银行典型的净利息利润率是什么？

平均值净利息利润率（NIM）截至2023年第1季度，美国银行为3％。在过去三年中，这一数字略有反弹，在第2季度2021年低2.29％。但是自1994年第1季度以来，长期趋势一直向下，当时该数字为4.91％。

净利息利润率

在金融方面，净利息利润率是对已支付的利息与收到的利息之间的差额，对银行持有的利息产生资产的总金额进行了调整。当金融机构积极追求这一利率差异时，它被称为成熟度转化。

简而言之，净利息保证金是一个指标银行的盈利能力和增长。它揭示了银行贷款利息的收入，而与存款的利息支出的数量相比。

例如，说一家银行每年的贷款等于1亿美元，这产生了550万美元的利息收入。同年，该银行向储户支付了250万美元的利息。

Capital One，American Express国家银行和Discover Bank具有最高的净利息利润率。

该银行的净利息利润率可以使用以下公式来计算：净利率利润率=（550万美元 - 250万美元） / 1亿美元= 0.03或3％。

净利息利润率与网络不同利息收入。净利息收入是净利息差的公式中的分子，但是分母是银行的总资产，可以改变分子中未反映的比例。

净利息利润率也与盈利能力不同。大多数银行还从各种费用和服务费中获得了可观的收入，而这些收入也没有反映在净利息额中。

许多因素会影响银行的净利率。例如，供需贷款有助于建立市场利率。美联储制定的货币政策和银行法规可以增加或减少对存款帐户的需求和对贷款的需求。

如果相对于对贷款需求的储蓄需求增加，则净利息利润率可能会下降。如果贷款的需求相对于储蓄较高，则相反。

银行的净利息利润率因其业务模式而异。例如，截至2023年第1季度，富国银行的净利率为3.22％，摩根大通，2.70％，美国银行为2.58％。

这并不意味着富国银行比美国银行或摩根大通更有利可图或更高效。每个公司都专注于不同的金融工具赚取收入，还有许多其他因素需要考虑。

较高的净利率利润率（NIM）更好。它表明，银行从贷款上赚取的利息收入比银行存款的利息更多的钱。

为了使银行提高其净利息利润率，它需要向消费者提供更多的贷款，尤其是比客户收入的存款更多的贷款。从本质上讲，当客户借贷超过他们节省的更多时，银行的净利息利润率将有所提高。

当利率上升时，银行的净利息利润率可以提高，因为由于利率较高，它正在带来更多的钱；但是，通常，净利息利润率将下降，因为利率上升是一种货币收紧的形式，使借贷更加昂贵，因此对贷款的需求将减少，从而降低了银行的净利息利润率。

Investopedia / Candra Huff

在评估银行时，净利息保证金是盈利能力。净利息利润率越高，银行可能的盈利就越高，因为它以贷款利息收取的资金远远超过其在银行存款上支付的资金。