合并学生贷款更好吗？

学生贷款合并可以带来一些独特的好处，尽管有些奖励因借款人的确切情况而有所不同。某些类型的学生贷款合并可能会导致较低的利率，较低的每月付款以及对学生债务的长期节省。但是，在其他一些情况下，合并学生贷款可以降低每月付款，但从长远来看增加了贷款的成本。

联邦和私人学生贷款合并之间也存在差异，这也称为再融资。本指南将分解两种类型的合并的利弊学生贷款以及您应该知道的其他细节。

了解学生贷款合并

学生贷款合并涉及拿几个不同的贷款，并将其合并为一笔贷款，每月付款。但是，该过程有所不同联邦学生贷款与私人贷方的贷款相比。

联邦贷款合并

合格的联邦学生贷款可以合并为另一种称为A的联邦贷款直接合并贷款。大多数类型的联邦学生贷款都有资格被合并为直接合并贷款，并且利用此期权的借款人可以改变其还款计划作为该过程的一部分。但是，直接合并贷款不会导致兴趣储蓄是因为他们使用当前贷款的加权平均值利率（最接近八分之一的1％）分配新的固定利率。

私人贷款合并（再融资）

私人公司还可以提供债务合并，可以适用于联邦或私人学生贷款。也称为再融资，此过程使您可以将所有当前的学生贷款结合到新的利率，每月付款和还款期限的新贷款中。

尽管大多数联邦学生贷款不需要信用检查，但私人学生贷款通常会这样做。这意味着个人低信用评分或有限信用除非有一个共同签名者。

贷款合并的资格标准

学生贷款合并的资格要求取决于借款人追求的类型：联邦或私人。这是每个人的一般要求。

	联邦学生贷款合并	私人学生贷款合并
资格要求	- 仅联邦学生贷款 - 必须有合格的联邦学生贷款（请参阅完整清单这里） - 无信用检查 - 无需共同签名	- 联邦或私人学生贷款 - 年龄和居住要求（贷方有所不同） - 就业和信贷要求（贷方有所不同） - 可能需要共同签名才能符合条件

合并学生贷款的好处

学生贷款合并的一些好处适用于联邦或私人贷款，而其他贷款仅适用于一个或另一个。

简化付款

学生贷款合并可以通过将几笔贷款付款变成一项贷款来帮助学生贷款借款人简化其财务生活。这可以使学生贷款的支付账单和预算非常容易，压力更低。

较低的每月付款

合并学生贷款可以使借款人有资格获得较低的每月付款，尽管这取决于特定情况。另请注意，获得较低的每月付款通常需要延长还款期限，这可能会导致在贷款寿险中支付更多利息。

潜在利率收益

尽管将联邦学生贷款和直接合并贷款合并的借款人无法从较低的利率中受益，但与私人贷方合并的人可能会受益。但是，私人学生贷款的最高利率是针对信誉良好至高收入的借款人。符合这些标准的共同签名人的借款人也可能有资格获得这些有吸引力的价格和条款。

访问还款计划和宽恕计划

通过直接合并贷款合并联邦学生贷款可以解锁各种访问宽恕选择否则可能是不可用的收入驱动还款（IDR）计划或者公共服务贷款宽恕（PSLF），根据美国教育部。

合并学生贷款的缺点

当您将现有的学生贷款合并为新的贷款时，还有一些潜在的缺点。考虑以下内容。

失去借款人福利

首先，您应该知道，将联邦学生贷款与私人贷方合并意味着错过一系列联邦福利。这些包括联邦延期和宽容选择以及访问联邦学生贷款宽恕计划。

高利息成本的潜力

从长远来看，对您的学生贷款付款或还款期限的更改可能会导致更多利息。当借款人切换到每月付款较低且还款期更长的新还款计划时，通常是这种情况。

另请注意，将联邦学生贷款与直接合并贷款合并意味着在新贷款的主要余额中添加了旧贷款的未偿还利息。毫不奇怪，这可以进一步增加您最终需要支付的利息。

对信用评分的影响

如果借款人的信用评分对借款人的影响，如果他们选择再融资他们的学生贷款，但最终结果会根据他们的情况而有所不同。在大多数情况下，付学生贷款的准时付款是随着时间的推移提高信用评分的最佳方法。

失去对宽恕计划的信誉

通过直接合并贷款整合联邦学生贷款也可能意味着对宽恕计划失去信贷。对于那些勤奋的每月贷款付款以尽快宽恕的借款人来说，这可能是一个重大挫折。

合并学生贷款的申请流程

学生贷款合并的过程取决于借款人是要与直接合并贷款合并还是与私人贷方合并。

联邦贷款合并

拥有合格联邦学生贷款的借款人可以通过填写直接合并贷款申请来巩固联邦学生援助（FSA）网站。申请所需的信息包括：

• 经过验证的FSA ID
• 个人信息
• 财务信息
• 当前学生贷款的详细信息

私人贷款合并

贷方合并私人学生贷款（或带有私人贷方的联邦贷款）的确切过程在贷方之间有所不同。但是，借款人应根据其广告的利率和可用还款条款比较几家私人学生贷款公司来开始这一过程。

在线申请私人贷款合并可能需要以下信息：

• 当前贷款的详细信息
• 就业状况
• 当前收入
• 首选贷款还款计划

底线

合并学生贷款可以使还款更简单，也可以导致不同的学生贷款付款或还款期限。

但是，借款人应将数字予以确定，以确定如果他们合并，或者他们是否最终会在贷款一生中支付更多利息。还要注意，用私人贷方为联邦贷款再融资意味着大多数借款人想要拥有的一系列联邦贷款保护。

在巩固您的学生债务之前，首先要考虑合并的利弊，特别是在与您的贷款类型相关时。