止赎行动：含义，类型，与之竞争

什么是止赎行动？

“丧失抵押品赎回权”一词是指借款人在抵押贷款违约后发起的法律诉讼。贷方可以通过止赎当借款人未能进行抵押贷款或履行其抵押协议中概述的义务时。

止赎行动由贷方发出的公告发起。如果是抵押人仍然无法使贷款保持最新状态，然后抵押公司可以通过止赎程序进行，之后可以出售财产以弥补所欠的余额。

关键要点

止赎行动是借款人抵押贷款违约后发起的法律程序。
发出公告后，贷方给借款人一个宽限期，以允许抵押人将贷款保持最新状态。
如果借款人无法安排，则该动作将前往预计。
拍卖允许贷方出售房屋。
增强对借款人的保护禁止贷方在违法120天之前提交第一公告。

止赎行动如何运作

大多数人没有钱购买现金的房屋或财产。为了资助购买，消费者需要获得抵押。贷方在批准贷款之前考虑了几项注意事项，包括借款人信用记录和收入，除了财产价值。如果获得批准，贷方和借款人签署了抵押合同，概述了付款频率和金额。

但是，如果借款人无法履行义务，会发生什么？当借款人默认值- 至少要拖欠四个月，或者不符合合同条件，他们的贷方可能会在所有其他途径耗尽并付款超过120天之后启动丧失抵押品赎回权的行动。第一步是向县记录员办公室（或类似标题为县政府办公室）提交公告。该通知表明借款人在抵押贷款上违约。在某些州，该通知称为默认通知，而其他州称其为Lis Pendens。

此时，借款人进入预遗产前。这是一个宽限期，允许房主提出这笔钱以保持最新状态贷款或安排房屋出售。如果借款人仍然无法提出资金或其他安排，则贷方可以进行止赎过程。

下一步涉及设置丧失抵押品赎回权的日期拍卖。贷方在县记录员办公室记录了受托人出售的通知，宣传该物业，并将即将出售的借款人通知借款人。拍卖通常在县法院进行受托人，或财产本身。

重要的

一些州允许借款人赎回权，将其贷款最新到拍卖的那一刻。

止赎行动规则

非常具体且详细的法定程序要求适用于丧失抵押品赎回权，必须遵守以避免止赎出售的无效。适当通知止赎销售必须给予债务人和公众，但确切的程序可能因州而异。

之后大萧条，美国政府为希望取消财产的贷方发布了新规定。由消费者金融保护局（CFPB）在2013年，这些新规定为丧失抵押品赎回权的濒临灭绝的房主提供服务，并保护他们免受掠夺性贷款。这些规则包括：

双重跟踪的限制。当贷方同时与借款人合作以避免丧失抵押品赎回权的同时进行止赎时，就会发生这种情况。首先只有在抵押贷款拖延120天之后才能提交。
在他们错过两次连续付款后，为抵押人提供选择。这些选项包括丧失抵押品赎回权的替代方案。
在对贷方采取任何此类诉讼之前，请探索所有止赎的替代方案。

这些规则在2016年扩大了。CFPB指示贷方在整个贷款过程中为借款人提供更多的保护。该机构还包括已故借款人的幸存家庭成员，并要求贷方在减轻损失申请（租户与借款人合作的企图）耗尽时向借款人提供建议。

丧失抵押品赎回权的类型

止赎过程因状态而有所不同，但它们有两种基本类型。美国约有一半的州要求一种类型，另一类是另一类。有些州允许两者兼而有之。

司法丧失抵押品赎回权是22个州的常态。基本上，这意味着贷方必须提起正式诉讼，并获得法院的许可，以取消您。与任何法律行动一样，您必须收到正式的书面传票和诉讼的投诉，并有机会做出回应和竞争。

非司法丧失抵押品赎回权意味着贷方不必通过法院进行。相反，它可以通过调用所谓的销售力量您的抵押合同中的条款，如果您违约了贷款，则授权它扣押和出售您的财产。显然，贷方之类的贷方是因为它的发展速度快得多，而且比司法丧失抵押品赎回权更便宜，但显然，他们仍然必须仔细遵循州法规中描述的一系列步骤以完成该过程。

如何进行止赎行动

可以进行止赎行动。该程序的不同，具体取决于止赎是司法还是非审判性。

处理司法丧失抵押品赎回权要容易且直截了当：由于贷方必须在法庭上对您提起诉讼，并向您发送书面通知，因此您只需要在一定时间内回应投诉（召唤将表明该期限 - 通常为20至30天）。您必须以书面形式这样做。贷款人的举证责任是在贷方的负担时，您需要提出详细且划定的辩护。

您的答案应包括对贷方在投诉中以相同顺序提出的每个主张的回应。您还可以进行肯定的辩护，指出贷方的任何错误（例如未能发出较早的警告或通知），或者认为不应首先提起诉讼。

通过非司法止赎，您必须更加主动。由于非司法丧失抵押品赎回权在法庭之外进行，因此您必须提起诉讼才能使法官停止诉讼。而且举证责任将承担您的负担，因为取消抵押品赎回权的权利将成为您签署的抵押合同的一部分。

从技术上讲，提起诉讼时，您将要求两件事：临时限制令的动议，以及在诉讼时停止止赎销售的初步禁令。通常，房主还向法院申请永久禁令。在初步禁令听证会上，您将提出您的身边 - 类似于您对司法丧失抵押品赎回权召唤的回应的论点，以及任何支持文件。

止赎和大流行

Covid-19的2020年经济低迷影响了世界各地的房主。联邦政府在美国采取其他保护冠状病毒援助，救济和经济安全（Cares）法案通过宣布暂停丧失抵押品赎回权和房主的经济救济。这些规则保护拥有联邦支持抵押贷款或支持的房主政府赞助的企业（GSE）喜欢美妮·梅和弗雷迪·麦克。

政府暂停丧失抵押品赎回权，使房主在健康危机期间留在家里。借款人必须与贷方联系以找出他们的选择。一些贷方可能会为借款人提供宽容，这使他们可以持有或减少付款。另一个选择是支付付款，允许抵押人在一定时间内推迟付款。由于宽容和推迟的付款而遗漏的付款并未取消。相反，它们必须在结束后付款。

为了应对2020年的经济低迷，美国政府扩大了抵押贷款丧失抵押品赎回权的暂停措施，以帮助挣扎的房主到2021年7月31日，并允许抵押贷款的入学期限延长到2021年9月30日。

止赎是如何工作的？

特定细节因州而异，但一旦房主是四个月过去的抵押贷款，贷方将发出默认通知。房主通常会有时间带来抵押贷款现有或出售该物业。如果他们不能这样做，贷方可以出售财产并驱逐房主。

什么是有争议的止赎？

房主可以在法庭上挑战止赎，但被烧毁的房主将在房主身上证明贷方以某种方式在其处理抵押或止赎程序方面以某种方式犯了错误。

您如何进行止赎？

止赎可以长时间复杂。它必须在法庭上受到挑战，在这种情况下，最好的办法是雇用律师来带您完成这一过程。

底线

止赎诉讼是指贷方在抵押贷款违约后发出的公告发起的法律诉讼。在发布公告后，贷方给借款人一个宽限期，以允许抵押人将贷款保持最新状态。如果抵押人仍然无法使贷款保持最新状态，那么抵押公司可以通过止赎程序进行，之后可以出售财产以弥补所欠的余额。