财务组合：它是什么以及如何创建和管理一个

什么是金融投资组合？

投资组合是股票，债券，商品，现金和现金同等物品等金融投资的集合，包括封闭式资金和交易所交易资金（ETFS）。

人们普遍认为，股票，债券和现金构成了投资组合的核心。尽管通常是这种情况，但它不需要是规则。投资组合可能包含广泛的资产，包括房地产，艺术和私人投资。

您可以选择自己持有和管理自己的投资组合，也可以允许货币经理，财务顾问或其他财务专业人员来管理您的投资组合。

关键要点

投资组合是股票，债券，商品，现金和现金同等物品等金融投资的集合及其基金。
股票和债券通常被认为是投资组合的核心构建基块，尽管您可能会种植具有许多不同类型资产的投资组合，包括房地产，黄金，绘画和其他艺术品收藏品。
多元化是投资组合管理中的关键概念。
在组装和调整投资组合时，一个人对风险，投资目标和时间范围的容忍都是关键因素。
投资组合管理是积极投资的重要财务技能。

了解财务组合

中的关键概念之一投资组合管理是智慧多样化- 这只是意味着不要将所有鸡蛋放在一个篮子里。多元化试图减少风险通过在各种金融工具，行业和其他类别中分配投资。它的目的是通过投资于对同一事件的不同领域进行投资，从而最大程度地提高回报。有很多多样化的方法。

您选择的方式取决于您。您对未来的目标，对风险的兴趣以及您的个性都是决定如何建立投资组合的因素。

无论您的投资组合的资产组合如何，所有投资组合都应包含一定程度的多元化，并反映投资者的对风险的容忍度，，，，返回目标，时间范围，以及其他相关约束，包括税收状况，流动性需求，法律情况和独特的情况。

快速事实

“ portfolio”一词来自拉丁语”叶子， ”意思是“携带叶子”（如论文中）。股票和债券证书曾经仅以纸质形式颁发，从中通过了该术语。出于类似的原因，投资组合还用于描述艺术家的作品集。

管理投资组合

您可以将投资组合视为已分为各种楔形尺寸的馅饼，每件代表不同的资产类别和投资类型。投资者旨在建立一个多样化的投资组合，以实现风险收益投资组合分配这适合其风险承受能力水平。尽管股票，债券和现金通常被视为投资组合的核心构建基块，但您可能会种植具有许多不同类型资产的投资组合，包括房地产，，，，黄金股，各种类型的纽带，绘画和其他艺术收藏品。

卡拉晚 / investipedia

上图所示的样本投资组合分配是投资者对风险的容忍度较低。通常，一项保守的战略试图通过投资低风险证券来保护投资组合的价值。在示例中，您会发现全部50％分配给债券，其中可能包含高级公司和政府债券，包括市政（Munis）。

20％的股票分配可能包括蓝芯片或大型股票，其中30％短期投资可能包括现金，存款证书（CD）和高收益储蓄帐户。

重要的

大多数投资专业人士都同意，尽管它不能保证损失，但多元化是达到长期财务目标同时最大程度地降低风险的关键组成部分。

投资组合的类型

可能有很多不同类型的投资组合以及投资者和货币经理的投资组合策略。您还可以选择拥有多个投资组合，其内容可能反映出针对不同需求的不同策略或投资方案。

混合投资组合

混合投资组合方法跨越资产类。建立混合动力投资组合需要在股票以及债券，商品，房地产甚至艺术品中担任职位。通常，混合投资组合需要相对固定的股票，债券和替代投资。这是有益的，因为从历史上看，股票，债券和替代品与彼此的完美相关性不佳。

投资组合投资

当您将投资组合用于投资目的时，您希望股票，债券或其他金融资产将随着时间的推移或两者倍增。投资组合投资可能是战略- 您购买财务资产的目的是长期以来持有这些资产，或者战术上的- 您积极购买和出售希望获得短期收益的资产。

积极的，以股票为中心的投资组合

积极投资组合中的基本资产通常会承担巨大的风险，以寻求丰厚的回报。积极进取的投资者正在寻找处于增长早期阶段并具有独特阶段的公司价值主张。他们中的大多数还不是常见的家喻户晓的名字。

防御性，以股票为中心的投资组合

防御性的投资组合将倾向于关注消费者主食那些不渗透到衰退的情况下。防御性股票在糟糕的时期和美好时光做得很好。无论经济在给定时间有多糟糕，生产对日常生活必不可少的产品的公司都将生存。

以收入为中心的股票组合

这种类型的投资组合从股息支付股票或其他类型的分配给利益相关者那里赚钱。收入组合中的某些股票也可能适合防御性投资组合，但在这里，它们主要是为了高高而选择的产量。收入组合应产生正现金流。房地产投资信托（REITS）是产生收入投资的例子。

投机性，以股票为中心的投资组合

投机性投资组合最适合具有高度容忍风险的投资者。投机戏可能包括首次公开产品（IPO）或者股票有传言称这是接管目标。在开发单个突破性产品的过程中，技术或医疗保健公司也将属于这一类别。

风险承受能力对投资组合分配的影响

尽管财务顾问可以为个人创建通用的投资组合模型，但投资者的风险承受能力应大大反映投资组合的内容。

时间范围和投资组合分配

与风险承受能力类似，投资者应考虑建立投资组合时必须投资多长时间。一般而言，随着其目标日期的临近，投资者应朝着保守的资产分配迈进，以保护投资组合的收入到那时。

例如，保守的投资者可能会喜欢具有大型价值股票的投资组合，基于广泛的市场指数基金，投资级债券以及在液体高级现金等价物中的职位。

例如，以投资者为退休储蓄，计划在五年内离开劳动力。即使该投资者很自在地投资于股票和风险更高的证券，他们也可能希望将大部分投资组合投资于更保守的资产，例如债券和现金，以帮助保护已经得救的资产。相反，刚刚进入劳动力的个人可能希望将其整个投资组合投资于股票，因为他们可能有数十年的投资，并且能够摆脱市场的一些短期挥发性。

您如何创建财务组合？

建立投资组合比被动指数投资方法所需的努力更多。首先，您需要确定您的目标，风险容忍和时间范围。然后，研究和选择适合这些参数的股票或其他投资。通常需要定期监视和更新，以及每个位置的入口和出口点。重新平衡需要出售一些持股并购买更多其他股份，以便大多数时候，您的投资组合资产分配与您的策略，风险承受能力和所需的收益水平相匹配。

尽管需要额外的努力，但定义和建立投资组合可以增加您的投资信心，并使您控制财务。