是否有最低限度可以为我的401（k）计划做出贡献吗？

除非您是自动招生401（k）计划的一部分，否则最少必须为非自动或传统贡献401（k）计划。但是，美国国税局确实对所有401（k）计划的贡献都有上限。

为了最大化您的退休帐户潜力，您需要知道您允许贡献的最大到您的帐户。每年最大变化，并基于某些标准。

首先，让我们回顾一下401（k）计划的建议金额。一些专家说，到35岁的时候，您的款项应等于401（k）中的年收入金额。十年后，当您年满45岁时，您的年收入应保存三倍。

例如，如果您35岁的年薪为$ 50,000，则您的35岁的目标退休储蓄应为50,000美元，而45岁时的目标退休储蓄应为$ 150,000。

其他个人财务顾问说，工人应该投资每月收入的6％至10％。如果您每月赚2,000美元，则该目标的目标为每月120至200美元。一般而言，节省一点比完全没有储蓄更好，但是您应该努力在履行日常财务义务的同时尽力而为。

最后，退休储蓄的黄金规则之一是最大化雇主的比赛。雇主可以向美元提供一定比例的捐款。否则，雇主可能会提供部分匹配到特定的限制。

例如，一家公司可能会在401（k）捐款中的前4％提供美元的美元匹配。在这种情况下，不需要捐款，但是许多顾问将强烈建议至少贡献4％的人参加完整比赛。

允许的最大贡献

如果您的收入更高，可以让您搁置更多的钱，那么最大贡献您需要考虑401（k）s。 50岁以下的工人在2024年可以节省多达23,000美元，在2025年可以节省23,500美元。

如果您50岁以上，则可以为2024年的潜在捐款总计30,500美元，2025年31,000美元进行额外的$ 7,500的收获付款。2025年，如果您的60至63岁，您可以捐款11,250美元，作为追赶捐款，而不是7,500美元，而不是7,500美元的捐款，每年的年度捐款总额为34,750美元。

如果您的雇主提供税前和税后的选择，则可以有两种选择可以节省401（k），这对您的税款产生了影响，当您开始从401（k）中拿走钱时退休后您将欠下的税款。

选项1：保存税前美元

在传统的401（k）中，尽可能多地储蓄有明确的优势。一个是，通过投资资金，您将在年底承担较低的税收负担，因为401（k）的捐款是通过税前美元。这意味着您在计划中投资的金额有效地减少了您的总收入。减少税收的收入减少了您所欠的税款。

但是，重要的是要记住，您的传统401（k）资金将在撤回时征税，因此您可能需要在确定要投资多少时要牢记这一点。如果您期望退休后的税率较低，那么传统的401（k）可以提供税收储蓄福利。

选项2：用税后美元节省

罗斯401（k）运行与传统的401（k）基金有所不同，并非所有雇主都提供。如果这样做，他们还必须提供传统的401（k）计划。与您在征税之前将投资资金投入基金，而是在征税后进行了投资，这意味着您的总收入和税收法案不会减少。

但是，当是时候开始从罗斯401（k）资金中撤回和生活时，帐户中的所有钱都是您的 - 您已经在投资时已经付款了。这也适用于帐户所累积的任何收入（假设您已退休并且超过一定年龄）。因此，如果您期望退休后的税率比以前更高，那么罗斯401（k）可能是个好主意。

自动注册401（k）计划

许多公司提供自动注册401（k）计划。这些计划将员工纳入了一项计划，要求其薪水一定的捐款，但允许他们采取措施选择退出。

这些类型的401（k）计划要求最初的最低捐款量至少为员工捐款的3％。这些自动捐款还可能需要升级的缴费率，这可能需要在就业第五年之前至少储蓄6％。员工必须进行肯定的选举，以便选择退出捐款。

底线

尽管没有最低金额，您必须投资401（k），但最多的金额在上面是您无法进行的。由于401（k）捐款是用税前美元捐款，因此您捐款的金额将减少您的总收入，这反过来将减少您的税收。

您可能还可以选择设置Roth 401（k），其捐款在制造时会征税。这样做的好处是，您在退休期间随后的提款将不征税，而在罗斯401（k）中，这些资金的收入也不会征税。请记住，无论您选择哪种方法，税前或税后，投资退休总是一件好事。