如何获得债务合并贷款

债务合并贷款是一种个人贷款，可用于以较低的利率偿还多个债务。它可以简化您的财务状况，节省您的钱，并帮助您更快地变得无债务。当您在市场上最佳债务合并贷款，请确保四处逛逛，并为您的情况找到最佳的贷款和利率。

如何获得债务合并贷款

债务合并贷款可以帮助减轻债务的财务负担。这是一个相当简单的过程，根据您的贷方，可以在短短几天内完成。这是一份逐步指南，可帮助您获得债务合并贷款：

1. 检查您的信用：了解您的信用评分并理解您的信用报告可以帮助您衡量您是否有资格债务合并以良好的利率。您可以免费获得信用报告的免费副本年度CreditReport.com。
2. 加起来债务： 在你之前申请贷款，您需要知道需要借多少。将您计划合并的债务加起来，以便您了解您需要在贷款申请中要求多少。
3. 逛逛贷方： 贷方提供不同的个人贷款金额，利率，还款条款等。四处逛逛一些最适合您情况的贷方的清单。
4. 预先合格：在大多数情况下，您可以在正式申请之前预先资格进行债务合并贷款。虽然资格资格并不能保证获得最终批准，但它使您可以很好地了解您是否有资格而不会对信用评分产生负面影响。
5. 申请贷款： 一旦您缩小了贷方清单并通过资格预审找到了最好的贷方，您就可以在线或亲自申请贷款银行分支。您必须分享有关您的就业，收入和财务状况的信息。
6. 收到您的贷款资金： 根据您的贷方，您可以在批准后24小时到一周内收到贷款资金。现在，许多在线贷方允许您在同一天或下一个工作日获得资金。

什么时候获得债务合并贷款是个好主意？

如果您的债务变得不知所措，债务合并贷款可能是个好主意，并且您在债务上取得了困难。您可能会每月支付多次债务付款，无法跟上您的付款和到期日期。

债务合并也非常适合具有高利息债务的借款人信用卡债务。根据美联储的数据，2024年5月的平均信用卡利率为21.51％。同时，24个月个人贷款的平均利率为11.92％。此外，由于信用卡具有复杂的利息，而债务合并贷款具有简单的利息，因此您的利息将在贷款中更慢。

但是，债务合并并不适合所有人。如果您没有最好的信用，也不有资格获得有竞争力的利率，那么债务合并可能不会为您节省太多（如果有的话）。此外，债务合并可能不适合有抵押贷款，由资产支持。

如果您不确定债务合并是否适合您，请运行数字。在线计算器可以帮助您比较债务合并之前的每月付款和总利息成本与之后的总利息成本，以查看它是否具有成本效益。

获得债务合并贷款所需的东西

当你申请债务合并贷款，大多数贷方都需要以下内容：

• 信用评分： 当您申请个人贷款时，您的贷方将检查您的信用评分。一些贷方需要良好或优秀的信用才能资格，而另一些贷方则贷款给有公平或不良信用的借款人。但是，您的信用评分越好，您将获得的利率就越好。
• 信用记录： 除您的信用评分外，您的贷方还可能会查看您的信用报告中的内容。即使您符合贷方的信用评分要求，最近或错过付款的历史记录也可能使您获得贷款的资格。
• 收入： 当您申请贷款时，您需要提供收入证明。尽管您的收入不一定是从就业来的，尽管通常确实如此，但您必须证明它是一致且足够的贷款。您的贷方可能会要求薪酬存根，纳税申报表或其他收入证明。
• 债务收入比（DTI）： 您的DTI是每月债务总收入的百分比。更高您的DTI，您的预算越伸展，您有资格获得另一贷款的可能性就越小。为了验证您的DTI，您的贷方可能会要求您的其他债务帐户每月陈述。

选择债务合并贷款

当您考虑申请个人贷款时，重要的是要四处逛逛并找到最适合您需求的贷款。比较多个贷方的贷款要约时应考虑多个因素：

• 利率： 贷款的利率是借钱的成本。您的利率越高，贷款越昂贵，每月付款越高。您的利率在很大程度上取决于您的信用评分，但不同的贷方也提供不同的信用评分范围。
• 贷款金额：个人贷款金额从不到$ 1,000到高达100,000美元不等。当您购买贷款时，请确保选择一个可以容纳您需要合并的债务数量的贷方。
• 费用： 除了您的利率外，您可能还需要其他贷款费用，包括发起费用。一个起源费是预付费用的1％到您的贷款金额的10％。您可以从口袋里付款或将其包装在贷款中。其他费用可能包括滞纳金，退还的付款费和预付款罚款。
• 还款期限：个人贷款偿还条款通常从一年到七年不等，但每个贷方可能会提供不同的条款。确定哪个还款期限最适合您的预算，并确定该贷方提供该术语。很短或很长的付款条款可能会导致可能的贷方列表较短。
• 资金： 购物贷款时，请检查其资金的速度。一些贷方基金贷款在批准后24小时内，而另一些则可能需要更长的时间。此外，一些债务合并贷方可以直接向您的当前债权人发送付款以偿还您的债务，而另一些债权人则将钱寄给您以分发给您的债权人。
• 客户体验：与已合并债务的朋友和家人交谈，或者阅读您正在考虑的一些贷方的在线评论。客户服务可以对您的债务合并经验产生巨大影响，您想选择一家易于使用的公司。

债务合并贷款的替代方案

如果您不确定债务合并贷款适合您，请考虑减少债务的替代方案之一：

• 债务滚雪球或雪崩： 使用像债务雪球或债务雪崩可以帮助您偿还债务而无需开设新帐户。但是，如果您的债务付款无法承担，这些策略将无法解​​决问题。
• 使用余额转移信用卡： 如果您要合并信用卡债务，请考虑使用余额转移卡。您通常可以在几个月或长达两年的时间内获得0％的APR，这使您可以通过100％的债务来支付债务，而没有利息。只要确保在4月的介绍期内还清余额，否则您将面临较高的余额利率。
• 点击您的房屋公平： 考虑申请房屋净值贷款或房屋净值信用额度（HELOC）以借给您的房屋净值。由于保证了这种抵押贷款，因此您可能会获得较低的利率。但是，如果您没有支付贷款，则可能会失去丧失抵押品赎回权的房屋。
• 寻求信用咨询： 信用咨询组织可以就您的特定财务状况提供建议。您也许还可以制定债务管理计划，该组织将帮助您降低利率和费用，并使您制定更易于管理的付款计划。
• 转向债务和解或破产作为最后的度假胜地：债务结算使您能够以较低的金额解决债务，但通常会对您的信用产生重大影响。同样，尽管破产可以帮助解除您的无抵押债务（学生贷款除外），但它对您的信贷产生了长期的负面影响。

底线

债务合并贷款是一种贷款，用于将您的所有债务结合到一笔贷款中，每月付款通常以较低的利率。债务合并贷款可以帮助您节省利息并使您更快地摆脱债务。但是，这些贷款带有收入和信贷要求以获得批准。请务必在您的情况下购物以获得最优惠的价格和条款。