全国个人财务顾问协会（NAPFA）

全国个人财务顾问协会（NAPFA）是美国仅收费的专业协会财务顾问。 NAPFA的要求成立于1983年，包括要求其成员遵守该组织的道德准则并举行一年受托人誓言。成员必须向其客户提供独立的，客观的财务建议，并维护中最高标准财务计划职业。他们必须从费用中赚取收入，而不是委员会。

了解NAPFA

财务规划师可以大致分为两类：

• LPL Financial等公司，并通过向客户推荐特定投资的委员会补偿
• 那些被补偿的人与NAPFA的所有成员一样，提供客观的投资建议

NAPFA要求其成员以费用而不是佣金支付。这是因为在委员会中获得报酬的顾问有动力推荐顾问获得最高佣金的投资，而不是最适合客户的投资。

通过根据客户的百分比收取每小时费用或费用管理资产（AUM），顾问的激励措施与客户的激励措施保持一致。 NAPFA成员也被禁止收到将客户发送给另一个专业人员的转介费。

NAPFA的陈述值如下：

• 成为个人和家庭的独立，客观财务建议的灯塔
• 成为为公共利益提供的金融服务的拥护者
• 成为新兴财务计划专业的标准承载者

关键的NAPFA政策

NAPFA有三个关键的政策问题/立场，这些问题/职位统治会员行为并告知其整体使命：

• 认可和规定财务计划
• 统一的信托护理标准
• 更大的投资顾问监督

NAPFA对其成员有其他要求。他们必须努力提供客观的建议，并避免在缺乏专业知识的领域提供建议。除非客户授权共享信息，否则他们必须将所有客户信息保密。 NAPFA成员必须获得继续教育学分，以保持其知识和技能最新。

加入NAPFA的财务顾问必须在与客户的互动中透明，并尽最大努力确保客户了解他们的资金的管理方式。 NAPFA成员还必须以积极反映NAPFA和金融计划界的方式行事。

NAPFA会员标准和要求

NAPFA为其成员制定了四个基本标准：

• 满足NAPFA对仅费用财务计划师的定义
• 遵守NAPFA禁止某些所有权权益和就业关系
• 遵守NAPFA标准和行业法规
• 迅速通知某些纪律和法律事件

NAPFA的正式成员必须支付一次性，不可退还的$ 150处理费，以及695美元的年会费，并满足六个确切要求：

• 拥有认可机构的任何学科学士学位。
• 获得并维护认证财务计划师（CFP）认证。
• 同意跟随受托宣誓加入和每一个续约。
• 承诺在每两年周期内每隔60个继续教育时间。
• 保持公司的当前表格在美国证券交易委员会供审核的投资顾问公共披露（IAPD）网站。
• 提交全面的财务计划，参加同行评审或提交完成CFP Capstone课程的证明。

要成为会员，请参阅NAPFA的申请过程。

NAPFA资源和活动

NAPFA的网站为财务顾问和投资者提供了几种资源，例如“查找顾问”功能，消费者金融教育资源，并指导仅收费顾问和顾问选择。NAPFA举行会议，以专业发展和网络机会，虚拟学习资源，奖励以及与其他顾问的见面，互动和学习的机会。