401（k）匹配如何工作

雇主比赛是当您的雇主根据您的贡献对您的退休储蓄计划贡献一定数量的时候。尽管细节有所不同 - 一些公司将美元的美元与您的薪水的一定百分比相匹配例如，您需要知道的是，这是一个重要的好处，可以大大提高您的积蓄。不利用雇主比赛就像在桌子上留出免费钱。

雇主比赛：多少和何时

取决于您的条款401（k），您对退休储蓄计划的贡献可以通过多种方式与您的雇主相匹配。通常，雇主将雇员捐款的一部分与其总薪金的特定部分相匹配。有时，雇主可能会选择匹配员工的贡献无论员工薪酬如何，最多可达到一定的金额。

“您的雇主可以根据某些公式将100％甚至一美元的金额匹配，但这可能会变得昂贵，通常所有人希望他们的雇员在退休的同时仍然提供激励措施，”CFA®，总裁，总裁，总裁，总裁丹·斯图尔特说。Revere Asset Management Inc.，在德克萨斯州达拉斯。

您的雇主可能会选择使用非常宽敞的匹配公式或选择不匹配员工贡献根本。约401（k）计划提供更慷慨的比赛比其他人。

Vanguard称，平均雇主匹配的赔偿金为4.6％，而中位数（中途）比赛为4.0％。记录的最高比赛超过薪酬的7％。最常见的公式是薪酬的前6％，每美元0.50美元。

无论比赛是什么，它都等同于您的退休储蓄中添加的免费资金，因此，如果提供的话，最好是一个好主意。

匹配的工作方式

让我们以一些例子来介绍一下。

假设您的雇主每年或您每年提供的全部或您的捐款最多可提供100％的匹配，最多可占年收入的3％。如果您赚取$ 60,000，则您的雇主每年捐款的最高金额为1,800美元。到最大化这一好处，您还必须捐款1,800美元。如果您贡献了薪水的3％以上，则无与伦比的额外捐款。

具有上限的部分匹配方案也很常见。假设您的雇主与您的捐款的50％相匹配，高达年薪的6％。如果您赚了60,000美元，则您的捐款等于薪水的6％（3,600美元）有资格进行匹配。但是，您的雇主匹配50％，这意味着总匹配福利仍为1,800美元。在此公式下，您必须为退休贡献两倍，以从雇主匹配中获得全部利益。

如果您的雇主匹配一定的美元金额，则必须贡献这笔款项以最大程度地提高利益，而不管您可能代表的年收入中有多少百分比。

贡献限制

一个人

所有贡献均受到年度限制的约束国税局（IRS），无论您对401（k）的贡献是否来自您和/或您的雇主。这些数字每年都会更新以跟上通货膨胀。

以下是员工可以贡献多少的限制，具体取决于他们的年龄。注意：雇主贡献的金额不计入此限制。

如果您不到50岁，则可以在2024年纳税年度最高23,000美元，高达2023年纳税年度的22,500美元。

美国国税局允许50岁以上的人追赶贡献除了正常的贡献。这些旨在鼓励员工接近退休，以增加储蓄。追赶捐款金额在2024年为7,500美元，与2023年相同。因此，对于50岁以上的人来说，2024年的限额为30,500美元（2023年为30,000美元）。

雇员和雇主总和

同一雇员持有的所有401（k）帐户允许的总捐款金额（无论当前的就业状况如何）在2024年的$ 69,000或薪酬的100％，以较少者为准。这比2023年限额高3,000美元。如果您50岁以上，您可以额外支付7,500美元的追赶捐款，将2024年总计达到76,500美元（从2023年的73,500美元起）。

除了审查您的401（k）计划的匹配要求外，还要对自己的计划进行教育归属日程。归属时间表决定了您在雇用年限的雇主捐款中拥有的所有权程度。

即使您的雇主有一个非常慷慨的匹配计划，如果您的工作是终止- 在经过一定年限之前，自愿或非自愿。

您自己对401（k）帐户的任何贡献始终归属100％，因此无法被没收。

“典型的时间表为员工提供了一定比例的所有权，这会稳步增加员工任期。根据劳工统计局的说法，完全归属的平均年数为五。”马克·赫布纳，创始人兼总裁指数基金顾问公司，在加利福尼亚州欧文（Irvine），以及为活跃投资者的12步恢复计划的作者。

底线

雇主可以或可能不提供匹配的好处。但是，如果您这样做的话，通常是明智的做法，尽力为获得尽可能多的额外资金做出贡献。通过这样做，您可以在未来几年内提高积蓄。