起源点：意思是抵押中的例子

什么是原始点？

起源是每个借款人都必须完成的逐步过程才能获得抵押贷款或房屋贷款。同时，起源点代表借款人支付给贷方或贷款官的费用，以补偿评估，处理和批准抵押贷款。它们代表了支付关闭费用的一种方式，这些费用在抵押贷款人中可以商标。

与其他类型的点不同（例如，折扣或抵押点），起源点不可税。

要点有两种类型：折扣点和起源点。折扣点代表贷款预付的利息，这些利息是可以纳税的。利率将较低，具体取决于借款人支付的积分数量；支付的积分越多，越低利率。根据借款人想要降低利率的多少，他们可以从零支付4点。

尽管折扣点代表预付费的利息，但起源点是借款人必须向贷方签发贷款的费用。如果积分用于抵押，而不是用于关闭费用，则可以税收优惠。根据美国国税局的说法，如果费用是针对结算声明中出现的物品（例如检查或公证费用）的费用，则不可征税。

起源点因贷方而异，单个起源点占抵押贷款的1％。例如，如果一个人借$ 150,000，并且银行正在收取单个1.5个起源点，则他们将支付2,250美元（占150,000美元的1.5％）的起源点。银行为创建贷款收取的费用通常是1个起源点，或借入金额的1％。

借款人是否应支付折扣点取决于因素，例如他们在关闭时必须放下多少存款以及借款人打算留在家里的时间。如果支付折扣点以降低利率，那么如果借款人计划长时间住在房屋中，那将是一个优势，因为抵押贷款的支付将较低。但是，在许多情况下，最好支付零积分并将钱用于家具或其他投资。

让我们考虑使用30年的假设例子固定利率抵押贷款从假设的贷方（贷方X）来显示支付折扣点如何降低利率。它假设30年FRM的率为4.125％。

如果个人为新房屋借款$ 300,000，则通过支付1.524折扣点（即4,572美元）或4％的费用，可以将利率降低至3.875％，或者通过向Lender支付0.461点（1,383美元）。支付更多积分将减少每月抵押贷款付款，并可能增加获得贷款批准的可能性。

至于起源点，借款人应研究贷方并询问关闭费用因为他们可能能够谈判所支付的金额。显然，借款人希望最大程度地减少抵押贷款的费用，结算成本和起源点。

折扣点是“购买”抵押贷款的利率，降低其每月付款的前期付款。相反，起源点用于支付贷款的间接费用。要结束时，起源和折现点费用均可支付。折扣点可能是可以税收优惠的，但原始点不是。

住宅抵押贷款的起源点往往在0.50％至1.50％之间，其中1.00％为行业平均水平。

并非所有贷方都收取起源点，因此，如果您担心的话，请务必货比三家。您也许可以与您的贷方协商下部点以完成交易，或者要求卖方或参与交易的一位经纪人代表您付款。

起源费似乎只是另一个结束费用。但是，这些费用弥补了贷方来绘制文书工作，验证信息并批准贷款的费用。尽管您可以与贷方谈判起源点，但是如果您有几个贷方争夺抵押贷款，您将处于更强的位置。