$ 10,000的储蓄怎么办

节省$ 10,000是一项奇妙的成就，但至关重要的是将艰难的现金充分利用。有10,000美元的节省，您可以做很多事情。这是五种安全而明智的方法分配您的现金。

1。支付高息债务

如果您有高档信用卡或其他高利息债务，您可能应该使用10,000美元来还清。这是因为大多数信用卡和消费者贷款收取的高利率意味着您实际损失了钱。也就是说，您投资的钱将比您的债务所收取的利息少。

假设您已经开始紧急基金。

2。最大化您的401（k）的雇主比赛

一旦还清了任何高息债务，您的下一步就是为您的401（k），特别是如果您的雇主匹配贡献。专家说，至少您应该做出足够的贡献，以最大限度地提出雇主的比赛。

假设您的雇主匹配您的捐款的5％，但您目前只捐款3％。在这种情况下，您本质上可以没收您的每月薪水的2％。

当然，您可以比雇主比赛更进一步。 2024年贡献限制如果您不到50岁，则401（k）计划为23,000美元。这追赶贡献那些50岁及以上的人可以增加$ 7,500，总计30,500美元。（在2023年，50岁以下人员的贡献限额为22,500美元，加上额外的追赶限额为7,500美元。）

3。为个人退休帐户（IRA）做出贡献

在最大化401（k）的雇主比赛之后，您可以为单个退休帐户（IRA）做出贡献。

有两个选择：传统和罗斯。主要区别是缴纳捐款和提款的税收处理。您可以每年使用传统的IRA注销税收的捐款，但是您的提款在退休期间被征税。

与罗斯艾拉（Roth Ira），你贡献税后美元但是，只要您拥有至少五年的帐户，就不需要提款税。确保您查看国税局（IRS）网站以完整的限制，罚款和其他条款列表。对于2024年，贡献限额为$ 7,000，如果您年龄在50岁以上，则捐款限额为8,000美元。（在2023年，捐款限额为6,500美元，或50岁以上的捐款限额为7,500美元。）

4。为大学基金做出贡献

如果今年的退休储蓄得到了充分的资金，则您可能需要拿10,000美元并将其投资于孩子的大学基金。一个可靠的选择是529计划。大学的成本继续增加，您可以做的任何事情来帮助支付这些费用，都可以帮助您的孩子减少对学生贷款的依赖。

值得注意的是，根据您的州所得税申报表，可以根据您的居住地扣除529款的捐款，但可能会扣除您的州所得税申报表。

您可以使用529计划中的资金来支付孩子的年度学费，每年在公立，私立或宗教学校每年为10,000美元的学费K至12个教育。529计划也可以用于支付受益人的学徒计划，以及终生最多10,000美元，以偿还合格的教育贷款。

将您的资金投资于401（k），IRA或529中的主要好处之一是您实际上在股票市场上投资。虽然它比您的支票或储蓄帐户更风险，但您可以期望变得更好投资回报率（ROI）随着时间的推移。

5。增加抵押贷款

说您已经进入20年$ 30年了10年固定的抵押贷款为6％。将您的每月付款仅增加100美元，可以在贷款寿命中节省近19,000美元，您将还清抵押贷款大约三年前。在许多情况下，您的抵押贷款利率（截至2024年10月的平均固定抵押贷款利率高于6％（截至2024年10月））高于储蓄账户利率。

底线

现在您已经努力节省$ 10,000，现在该让您的钱为您工作了。研究您选择的任何投资可能带来的所有费用和支出，因为从长远来看，有些费用可以从您的投资中赚取一部分。总的来说，遵循以下步骤应该使您朝着正确的方向发展。