2025年4月的最佳个人贷款

为什么相信我们

Investopedia从数十个贷方收集了数千个数据点，以评估对借款人最重要的因素。我们使用此信息根据APR和费用，贷款金额，还款条款，客户经验和其他因素来对每个贷方进行排名，以支持我们的使命，以提供公正，全面的审查并帮助您做出正确的财务决策。 Investopedia于1999年启动，自2019年以来一直在研究和评估个人贷款贷方。

个人贷款如何工作？

一个个人贷款是一种分期付款贷款借款人一次性付款，然后在一段时间内以增量偿还。个人贷款金额的范围从几百美元到$ 100,000。还款条款也可能有所不同：有些可以在几个月内还清，而另一些则可以在多年内偿还。

个人贷款可能是无抵押或安全的。有抵押贷款要求借款人提供抵押品支持贷款，而无抵押贷款则没有。由于无抵押贷款不需要抵押，贷方通常通过评估您的信誉来确定您的贷款条款 - 信用评分，您越有可能获得有利条款，包括较低的APR。贷方还可以查看您的年收入，信用记录和债务收入（DTI）比率。

通常，利率或年百分比（APR）在个人贷款上是固定的，这意味着它不会波动。

谁对个人贷款有益？

个人贷款最适合那些想要灵活地使用资金，更喜欢一次性付款并具有较高信用评分的人。

与其他类型的债务不同，例如自动贷款或者抵押，个人贷款提供多功能性：您可以使用这些资金来偿还医疗费用，财务搬家成本，购买大型物品等。

虽然个人贷款通常提供的APR低于信用卡，但借款人需要稳定的信用评分才能资格。因此，对于那些具有较高信用评分和历史的人来说，它们可能是预算友好的贷款选择。

共同的个人贷款条款

• 年百分比（APR）：这是每年的利率，包括诸如起源费用之类的费用，并以百分比表示。除非贷方不收取某些费用，否则APR将与利率不同
• 起源费：这是贷方可能为处理您的贷款申请收取的一次性费用。起源费表示为总贷款金额的百分比，通常从1％到8％。它们通常包括在APR中。由于这些是预先费用，因此您需要从总贷款金额中减去发起费，以计算您将收到的资金。
• 信用评分：信用评分是一个三位数的数字，表明借款人的信誉。信用评分是通过评估某人的付款历史记录，信用记录时间和信用利用率。贷方将考虑借款人的信用评分，以批准某人贷款并确定贷款条款。较高的信用评分通常意味着借款人将获得更好的贷款条款。
• 资格预审：一些贷方为借款人提供了查看他们是否有资格在实际申请之前获得贷款的选择。贷方将运行软信用检查，这是对您的信用报告的调查，不会影响您的信用评分。他们可能需要某些信息，例如您的姓名，地址和收入。然后，您将被拒绝或提供可能的贷款优惠。然而，资格预审不保证批准，因此您必须提交正式申请才能获得贷款。

个人贷款的利弊

专业人士解释说

• 使用资金时的灵活性：借助个人贷款，借款人通常可以使用他们认为合适的资金。这意味着您可以使用个人贷款来帮助筹集婚礼，还清搬家费用以及巩固您的债务。债务合并个人贷款使您可以将多个债务付款包裹在每月付款中。为了确保您实际上节省了利息，请密切关注新贷款的利率和贷款条款。
• 通常提供的APR低于信用卡：个人贷款的收费比信用卡要低得多，尽管有资格获得最佳利率，但您需要的信用评分很高。
• 无抵押的个人贷款不需要抵押品：许多个人贷款是无抵押的，因此您不必放置抵押品，如果您拖欠贷款，则可以扣押。但是，如果您拖欠无抵押贷款，则您的帐户可以发送到收款，这仍然可能对您的信用评分产生负面影响。
• 利率是固定的：许多个人贷款提供固定的利率和固定付款，因此您不必担心如何利率变化一旦您获得贷款，就会影响您的每月付款。

