住房和经济复苏法（HERA）：概述，历史，常见问题解答

起草了《住房与经济复苏法》（HERA），以解决次级抵押贷款危机2008年。赫拉允许联邦住房管理局（FHA）保证最多3000亿美元的新30年固定利率抵押贷款次级借款人。参加，贷方被要求写下余额主要的最多贷款的90％评估价值。

了解《住房和经济复苏法》（HERA）

《住房与经济复苏法》（HERA）最终旨在重新对公众信仰政府赞助的企业（GSE）提供房屋贷款 - 即Fannie Mae和弗雷迪·麦克（Freddie Mac）。它允许各州通过抵押贷款债券再融资次贷款，并创建联邦住房金融局（FHFA）。作为一家新机构，FHFA利用其新发现的权力将房利美和弗雷迪·麦克（Freddie Mac）于2008年置于保护范围内。

赫拉还根据主要法案包括了许多字幕行为，包括：

• 2008年住房援助税法
• 2008年FHA现代化法案
• 《 2008年抵押许可法案的安全公平执法》

2008年住房援助税法

赫拉（Hera）的这个字幕行为提供了可退还的税收抵免合格首次购房者- 与2008年4月9日或之后以及2009年7月1日之前或之后相关的购买，相当于A的购买价格的10％主要住所，最高7,500美元。它还取消了收入超过75,000美元（共同申报表150,000美元）的纳税人的信用。

对于那些获得税收抵免的人还款通过对纳税人的年度所得税的附加费，预计通过平等分期付款可以超过15年。它还提供了紧急援助，以重建被废弃和取消抵押品赎回权房屋。

2008年FHA现代化法案

该字幕法将FHA贷款限额从95％提高到面积房价中位数的115％，最高为GSE符合贷款限额的150％。它还规定了3.5％首付对于所有FHA贷款，并放了12个月暂停在美国住房和城市发展部（HUD）实施基于风险的保费。

它还禁止卖方资助的下跌付款，同时授权FHA向最高3000亿美元的固定利率再融资贷款提供了高达不良借款人评估价值的90％。该法案涵盖了2008年1月1日或之前做出的抵押承诺。

此外，该法案要求现有的抵押贷款持有人接受被保险贷款的收益作为所有预先存在的债务的全部付款。贷方参加该计划是自愿的。

《 2008年抵押许可法案的安全公平执法》

该法案的这一部分要求所有州在2009年8月1日（或2010年8月1日，针对每两年一次的立法机关）之前实施抵押贷款发起人（MLO）许可和注册系统。允许各州操作自己的系统，但要遵守严格的联邦标准，或者可以参加全国性的多州许可系统和注册表（NMLS）。

底线

赫拉（Hera）曾经并且旨在为借款人，贷方和投资者促进稳定的住房市场。如果您拥有房屋或计划购买房屋，那么无论您是否意识到，Hera都会影响您。保护不受掠夺性贷款和不公平的做法意味着美国人可以自信地购买房屋，而不必担心重复2008年住房危机。