如何在线获得个人贷款

得到一个个人贷款在线可以像将几个文件上传到贷方网站并提供一些基本的个人信息一样容易。如果获得批准，您可以在几天之内看到银行帐户中的新资金 - 您几乎花在任何东西上。为了与最小的打ic达成优惠的协议，还有一些其他步骤要遵循。

关键要点

要在线获得个人贷款，您所需要的只是一些验证您的身份并表明您具有稳定财务背景的文档。
您的收入越好，债务收入（DTI）比率和信用评分越好，您越有可能获得批准，并且您可以获得的贷款条款越好。
使用个人贷款巩固债务或资助意外支出，重大生活事件或家庭装修。

如何在线获得个人贷款

您获得个人贷款的机会（按照最佳条款）在很大程度上取决于您遵循以下六个步骤和最佳实践：

使您的财务状况：贷方不会在不审查您的信用记录的情况下向您提供个人贷款，因此请先检查您的贷款并提出任何错误的错误。您可以从每个三个主要的信用报告机构每周一次访问年度CreditReport.com。
购物并比较贷方：许多贷方（包括您当前的银行或信用合作社在内）的许多贷方都会在其网站上广告其基本贷款条款和资格要求。将这些与过去借款人的任何在线评论和评级进行比较。
预先合格：一旦您有潜在贷方的入围名单，请找出哪些贷款人会让您预先资格。资格预审要求您提供一些基本信息，并同意软信用检查为了获得初步贷款估算。
选择贷方并申请：根据您的研究结果，选择对您提供最佳报价的贷方，然后提交申请。这通常需要一个硬信用检查并上传文件以验证您的身份，地址，收入和财务状况。

审查贷款要约：批准后，请仔细审查贷款要约，以确保您了解条款和费用，包括任何费用。另外，请务必对您的预批准估算中的任何更改进行仔细检查。
接受贷款：如果一切看起来都不错，请签署关闭文件以收取您的贷款资金（通常是一次性付款）并开始每月付款。大多数贷方让您安排自动付款为了帮助您避免滞纳金。

提示

一旦获得个人贷款，您可以根据贷方在一周后至同一天收到贷款资金。

如何在线选择个人贷款

现在您知道如何获得个人贷款，让我们更深入地了解如何评估和比较贷款要约。毕竟，微妙的差异可能会对贷款的最终成本和您的整体借贷经验产生重大影响。这是需要考虑的一些因素。

贷款规模

在您花太多时间来娱乐贷款优惠之前，请确保它足够大以满足您的需求。例如，如果您需要25,000美元来翻新厨房，但贷方的贷款人最多可提供20,000美元的贷款，那么您可能想看看其他地方。

但是，您也不想借用超出所需的更多。如果贷方将最低贷款金额设定为2,500美元，而您只需要2,000美元，那可能比您要承担的债务更多和/或具有偿还能力。

贷款成本

请特别注意每笔贷款的利率 - 即使很小的差异会极大地影响总成本。例如，一笔七年的贷款，30,000美元，10％年百分比（APR）在贷款期间，将花费约11,835美元的利息，而相同的贷款为11％的APR费用约为13,149美元。

另请确保检查是否有可能增加贷款成本的发起费用，滞纳金和其他费用。避免使用贷款预付款处罚，这对您提前还清贷款，抵消了任何利息节省的费用。

提示

使用贷款计算器根据金额，期限和利率确定总贷款成本。这样，您可以排除不利贷款提供更快的贷款。

贷款期限

贷款期限是您必须偿还债务的时间。较长的期限通常意味着每月付款较低，但总利率成本较高，而条款较短的贷款的月付款较高，但总利率成本较低。为了节省利息，请选择最短的贷款期限，您可以负担每月付款。

贷方声誉

除了确保有利的贷款条款外，与信誉良好的贷方合作同样重要。例如，检查过去的借款人对您在第三方评论网站上考虑的每个贷方所说的话更好的商业局。

用户体验

在线贷款都是关于速度和便利性的。关闭之前的申请过程和之后的贷款服务应需要您最小的努力。要查看不同的贷方在这方面如何堆叠，请探索他们的网站和移动应用程序。

您可能还想联系贷方的客户服务部门，以了解回答您的问题的速度（愿意）。请务必询问通常需要多长时间支付贷款。寻找危险信号，例如长时间持有时间，急切的销售策略或缺乏透明度。

谈判

值得检查是否有关于利率，费用等谈判的空间。虽然有些贷方不会让人感到不安，但其他贷方会遇到，尤其是如果您拥有庞大的借款人资料和其他贷方的报价。

在线获得个人贷款需要什么？

当然，就像您想在申请贷款之前先审查贷方一样，他们也想确认您是一个值得信赖的借款人，他将全额及时偿还您的债务。结果，它们通常需要以下内容：

驾驶执照，护照，出生证明或其他形式身份证的副本
地址证明，例如水电费，租赁协议或财产税法案
您的联系信息，例如您的电话号码或电子邮件地址
W-2表格，纳税申报表，工资单，1099或其他收入证明
银行和/或债务报表
访问您的信用报告

在审查信息时，贷方会寻找稳定收入的证明，以确保您可以跟上每月付款。他们还会检查您的总数债务收入（DTI）比率不会超过一定的阈值。这减少了您承担的债务比您所能承受的更多的机会。最后，大多数贷方都有最低信用评分要求580或更高的人，以最大程度地减少您违约贷款的风险。

也就是说，您的信用评分，DTI比率和收入越好，您越有可能获得个人贷款并提供更有利的贷款条款。

提示

如果您的信用记录差，您仍然可以获得个人贷款。它将带来更高的利率。

何时在线获得个人贷款

根据情况，获得个人贷款可以是明智的举动，也可以是冒险的举动。以下是一些贷款时有意义的情况：

债务合并：将较高利益的债务（例如信用卡余额）合并为个人贷款可以节省金钱并简化付款。
紧急费用：意外的医疗费用或汽车维修可以证明获得个人贷款是合理的，尤其是如果这意味着避免较高利息的信用卡债务。
重大生活事件：如果您有可靠的还款计划，为婚礼，葬礼，举动或其他重大贷款提供资金。
家庭装修：翻新房屋可以提高其价值，可能超出个人贷款的成本。

相比之下，使用个人贷款资助假期，奢侈品或娱乐的酌处支出通常是一个坏主意。您将承担不必要的债务，这可能会损害您的信誉并导致长期财务压力。

提示

几个获得个人贷款的替代方案包括：

房屋净值贷款：顾名思义，房屋净值贷款可让您借贷房屋中的股权。它可能会提供比个人贷款更好的利率，但是如果您违约，您可能会丢失房屋。
家庭净值信用额度（HELOC）：此选项类似于房屋净值贷款，只是它是旋转的信用额度而不是一次性。
余额转移信用卡：这是一张信用卡低或0％的APR，可以帮助您更快地合并并偿还其他信用卡余额。
401（k）贷款：从本质上讲，这使您可以从401（k）中拿走钱，您可以通过自动薪资扣除来偿还。

底线

在线获得个人贷款可能是一种快速，方便的方式，以实现有价值的目的获得现金。为了负责任地借贷，您必须仔细比较贷款报价并阅读精美的印刷品。最终，只有有充分的理由这样做，可靠的还款计划以及对潜在收益大于成本的信心，才应拿出贷款。

关键要点