缺陷判断：它是什么，工作方式，示例

什么是缺陷判断？

缺陷判决是针对债务人的裁决，该债务人违约时，当获得贷款的财产出售未能全额偿还债务时，违约的债务人裁决。它允许贷方从债务人那里收取额外的钱来弥补差额。

缺陷判断如何工作

缺乏判决的法律原则可以适用于任何有担保贷款，例如汽车贷款，财产从默认债务人的出售价格少于贷方。但是，在大多数情况下，该术语与抵押有关止赎。

房屋抵押贷款旨在通过将贷款金额避免在财产的评估价值并要求借款人做一个首付。这样，贷方将货币带来的危险要比财产的价值少。

从理论上讲，这些保障措施确保贷方可以出售该物业，以便在借款人违约的情况下收回其贷款。但是，在房地产不景气中，例如2008年发生的一次，房屋的价值可以降至其未偿还贷款的金额以下。这有时被称为水下抵押。当借款人在这种情况下违约抵押贷款时，贷方可能会寻求不足的判断。

缺乏判断的例子

考虑以300,000美元的价格购买的房屋，并以30,000美元的首付和270,000美元的30年抵押贷款，利率为4％。两年后，借款人违约了270,000美元的贷款主要的余额约为$ 260,000。该银行以245,000美元的价格出售房屋，然后以剩下的15,000美元的价格赢得了对借款人的不足判决。那是借款人需要支付的金额。

贷方如何收集不足判断？

许多州禁止在家丧失抵押品赎回权后的缺乏判断。在允许的地方，贷方必须通过可比较的列表和专业人士评价从出售房屋中获得的价格是公平的。这种保障可防止银行接受低价，并要求借款人的余额。

即使在允许的地方，缺乏判断也不是自动的。贷方必须提出一项提出要求的动议。如果贷方不提出动议，法院将发现从止赎财产出售中获得的钱就足够了。

如果贷方成功地获得了不足判决，它可以尝试以多种方式收集钱，包括放置留置权在债务人拥有的其他财产上装饰债务人的工资，或征税（从债务人的银行帐户中赚钱）。

面对不足判断时该怎么办

收到不足判决的债务人可以寻求豁免贷方或其他债权人的豁免，提出动议以推翻判决，或者在必要时宣布破产。

无论如何，如果债务人从贷款的全部还款中释放出来，宽恕债务被视为收入国税局（IRS）并缴税，但根据情况的不同。

缺陷判断和短销售额

大多数但不是全部，国家都允许缺乏判断短销售额这是银行同意让借款人以低于贷款金额的价格出售房屋的时候。当房地产价格下跌时，可能会发生卖空，而银行试图通过快速销售而不是进行止赎。根据借款人的情况，此行动可能对借款人有好处。

同样，通常在称为一项交易中允许缺乏判断代替取消抵押品赎回权的契据，当银行同意接受标题到一个属性而不是在其上取消抵押品。

底线

如果您的房屋被取消抵押品赎回权，但您的房屋转售尚未支付您的全部债务，您可能会收到不足判决。尽管听起来很凄凉，但您仍然有选择。您可以从贷方或其他债权人那里寻求豁免，提出动议以推翻判决或宣布破产。在选择该选项之前，请询问您的贷方是否可以协商您可以承诺的还款计划。