缺点解释了

• 需要良好的信用评分才能获得下一个APRS：要获得个人贷款的最佳条款，您可能需要一个被认为是“好”或更好的FICO信用评分 - 这意味着得分超过670。如果您的信用评分较低，则可能仍然有资格，但可能会获得更糟糕的条件。
• 可能有起源费和滞纳金：在您注册个人贷款之前，请仔细注意贷方费用的任何费用。起源费是从您的贷款中减去的预期费用，如果您不按时付款，可能会产生滞纳金，如果您提早还清贷款，则可能会因预付款罚款而陷入困境。
• 缺乏继续获得信用：同时一次性付款对某些人有用，如果您希望访问开放式信用额度这使您可以根据需要借钱，您可以考虑选择信用卡或类似的信用卡家庭净值信用额度（HELOC）通过个人贷款。
  

个人贷款的替代品

需要额外的钱来偿还紧急费用还是进行大笔新购买？个人贷款可能是一个有用的选择，但这不是唯一的贷款。

信用卡

和信用卡，持卡人获得的循环信贷额度达到一定限制，然后每月付款以偿还债务。像个人贷款一样，信用卡可以灵活地使用货币，但它们通常会收取更高的APR。由于信用卡的APR可变，因此利率（加费用）可能会随着变化而波动联邦资金利率。

由于信用卡被认为是一种高利息债务，因此它们可能并不适合每个人，尤其是那些经常落后于每月付款的人。

相比之下，个人贷款通常具有固定的利率，因此您的每月付款是固定的。和与信用卡不同，个人贷款为借款人提供一次性付款 - 如果您需要额外的钱，则必须申请另一笔贷款。一些信用卡还提供奖励，这意味着您可以在日常支出上获得现金，积分或里程。但是，如果您不必勤奋地按时偿还余额，并且每个月全额偿还余额，那么您对信用卡债务的利息可能会超过您所获得的奖励的价值。

通常，如果您希望为日常支出提供资金，信用卡是一个更好的选择，而如果您想支付债务合并或还清大费用，个人贷款可能是一个可靠的选择。无论您是选择信用卡还是个人贷款，它们都是债务类型，因此，如果您不按时并全额付款，信用评分可能会受到损害。

房屋净值贷款

一个房屋净值贷款是一种贷款，可让您借贷房屋中拥有的股权。像个人贷款一样，房屋净值贷款可一次性现金，并具有固定的利率和条款，这意味着借款人的每月付款固定。

尽管房屋净值贷款通常提供的APR比信用卡低，但它们可能会冒险。由于您的房屋净值被认为是带有房屋净值贷款的抵押品，您可能会在丧失抵押品赎回权的风险如果您不能还清。另外，如果您的房屋价值下降，您最终可能会支付的费用超过房屋的价值。当您的抵押贷款价值超过房屋价值时，如果您出售房屋，您最终可能会亏本。

国税局称，如果您使用资金“购买，建造或实质上改善住所”，则房屋净值贷款的一个好处是，您的利息支付可能是可抵税的。

我们如何选择最好的个人贷款

Investopedia收集了59个贷方的2,600多个数据点，包括传统银行，信用合作社，金融科技公司和金融公司，以评估和排名最佳的个人贷款提供商。我们确定并收集了45个标准，包括APR，贷款金额和条款，费用，客户体验等。我们的标准和评级也通过与数百个借款人交谈，以了解其个人贷款贷款人的个人经历以及对该过程的看法。研究和数据收集始于7月23日，并于2024年10月18日结束。

我们将45个标准分为四类。然后，我们使用剩余的背景和社论丰富度的标准为每个贷方（总共1,500个数据点）进行了26个标准，以开发每个贷方的总体恒星评分（总共1,500个数据点）。该项目的类别及其权重为：

• 贷款成本（APR，起源和滞纳金，自动票折扣）：30％
• 借用要求（有担保贷款，会员要求，最低信用评分和其他四个因素）：24％
• 贷方功能（在线经验，教育资源，资格预审和其他七个功能）：24％
• 贷款条款（贷款条款和金额，资金时间，批准过程）：22％

为了在收集和分析后保持数据的完整性，Investopedia的合规团队监视着关键细节，例如利率和费用。然后，合规团队成员更新我们的页面，以确保它们在旁线的日期起准确。

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