您可以付费以删除不良的信用报告项目吗？

不良的信用评分可以以不止一种方式对您不利。获得新贷款或信贷额度的批准可能很困难，即使您有资格，您最终也可能会支付更高的借入利率。较低的信用评分也可能导致不得不为公用事业或手机服务支付更高的保证金，并在保险上支付更高的保费。

在这种情况下，您可能会考虑一种称为“删除付费”的策略，您可以从信用报告中删除某些负面信息。虽然听起来很诱人，但它不一定是一个快速的修复，以获得更好的信用。

什么是删除付费？

什么是删除付费？ “从本质上，当您与债权人联系，或者您与他们联系时，付款是从本质上支付信用局并删除帐户上任何贬义的评论或延迟付款的指示。”保罗·T·约瑟夫（Paul T. Joseph

如何要求删除付款

您需要将信件发送给债权人或收债机构要求付费删除。删除信件应包括：

• 您的姓名和地址
• 债权人或收款公司的姓名和地址
• 您正在引用的名称和帐号
• 书面声明，说您同意支付多少以及您对债权人删除负面信息的期望

您本质上要求债权人收回与延迟或错过付款或收款帐户有关的信用文件中可能添加的任何负面项目。通过支付某些或全部未偿余额，您要求债权人表现出良好的意愿，并从您的信用报告中删除该帐户的负面信息。

为删除法律付款吗？

这公平信用报告法（FCRA）管理如何收集和出售信用信息。佐治亚州迪凯特的消费者信贷律师约瑟夫·麦克莱兰德（Joseph P. McClelland）说，收债员，债权人或信用局对信用报告所做的任何事情都基于FCRA。

信用局必须提供准确的信息，并且消费者有权对他们认为不准确的任何事物提出异议，该局必须及时进行调查。如果信用局未能遵守FCRA规则，则可以起诉消费者。

从技术上讲，FCRA并不明确禁止为Delete付费，但不应将其视为Bad-Credit-jail-jail-fire-jail-fire-jail-free to。麦克莱兰德说：“您唯一可以从信用报告中迫使的物品是那些不准确和不完整的物品。” “其他任何事情都将由债权人或收藏家酌情决定。”

从信用报告中删除收款帐户

您是否尝试使用销售付款成功的尝试取决于您是与原始债权人打交道或收债机构。麦克莱兰德说：“关于收债员，您可以要求他们支付删除费用。” “这在FCRA下是完全合法的。如果走这条路线，您将需要以书面形式获得该路线，因此您可以在事实之后执行它。”

但是，用收债员付款可能不会删除有关原始债权人报告的信用记录的负面信息。债权人可以声称，其与债务收取机构的合同阻止其更改其报告给帐户信用局的任何信息。也就是说，一些收债机构主动采取了主动权，并要求将负面的帐户信息删除，以全额支付其收款帐户的客户。

在采取此步骤之前，请考虑收集帐户如何影响您的信用评分。例如，FICO 9某些贷方使用的信用评分模型不会将付费的收款帐户计入信用评分计算中，但并非所有贷方都使用此模型。因此，如果您还清了或计划还清收款帐户，并且您将与使用FICO 9的贷方或其他公司合作，那么您可能无需追求删除付款。

通过信用维修公司删除不良信用记录

雇用信用维修公司是尝试使用付费策略来删除的另一种方法信用不良信息。麦克莱兰德说，信用维修公司“从本质上讲，通过联系信用报告机构并提出对报告中包含的错误的异议，或要求从报告中删除不真实或不正确的项目，从而为您提供了工作。”在这种情况下，您不一定还清任何未偿还的余额。但是，您将向信用维修公司支付费用，以代表您采取行动以删除负面信息。

信贷维修公司收费的费用可能会有所不同。通常，费用有两种类型：初始设置费和每月服务费。 Investopedia的研究发现，最佳信用维修公司发现，初始费用通常从0美元到100美元不等，而每月费用通常从50美元到150美元不等，尽管有些公司收取的费用更多。许多公司提供多个计划层。

考虑费用时，权衡您获得的回报很重要。根据消费者金融保护局的说法，信用维修公司不能为您做任何您无法为自己做的事情。要自行修复您的信用，您必须愿意查看您的信用报告是否不准确，以了解不准确的负面信息，与信用局联系以提出这些信息的质疑，并跟进这些争议，以确保对他们进行调查。

如果您认为与信用维修公司合作的节省时间是值得的，那么您需要彻底研究您正在考虑的任何事情。约瑟夫说，大多数信用维修公司都是合法的，但是如果您遇到的承诺看起来太好了，无法真实，那可能是一个危险的旗帜，可能是一个骗局。（Investopedia发布了定期更新的列表最佳信用维修公司）

另外，在寻求信用维修服务之前，请考虑时间。麦克莱兰德指出：“经过几年的[负面项目]在您的报告中，对您的信用评分的负面影响可能已经过去了。”此外，负面信息最终将自动删除您的信用报告。

修复不良信用自己

如果您不想将付款用于删除或支付信用维修公司，则可以采取某些步骤开始将信用恢复正轨：

• 查看您的信用报告，以了解不准确的负面信息。如果找到任何信息，则可以通过信贷局在线启动争议。主要信用局在其网站上解释了必要的步骤。
• 养成每个月按时付款的习惯。付款历史记录对信用评分有最大的影响。
• 专注于在任何开放信用卡或贷款帐户上偿还余额以改善您的信用利用率。
• 研究信用建设者贷款并将信用卡作为额外的信用卡选择。
• 考虑让您认识的人并信任很强的信用记录授权用户到他们的信用卡之一。这将把该卡帐户添加到您自己的信用报告中，因此只有与您与您有良好关系并信任良好关系的人进行此操作，并且仅适用于一直保持良好信誉的卡帐户。
  
• 权衡债务和解解决收集帐户或冲锋。债务清算可以使您以低于欠款的总额偿还债务；喜欢信用维修，债务和解公司可以帮助您完成整个过程，但请注意，他们收取高昂的费用（通常比信用维修要高得多）。
  

常见问题（常见问题解答）

底线

不良信用不必是永久性的。您可以做一些事情，包括删除付款，改善您的信用记录。从您的信用报告中删除的不良信用项目付费可能是有效的。尽管如此，如果您没有钱还清未偿还余额或支付信贷维修公司可以收取的费用，那么还值得探索其他选择。