可能需要将继续增加的死亡福利。例如，如果将保险用作商业继承计划，水平的死亡福利覆盖范围可能无法跟上不断增长的业务的价值。
• 您可能希望通过在购买保险后的早期过度筹集资金来迅速建立现金价值。对于此策略，您可能需要越来越多的死亡福利政策，以避免将您的人寿保险转变为修改后的捐赠合同（MEC），它消除了人寿保险现金价值的税收优惠。如果支付的保费金额超过了七薪测试，则政策将成为MEC。

底线

确定您需要永久人寿保险后，请密切考虑您的死亡福利选择。有很多方法可以量身定制覆盖范围以满足您的需求。经验丰富的独立保险经纪人是提供洞察力和帮助的绝佳资源。