银行业的平均利润率概述

银行业公司的平均利润率可能会大大波动，具体取决于金融市场的条件。但是，国际货币基金（IMF）预测，由于财务状况的持续收紧，全球银行业将在2025年继续发布利润下降。这也可以归因于该领域的上涨服务和价格竞争来自金融科技初创公司在银行业的许多领域中占据市场份额的，即贷款，贷款，付款，保险，抵押等。

在本文中，我们将比较银行业中不同类型机构的利润率。另外，我们将重点介绍一些指标投资者和分析师用来评估银行作为潜在的投资机会。

银行利润率的比较

甚至很难谈论银行业由于不同类型的机构可能会发布不同的边距。我们将在本文稍后讨论有关这些差异的更多信息。目前，了解区域银行的利润率往往高于货币中心银行截至2024年第2季度，平均为24.89％。货币中心银行的利润率较低，平均净利润率为21.9％。

由于货币中心银行以非常大的资本金额交易，因此特定货币中心银行的净利润将近22％，可能代表的绝对美元金额大大高于由24.89％的利润率所代表的24.89％的金额区域银行。

适当的分析只会比较其行为的主要业务，规模和所服务的特定市场的银行。将区域零售银行与大型大型零售银行进行比较是无效的投资银行，将印度的投资银行与美国的投资银行进行比较也不有效。

评估银行的指标

投资者和分析师可以使用公平 估值指标评估银行。三个常用的指标是净利息差，效率比和资产回报率。

净利息利润率

这净利息利润率对于银行来说，是类似的措施毛利率对于大多数公司而言，通过从银行总利息收入中减去总利息费用来计算。银行的利息收入主要来自发行贷款。利息费用代表了银行必须支付银行客户持有的多种存款帐户的利息。

截至2024年第二季度，美国商业银行的平均净利率为2.56％。净利息利润率可能会根据银行的类型和规模而有所不同。例如，在2011年至2023年之间，银行控股公司资产超过7500亿美元的趋势始终低于资产在500亿至7500亿美元之间的银行控股公司的净利润率。

效率比

效率比率是评估银行公司的另一个常用指标。效率比率衡量了公司利用其资源来获利的程度。这些比率还可以帮助公司在同一行业中衡量预定目标及其竞争对手的绩效。

银行的目标是保持效率比率较低，因为它们代表非利益运营费用作为银行总收入的百分比。银行业的效率比率通常在60％至70％之间，但在2023年的急剧峰值高达80％。

资产比率

这资产回报（ROA）比率对银行业的公司很重要，因为它决定了公司相对于其总资产的有利可图。银行的ROA比率是通过将净税后收入除以其总资产来计算的。由于银行杠杆率高，即使看似低的1％或2％的ROA仍然可以代表大型收入和利润。在2024年第二季度，美国商业银行的ROA为1.04％。

为什么银行利润率有所不同

并非所有银行都是平等的，因此不同金融机构的利润率会有所不同。这是为什么一种贷款机构的利润率可能高于另一种贷款机构的利润率

首先，不同类型的银行从各种来源获得收入。零售银行主要从抵押贷款，汽车贷款和信用卡等消费产品中赚取利息收入。这些产品虽然稳定，但由于激烈的竞争和费用的监管限制，因此通常具有较低的利润率。另一方面，投资银行通过咨询服务，承保和交易等活动产生收入。这些是更高的利润，但收入流动更大。商业银行，为企业提供贸易融资和现金管理等服务的服务，请参阅与业务活动质量和规模相关的利润率。同时，私人银行等专业银行迎合了高净值客户，并以溢价提供个性化服务，从而带来更高的利润率。

不同银行的运营成本也可能有所不同。零售银行经常运营广泛的分支网络，这增加了人员配备，公用事业和房地产的费用。仅数字银行由于缺乏物理分支机构的缺乏，固定成本较少，但由于在客户获取和技术开发方面的支出巨大，最初可能面临较低的利润率。因此，即使是两种不同类型的零售银行（在线与实体）之间的利润率也可能有所不同。

最后，总会有一些外部经济因素需要思考。零售和商业银行对直接影响其净利率的利率变化高度敏感。另外，某些类型的银行面临更高的竞争，这有助于推动定价。

底线

银行通常在其业务模型，收入流和运营效率的影响下，达到约25％的利润率。关键因素包括净利息利润率，监管要求以及成本结构，它们在零售，商业和投资银行之间有所不同。