Z世代罗斯IRAS指南

开始投资还为时过早吗？专家说不 - 和Gen Z正在听。对于1997 - 2012年出生的人来说，现在的行动时间是。随着这一代人的职业生涯，他们正在潜入投资池，并发现与IRAS的强烈吸引力。根据富达投资的数据，与第1季度的2024年相比，Z Gen Roth Gen Roth IRA账户的数量上升到了71％。

发现罗斯IRAS的工作方式以及他们为何呼吁Z世代的投资者。

关键要点

投资者使用税后美元为罗斯个人退休帐户（Roth IRA）贡献。
由于合格的原因，他们的贡献可以被撤回而没有罚款。
任何人都可以启动Roth IRA，无论年龄如何，他们都可以赚取收入。但是，要注意的收入限制可能会限制贡献。
59½岁以后的提款是免税和罚款。
资金没有强制性支出年龄。

罗斯艾拉如何运作

罗斯艾拉是一个个人退休帐户接受使用税后美元。因为他们会提前征税，所以当钱以后撤回时，没有税收负担。一个传统的IRA相反吗？税前的美元，这降低了您的年收入出于税收目的。尽管您在投资的一年中，Roth IRA对您无济于事，但以后可以节省很多钱。

谁可以拥有罗斯IRA？

任何年龄的人只要满足某些条件：

他们一定有赚取收入。
捐款不能超过一年中收入的收入金额。
他们的修改后的调整后总收入（MAGI）不能超过由国税局（IRS）那年。

例如，如果14岁的西耶纳（Sienna）从兼职餐厅的工作中赚钱，那么她有资格为罗斯·伊拉（Roth IRA）做出贡献。如果她那年赚了5,000美元，她的捐款最高可达5,000美元。但是，她不能以礼物或津贴为她捐款。

贡献限制

正如您可以贡献哪种类型的金钱一样，您可以根据自己的魔法贡献多少钱。对于2024年和2025年，您可以捐款高达7,000美元（如果年龄以上，则为8,000美元）。

这些贡献金额可能会根据您的魔法而受到限制。如果您赚了太多钱，您的捐款金额可能会完全减少或消除。这些贡献限制也取决于您的申请状态，属于下阈值和下面阈值之间的收入者可能有资格做出部分贡献。

2024 Roth IRA收入淘汰范围

单纳税人：对于2024年，单人收入的人最多可以$ 146,000，并提供全部Roth IRA捐款。如果单一收入在2024年赚取超过161,000美元，他们将无法做出Roth IRA捐款。
已婚申请联合纳税人（MFJ）：在2024年，MFJ纳税人可能会占23万美元，并提供全部Roth IRA捐款。如果MFJ纳税人在2024年赚取超过24万美元，那么他们将无法做出Roth IRA捐款。
已婚申请单独的纳税人：MFS纳税人可能会在其Magi $ 0到10,000美元之间向其Roth IRA做出部分捐款。超过10,000美元的纳税人无法做出Roth IRA的捐款。

2025 Roth IRA收入淘汰范围

单纳税人：对于2025年，单人收入的人最多可以$ 150,000，并提供全部Roth IRA捐款。如果单一收入者的收入超过16.5万美元，他们将无法做出Roth IRA捐款。
已婚申请联合纳税人（MFJ）：在2025年，MFJ纳税人可能会占236,000美元，并提供全部Roth IRA捐款。如果MFJ纳税人赚取超过246,000美元，他们将无法做出Roth IRA捐款。
已婚申请单独的纳税人：MFS纳税人可能会在其Magi $ 0到10,000美元之间向其Roth IRA做出部分捐款。超过10,000美元的纳税人无法做出Roth IRA的捐款。

提示

您只能为Roth IRA贡献收入，工资，薪水，奖金或自雇收入。

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）提供了预先提前支付税款的机会，退休时取消了税款。对于那些相信自己较低的人税收阶现在，他们比退休时将是一个巨大的优势。由于Z世代的大多数刚刚开始他们的职业生涯，因此很容易假设他们的收入和税收优势只会从这里开始上升。

随时撤回贡献的能力也是一项巨大的资产。你可以提取您随时为Roth IRA捐款的钱 - 您已经缴纳了税款，因此没有费用，罚款或税款。在2024年和2025年的限额为7,000美元（不包括追赶捐款），您所捐款的钱基本上是在一个难以访问的持有帐户中，因为其收益被重新投资。

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）对企业家更友好。如果您可以证明自己赚取收入，则可以打开Roth IRA，无论年龄如何。许多其他投资工具具有完全消除年轻人的年龄要求。

您也不必在任何时间或任何时候都提取这笔钱。与传统的IRA不同这需要在73岁时的最低分布，罗斯IRAS允许您无限期地保留这笔钱。您甚至可以将其传递给您的继承人，他们也可以免税。

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）的缺点

理想情况下，您的投资也将赚钱。撤回收入有不同的标准。要在59½岁之前撤回无罚款的收入，您必须满足某些条件，例如以下条件：

您正在使用资金购买或建造您的第一个房屋。
您有永久性残疾。
您是原始所有者死亡的罗斯IRA的接受者。

由于其他原因，收益可能会被撤回，但会以您当前的收入税率征税，并征收10％的罚款。收入可以免费撤回为您，配偶或子女支付教育费用，但撤回仍将征税。

尽管您的退休年份中的免税收入是理想的选择，但现在降低税收负担也很有吸引力。现在，您可以在税收中节省的钱可以在未来投资。

什么是罗斯IRA的收入？

赚取收入对于罗斯个人退休帐户（Roth IRA），通常被视为工资，薪金，提示，奖金，佣金或自雇收入。有一些非凡形式的收入形式，例如出售不合格的股票期权或某些奖学金或奖学金的收入。如果您已婚但不赚取纳税收入，则可以打开配偶罗斯艾拉使用配偶的收入。

我可以同时拥有罗斯IRA和传统的IRA吗？

是的，您可以为Roth IRA和传统IRA做出贡献。但是，您只能为这两个帐户的年度国内收入服务（IRS）限制做出贡献。例如，您不能在2024年和2025年同年为这两个帐户捐款超过7,000美元。

Z世代将在退休中缴纳更高的税款？

税法变化很大，经常变化。不能保证Z Gen Gen Gen符合退休年龄时的税法会是什么样。从广义上讲，Z世代的个人（尤其是那些刚开始职业生涯的人）更有可能晋升高薪工作，并随着年龄的增长而转移到更高的税率。因此，Roth IRA对Z世代更有利，因为他们的纳税责任通常不如较高的人在职业生涯中以更高的薪水高。