联合生活支出：它是什么，它的工作方式

什么是联合生活支出？

联合生活支出是养老金和退休计划的付款结构，在帐户持有人去世后，幸存的配偶继续获得收入。联合生活（也称为联合生活）为单人寿命支付提供了替代方案，为此，付款以帐户持有人的死亡结束。

联合付款方式的工作方式

与联合生活支出产品，退休金或其他退休计划将首先向帐户持有人支付福利。在帐户持有人的死亡时，付款继续支付另一名命名人，通常是他们的配偶。

由于养老金可能会在联合寿命期权下的较长时间内支付较长的时间，因此支付的金额将比帐户持有人当选单一寿命支付的费用低于帐户持有人。但是，帐户持有人可以保证他们的配偶在死后仍会有钱。

在某些情况下，指定的幸存者可以是配偶以外的其他人。该计划也可能允许多个受益人。但是，如果您已婚，并且您的配偶不是至少50％资产的主要受益人，则配偶必须以书面形式同意另一方是受益人。同样，如果您在建立联合付款计划后结婚，则您的配偶将获得支付的50％，除非他们同意将当前安排保持不变。

您也可以购买自己的关节和幸存者年金。只要帐户持有人或受益人还活着，该保险合同就会提供保证的收入支付。签署合同时，帐户持有人将大量现金存入年金提供商，因此他们确实会产生高前期费用。可预测的付款从30天到建立年金合同后一年，并在双方一生中继续进行。

我应该选择什么付款选项？

在许多情况下，联合生活选择是已婚帐户持有人的法律要求默认。他们只能选举单人生支出选项如果他们的配偶同意书面选择。例如，配偶可能同意单身生命，如果他们拥有足够的退休收入，或者他们认为帐户持有人会超过他们，这样他们就不会获得幸存者的任何付款。

帐户持有人及其配偶通常可以选择多种联合生活选择。例如，他们可能能够选出与账户持有人收到的相同金额的幸存者的支出。更常见的是，支出代表该金额的50％或75％。幸存者也可能能够总金额第一位配偶去世时分发。他们选择的选项还会影响帐户持有人的支出 - 配偶的未来支出越大，帐户持有人的当前支出越低。

什么是联合人寿保险？

联合人寿保险涵盖了两个人，而不是一个人。虽然联合人寿保险通常涵盖已婚夫妇，但其他人也可以使用其他伴侣，例如企业中的家庭伙伴或两个合作伙伴。联合生活可以是学期或者永久保险。

这些政策可以通过多种方式进行构建。当任何人死亡时，第一到die政策都会付费。这对于一个年轻的家庭可能很有用，一个人在家外工作，另一个人是全职父母。如果其中一个或另一个死亡，则家庭可能会面临经济困难，要么是因为它不再有工作配偶的钱，要么是因为幸存者现在必须付钱去做一个由全职伙伴做以前完成的工作。但是，两个单独的个人政策可以与联合政策相同。

另一种类型的联合人寿保险是二次。直到两个保单持有人都死后，该政策才向该政策的受益人支付。

联合生活政策提供了许多好处。由于保费是基于确保两个生命而不是一生的确保，因此通常比购买两个单独的政策便宜。当一个配偶患有潜在的医疗状况以阻止该伴侣自己获得承保范围时，它们也很有用。尽管联合生活政策可能比两项单独的政策便宜，但它们也带有额外的风险，包括如果这对夫妇决定离婚，则如何管理该政策。

底线

一个养老金的联合生活支出选择退休计划允许尚存的配偶（或其他受益人）在帐户持有人去世后继续接收付款。联合寿命支付产品比单人寿命的产品昂贵，而付款则以帐户持有人的死亡结尾。您要么需要接受降低的收入，要么支付更多的预期才能获得与单人寿命相同的月收入。在权衡联合生活支付替代方案时，请确保您仔细考虑自己的选择。