原始Medicare与Medicare Advantage：您应该相信哪个健康？

如果您已经拥有Medicare零件A和B（或很快），则可以选择通过私人保险公司的Medicare Advantage计划获得Medicare福利。但是Medicare Advantage是比原始Medicare更好的选择吗？没有一种尺寸的答案，但是Medicare Advantage通常具有较低的保费和可选的覆盖范围，而原始Medicare通常会为您选择医生提供更多选择。

原始医疗保险，也称为“传统医疗保险”，是一项由两部分组成的服务费计划：A部分（医院保险）和B部分（医疗保险）。

Medicare A部分

Medicare A部分涵盖医院，熟练护理设施，临终关怀护理和有限的家庭医疗保健服务的住院护理。大多数人不会为A部分支付溢价，只要他们或他们的配偶在工作时缴纳了足够的医疗保险税。 Medicare Part A免赔额在2024年为1,632美元，在2025年上涨至1,676美元。

医疗保险部分b

医疗保险部分b涵盖门诊护理，预防服务，医疗用品和各种医生服务。 B部分需要每月的保费，2024年为$ 103,000或更少$ 103,000的个人（对于提交联合纳税申报表的人来说）的个人为174.70美元。 2025年的保费为$ 185.00，对于赚取$ 106,000或更少的个人（向共同纳税申报表的人来说，$ 212,000）。 Medicare B部分可扣除额在2024年为240美元，在2025年上涨至257美元。

A和B零件收取共同保险金额或销售额后，一旦获得了自付额，这意味着您仍然必须支付一些自付费用的费用。原始Medicare不包括大多数处方药，牙科护理，视力保健或助听器。它也不会对您的年度限制最大自付费用（除非您单独购买Medicare补充计划- 称为Medigap-这样做）。

D处方药覆盖范围

如果您有传统的医疗保险并想要处方药覆盖范围，则需要购买D处方药计划。 D部分是由Medicare批准的私人保险公司提供的独立处方药计划。预计每月D Medicare第D部分的平均每月降至2025年的46.50美元，低于2024年的53.95美元。MedicareAdvantage药物覆盖额的保费低于独立D Part Part Premiums，也预计还将从2024年的15.56美元下降至2025年的13.50美元。

每个计划都有覆盖药物的清单（“配方”），并且可能具有不同的定价层，共付额或共同保险。

Medicare补充计划（MEDIGAP）

Medigap保单是通过私人保险出售的，并有助于支付一些原始的Medicare的自付费用，例如自付额，共付和共同保险。仅当您参加了原始Medicare时才可以使用。 （如果您有Medicare Advantage计划，就无法获得Medigap政策。）

Medigap政策是标准化的，这意味着每种计划类型的政策都具有相同的好处，而不论保险公司如何。尽管如此，即使对于同一标准化计划，Medigap策略的保费也可能有所不同，如果您错过Medigap Open招生，可能会更昂贵。

Medicare Advantage：关键功能

Medicare优势，也称为“ C部分”，是获得您最初的Medicare福利的另一种方法，大多数Medicare Advantage计划还包括D Partercription药物覆盖范围。这些计划由Medicare批准的私人保险公司提供。Medicare Advantage计划涵盖与原始Medicare以及其他福利相同的服务，例如牙科护理，视力护理和运输福利。

一些Medicare Advantage计划不包括D部分处方药覆盖范围。如果您想要其中之一，可以购买单独的D部分药品计划。

几乎所有的Medicare Advantage计划都有提供商网络。 2024年，有56％的Medicare Advantage参与者通过通过首选提供商组织（PPO）计划，健康维护组织（HMO）和43％。换句话说，您要么需要查看网络内的医生和专家（HMO），要么您可以选择以额外的费用查看网络外从业者（PPO）。如果您需要去看专家，HMO通常还需要您的初级保健医生转诊。

一些Medicare Advantage计划除了B部分保费外，还收取每月的保费。但是，大多数Medicare Advantage计划不收取任何保费，有些计划为您支付一部分或B部分保费。他们从Medicare赚钱，该公司支付保险公司来管理计划。

Medicare Advantage计划可能具有更高或更低自付费用（共付和共同保险）相对于原始医疗保险。但是，所有的Medicare Advantage计划都必须将您的年度自付费用限制为2024年的8,850美元，许多计划的支出较低最大自付费用。

但是，与原始Medicare相比，Medicare Advantage计划更依赖于涵盖服务的事先授权。这意味着医生需要提交文书工作，并在提供覆盖范围之前批准覆盖范围。在2022年，约有7.4％的医疗保险优势事先授权请求被提供者拒绝。当他们上诉时，绝大多数（83.2％）被完全或部分推翻。但是，收到拒绝的人中只有不到10％提起上诉。

