人寿保险涵盖自杀吗？

自杀是20至64岁人口的九项主要死亡原因之一。尽管人寿保险可以在自杀情况下提供保险，但许多保单都有限制福利支付的特殊规定。

关键要点

许多人寿保险政策包含自杀条款或规定。
如果保单持有人在政策有效的头一到两年内自杀，公司通常不会支付死亡福利。
更改策略可以重新开始自杀排除期。
保险公司如果怀疑自杀是死亡原因，则可以要求其他文件。

人寿保险自杀条款

保险公司希望防止人们获得自己的生命。这就是为什么许多人寿保险政策自杀的原因条款，也称为自杀条款。

如其自杀条款所定义的，保险公司通常不会支付死亡益处如果被保险人在承保的头两年内自杀死亡。这个时期通常称为排除期。当排除期结束时，如果被保险人在该日期之后自杀死亡，则政策的受益人可以获得死亡福利。

策略的任何更改，例如添加覆盖范围或将术语策略转换为一生策略，可以重置时钟，排除期将重新开始。

自杀规定也可以根据被保险人的覆盖范围类型而有所不同。我们重点介绍下面的每个信息。

团体人寿保险

与大多数个人人寿保险政策不同，许多人团体生活保单 - 人们经常通过雇主获得的这种人寿保险 - 没有自杀条款。如果被保险人死于自杀，则其受益人通常会获得死亡福利。

定期人寿保险

与个人定期人寿保险，只要排除期结束，受益人就可以声称死亡利益。如果该人在政策生效后死亡一到两年，则受益人有权获得全部利益。但是，如果该人在排除期内死亡，受益人可能只收到迄今为止支付的保费之和。

全人寿保险

有了整个终身政策，受益人可能会收到该计划的现金价值即使被掩护的人在排除期内死亡。当排除期结束时，受益人可以获得全部死亡福利和现金价值。

保险公司如何知道某人是否因自杀而死？

当保单持有人去世及其受益人提出索赔，保险公司将要求死亡证明。死亡证明将描述死亡原因，并注意该人的死亡是自我造成的。

如果死亡证明尚无定论或包括可疑原因，则保险公司可能需要其他文件，例如尸检报告，体检医师报告，EMS报告或该人的病历。

由于自杀死亡可能需要更长的时间来调查，因此受益人可能会延迟获得人寿保险的利益。

而索赔过程可能会更复杂且耗时，受益人不应该阻止他们提出索赔。他们可能有权获得福利，可以在试图从悲剧中恢复过来时在经济上有助于他们。

如果我因自杀而拒绝受益怎么办？

保险公司有权否认被保险人的死亡是不可保险事件的结果，则有权拒绝死亡福利支付。但是，您有权质疑和对保险公司的决定提出上诉。在您这样做之前，遵循以下步骤很重要：

等待保险公司的决定。被保险人去世后，保险公司必须确定死亡原因。如果确定您无权获得支出，则该公司将向您发送拒绝信。
查看保险单和申请。这个人自己歪曲了吗？例如，如果吸烟者声称是廉价保险费的不吸烟者，保险公司将不会支付付款。
查看您的州是否对受益人对保险公司有保护，以查看拒绝符合州规则是否符合州规则。
通过您的上诉与保险公司联系。确保您有任何相关信息可以防止延迟，包括保险申请，保单，保费付款证明，死亡证明以及支持您索赔所需的任何其他支持文件。

我可以患有精神健康疾病的人寿保险吗？

这完全取决于保险公司。每个保险公司都有一个清单不可保险的事件，其中可能包括或可能不包括某些精神健康疾病。这意味着您必须在承诺保险公司之前进行尽职调查和研究。如果在申请中询问有关您的任何心理健康问题，包括焦虑和抑郁症，请务必透明。如果您不诚实，这可能会导致取消您的政策或拒绝受益人的利益。

自杀死亡后，人寿保险政策会缴纳福利吗？

在自杀情况下，一些人寿保险单可以提供保险，但其中许多包含特殊规定，称为自杀条款，这些条款限制了福利的支付。

改变人寿保险政策会影响自杀的潜在覆盖范围吗？

如果对人寿保险单进行了更改，包括添加覆盖范围或将定期保单转换为整个终身政策，可以重置时钟，从而导致潜在的自杀潜在覆盖范围开始。

自杀可以延迟保险人支付死亡福利吗？

是的，由于保险公司通常需要额外的时间来调查自杀，因此福利支付可能会延迟。保险公司可能需要进一步的文件，包括尸检报告，医学检查员报告或死者的病历。

底线

在自杀情况下，人寿保险可能会提供保险，但许多保单都有限制在这种情况下付款的死亡福利的规定。如果政策相对较新，通常在承保范围的前两年，这也称为排除期。

许多团体生活政策没有影响福利支付的自杀条款，但是当发生自杀死亡时，大多数术语寿命政策都会有排斥期。有了整个终身政策，即使在排除期内被保险人死亡，也可以支付计划的现金价值。但是，此类规定不应阻止受益人提出索赔，因为他们可能有权获得在艰难时期有帮助的福利。

为任何考虑自杀的人提供帮助

如果您或您认识的人患有抑郁症或心理健康问题，请立即获得帮助。你并不孤单。如果您或亲人正在考虑自杀，请致电1-800-273-8255或通过实时聊天。每周7天每天24小时可用，并提供免费和机密的支持。