银行业建立社会：意义和例子

什么是建筑社会？

建筑社会是一种金融机构这为其成员提供了银行和其他金融服务。建筑社会通常在英国，爱尔兰，澳大利亚，新西兰和其他英联邦国家找到。他们类似信用合作社在美国，他们完全由成员而不是股东拥有。这些组织提供抵押和需求账户。保险公司通常是主要的支持者。

建筑社会是在英国，爱尔兰，澳大利亚，新西兰和其他为公众提供一系列金融服务的英联邦国家中常见的金融机构。这些包括存款帐户，贷款，抵押和其他金融产品。

建筑社会特别关注储蓄和抵押贷款。抵押可以帮助购买建筑协会的企业和个人进行大规模的房地产购买，而无需预先支付其全部价值。在几年的时间内，借款人还将财产贷款以及利息偿还，直到最终拥有免费和清晰。

这些机构就像信用合作社和合作社一样，而不是银行。银行通常在证券交易所并对股东负责。另一方面，建筑社会完全由其成员拥有，每个成员都有投票。成员通常是从事建筑行业，房地产或合作住房的个人。

建筑协会成立于1869年，代表了在英国运作的所有43个建筑协会（和七个学分工会）的利益。这些金融机构满足了该国超过2600万客户的需求。

英国建筑社会不得从批发市场筹集超过50％的资金。另一方面，银行从公开市场上拥有各种各样的资金社会纽带商业市场的发行和投资。有人认为，这是银行比建筑社会拥有的重要优势。

也就是说，一些建筑社会做出了与银行在领导期间所做的相同的投资决定金融危机并且必须关闭或从破产中救出。其中包括：

现在，建筑社会是英国银行的主要竞争对手，在其他国家，例如爱尔兰，澳大利亚，新西兰和牙买加等其他国家。但是他们的历史可以追溯到数百年。

最早的组织被称为终止社会，因为它们是暂时的。他们旨在帮助会员找到和拥有住房。第一个称为理查德·凯利（Richard Ketley's），于1775年在伯明翰成立。到1825年，1845年在英国有250多个社会，建立了大都会公平，成为第一个永久社会。

建筑社会保护协会于1869年在伦敦成立，目的是保护这些社会的利益，到1910年，该社会的社会有1,723个社会。《建筑社会法》于1986年通过了法律，提供了为成员提供住房和银行服务的能力。

成员完全拥有在英国运作的43个建筑社会和七个信用合作社。它们的结构类似于美国信用合作社。更具体地说，信用合作社的规模范围从仅志愿者的小型操作到具有成千上万参与者的实体。大的公司，组织和其他实体可能会为其员工和成员组成信用合作社。

大多数信用合作社遵循会员通过合作社购买股票集合资金的基本业务模型。作为交换，他们获得了请求贷款的能力，开放需求存款帐户，并互相获取其他金融产品和服务。产生的任何收入通常都用于资助项目和服务，这些项目和服务将使社区及其成员的利益受益。

在某些情况下，信用合作社可能对较大的银行机构处于不利地位实体喜欢亲自交易的服务客户的位置。例如，大多数信用合作社提供在线银行业务和自动收费但是很少在TD银行的水平，这是六大银行在加拿大。

建筑社会使用与其他金融机构相同的参数互相竞争，例如利率和提款数量。

截至2022年底财政年度根据建筑协会协会的说法。构成前五名的其他建筑社会包括：

英国有43个不同的建筑社会。这些金融机构由建筑协会协会代表，该协会也充当了七个国家信用合作社的声音。这些组织共同为约2600万成员提供服务。

建筑社会通常在英国，爱尔兰，澳大利亚和世界其他地区发现。与银行不同，这些组织不是上市公司，因此不对股东负责。取而代之的是，建筑社会归其成员所有 - 每个人都有投票。但是它们确实与银行有一些相似之处，因为他们为消费者提供了一系列金融服务，包括存款帐户，贷款和抵押。但

全国是世界上最大的建筑社会和英国。截至2022财政年度末，它的社会资产拥有2690.7亿英镑。

大多数人在购买金融服务时选择银行。银行是利润驱动的公司，可以通过证券交易所进行交易。但是在世界某些地区，消费者可以选择对成员而不是股东回答的金融机构。建筑社会在为会员提供存款帐户，房屋贷款和其他金融产品方面有很长的历史。这些组织在英国和世界其他地区很常见，就像在美国运作的信用合作社一样。