原始Medicare和Medicare Advantage之间的差异

• 提供商网络：使用原始的Medicare，您可以看到任何接受Medicare的医生或专家，而无需转介。大多数Medicare Advantage计划都有一个提供商网络，该网络限制了您对医疗保健提供者的选择。
• 最高自付费用：原始Medicare没有自付费用最大，而Medicare Advantage计划的年度自付限额（2024年为8,850美元用于网络内服务）。这意味着，一旦您达到极限，Medicare Advantage计划将覆盖今年剩余时间的100％您的Medicare批准费用。
• D处方药覆盖范围：原始Medicare不包括处方药覆盖范围 - 您需要购买单独的D部分处方药计划。但是，由于大多数Medicare Advantage计划都包括药品覆盖范围，因此您可以避免额外的步骤和费用。
• 其他好处：大多数Medicare优势计划包括牙科，视觉，健康，听力和远程医疗益处。原始Medicare不能支付这些费用。
• 旅行注意事项：由于原始Medicare不依赖提供商网络，因此您的Medicare福利在全国范围内都很好。但是，Medicare Advantage覆盖范围仅限于计划的服务区域，这意味着您的计划可能在旅行时无法覆盖您（紧急护理除外）。
• Medigap：Medigap仅适用于原始的Medicare受益人，旨在补充额外溢价的覆盖范围。但是，许多Medicare Advantage计划都提供了类似于Medigap（A部分和B部分自付额和共同保险）的收益，但没有额外的溢价。
• 事先授权：Medicare Advantage计划更有可能需要提前批准进行覆盖，这可能会导致覆盖范围。

Medicare Advantage计划的优缺点与原始Medicare

简而和Medicare补充计划。保费和整体成本往往会降低Medicare Advantage，尤其是如果您希望获得高昂的护理成本。 （这是因为原始的Medicare不会限制您的年费，而Medicare Advantage则可以。）

权衡是您需要在提供商网络中寻求护理，如果您选择HMO，则需要为专家提供推荐。借助原始的Medicare，您可以在选择医生方面具有更大的灵活性，并且旅行时不受地理约束的限制。

一些Medicare Advantage计划还显示否认原始Medicare涵盖的服务的承保范围，违反了Medicare覆盖规则。

在您的个人情况下，将Medicare Advantage计划和原始Medicare提供的好处进行比较至关重要。例如，如果您定期在美国旅行，那么原始的Medicare可能会更合适，因为您可以在任何国内持续的非紧急护理中看到任何医疗保险的医生。

最佳医疗保险优势计划

选择Medicare Advantage计划时，请考虑诸如计划网络，福利，承保范围，自付费用以及保险公司在客户服务和计划满意度方面的声誉之类的因素。以下是一些最佳医疗保险优势计划。

人类

Humana是Medicare Advantage计划的第二大提供商，提供了各种Medicare Advantage计划，并提供了非处方药品。

aetna

CVS卫生公司Aetna与我们审查的任何其他提供商相比，提供了更多的Medicare Advantage计划，并在差距中提供更多的药物覆盖范围。它的计划定价为覆盖范围，许多为初级保健提供者和专家提供了0美元的共付额。它不提供PFF计划。

Cigna

在提供医疗保险优势的主要公司中，我们发现Cigna与最大的提供商相比，总体成本最低。 Cigna提供了医疗保险优势计划的选择，包括具有处方药覆盖，牙科和视力益处的选择。计划在26个州可用。 PFF计划不可用。

Kaiser Permanente

Kaiser是Medicare Advantage计划的区域提供商，在加利福尼亚，科罗拉多州，乔治亚州，夏威夷，马里兰州，俄勒冈州，弗吉尼亚州，华盛顿和哥伦比亚特区提供报道。 Kaiser的最高Medicare的星级评级和国家质量保证委员会（NCQA）我们审查的提供商。但是，该公司仅提供HMO计划，不包括运输福利。

什么是最好的Medicare Advantage计划？

底线

原始Medicare和Medicare Advantage都包括Medicare A部分和B覆盖范围。借助原始的Medicare，您可以从选择的医生那里寻求服务，而大多数Medicare Advantage计划都要求您在网络中工作。

大多数Medicare Advantage计划都包含原始Medicare不提供的额外好处，例如处方药覆盖以及牙科和视力服务。另外，Medicare Advantage计划限制年度自付费用，而原始Medicare则没有。

最终，您需要确定哪种类型的覆盖范围最适合您。在决定原始的Medicare或Medicare Advantage计划之间，请考虑诸如成本，医生可用性，特定健康状况的覆盖范围以及您服用处方药的覆盖范围。