您应该将CD放入IRA吗？

你可以放存款证书（CD）进入个人退休帐户（IRA），但是您是否应该取决于您的个人投资目标，退休时间范围和风险承受能力。不寻求巨大投资收益的规避风险投资者可能会考虑其退休帐户中的CD。

但是，由于CD锁定了特定期限的资金，并且可能会提早提取罚款，因此您可能更喜欢其他储蓄帐户如果您认为您需要在退休之前获得这笔钱。

关键要点

存款证书（CD）是一种通常会赚取固定利率的储蓄帐户，但您的资金已锁定为特定的期限。
为退休储蓄的人可以为具有税收优势的个人退休帐户（IRA）做出贡献。
是否将CD添加到IRA中取决于您的个人退休目标，风险承受能力和投资时间范围。

Investopedia / Jake Shi

单个退休帐户（IRA）是一种在享受税收优势的同时储蓄退休的流行方式。

传统的IRA

投资者可以从传统的IRA，那是税收，这意味着您在退休时撤回资金时要缴税。传统的IRA还提供了前期减税对于您的贡献金额，可以在您做出捐款的一年中减少应税收入。

罗斯艾拉

储蓄者还可以选择一个罗斯艾拉，它不提供前期税收减免，而是提供免税收益增长和退休时免税提款。

投资选择

对于未通过工作或希望投资广泛资产的人提供退休帐户的人们来说，IRA可能是一个不错的选择。例如，为IRA做出贡献的储蓄者可以选择投资于CD，储蓄帐户，共同基金，交易贸易资金（ETF），美国国债和高风险选择股票。

重要的

IRA受年度贡献限制的约束。对于2025年，如果您50岁或以上，您可以捐款高达7,000美元和额外的1,000美元。如果您的贡献超过包括CD在内的限制，您将获得税收罚款。

选择CD时要考虑的因素

如果您是CD的新手，投资者应注意，他们有一些应该考虑的主要功能。

最低存款金额

一些CD要求您存入最低金额，例如$ 500或$ 1,000。其他CD可以使您的灵活性尽可能少。

联邦保险

CD提供以来银行开设CD以来的最安全投资。联邦存款保险公司（FDIC）并在信用合作社上国家信用联盟管理局（NCUA）每个存款人最多25万美元。

期限长度

选择CD时，您还将选择该术语，该术语表示您的资金在CD中保存的时间长度。如果您选择一个固定利率CD，您将确切知道您会多少赚取利息对于指定术语。

标准CD术语包括：

三个月
六个月
一年
18个月
两年
五年

一旦结束，您就可以兑现资金或重新投资钱进入另一个CD。但是，您必须将钱保存在该期限的CD中，并且不能在没有罚款的情况下尽早撤回资金。

利率

最后，一定要注意CD的利率，因为它们可以根据金融机构，您存入多少和期限长度而有所不同。通常，任期最长的CD的利率最高，但折衷的是您的钱被捆绑了更长的时间。

将CD放入IRA的优点和缺点

使用CD为您的IRA提供资金似乎是一种获得保证投资回报的安全方法，但CD也带来了缺点。

优势

当您退休时，牢固地投资货币变得越来越重要，并且CD提供安全的投资选择只要您选择由FDIC或NCUA保险的CD。您的投资可保护高达25万美元。

CD在其条款期间为您带来保证的利率。使用CD在IRA内储蓄退休，从而为收益增长带来了额外的好处。此外，用CD资金为IRA提供资金可以为规避风险提供安全的选择。

缺点

尽管CD是一种稳定的投资选择，但他们可能不会提供股票和股票和交易贸易资金（ETF）。如果您不避开风险，或者远离投资时间的退休时间，那么投资产品可能会带来更高的收入潜力。

另外，考虑您是否想将退休金保留在长期CD中，因为您可能会错过利率上升。例如，如果您打开10年IRA CD2.0％年度百分比（APY），但是利率上升，新的CD提供3.5％，您可能会错过可观的收入。

另外，如果您在CD成熟之前和退休之前提取资金，则可以面对提早提取处罚对于CD以及IRA帐户。根据IRA的类型，您的资金也可能会缴纳所得税。例如，您不会使用Roth IRA CD在退休时缴纳所得税，但是您将使用传统的IRA CD缴纳税款。

笔记

一些银行提供的IRA CD像标准CD一样赚取利息，但IRA CD遵循IRA捐款和提款规则。例如，如果您从传统的IRA CD中提早撤回（59.5之前），则您将受到10％的税罚，并应对撤回的金额缴纳所得税。但是，您可能有长期的选择，并且有可能比常规CD的利率更高的利率。

底线

使用CD作为您的IRA投资策略的一部分，可以提供一种低风险的方式来赚取固定利率。但是，请记住，如果您在退休前从IRA CD中获取资金，即使它已经成熟，也可能会受到征税或处罚。