机器人顾问减税收获：它的含义和运作方式

机器人顾问税收减免收获是在投资组合中自动出售证券，以故意蒙受损失，以抵消许多机器人顾问平台内的任何资本收入或应税收入。

一个机器人顾问是一个自动化投资平台，由于使用算法，其成本非常低和最低最低，因此人类参与度最少。减税收获是一个计划，旨在帮助投资者在未删除帐户中支付最低税款国税局（IRS）指南。

了解机器人顾问减税收获

金融行业的新兴技术被称为金融科技，使金融服务和产品可以通过使用智能技术的投资平台轻松评估低成本。这些平台被称为机器人顾问，为用户建立定制的投资组合，然后定期监视和重新平衡投资组合，以低且负担得起的管理费用。

一些机器人顾问通过其系统提供的众多服务之一是损失收获。减税收获是一种故意的策略，在应税帐户中出售担保因损失而被用来抵消资本收益或应税收入，从而减少税款。

例如，一个拥有一个的投资者资本收益$ 15,000的税率为15,000美元，最高税率将不得不向政府支付20％或3,000美元。但是，如果他们以7,000美元的价格出售XYZ Security，其税收净收益将为$ 15,000- $ 7,000 = 8,000美元，这意味着他们将只需要支付1,600美元的资本利得税。

不过，有一个渔获。国税局洗销规则防止投资者回购XYZ或在销售日期以来30天内与XYZ基本相同的安全性，尽管“实质上相同”的定义似乎含糊不清。想要维持接触XYZ的投资者可能会更好地购买追踪XYZ经营部门的共同基金或交易所交易基金（ETF）。

进行减税收获可能很乏味，复杂且平均昂贵投资者，这就是为什么几个机器人顾问将这种增值策略作为其服务的一部分。机器人顾问通常使用ETF创建和管理个性化资产组合。机器人投资平台具有算法，该算法结合了30天IRS Wash-Sale-sale规则之类的计算规则。当获得实现的收益时，该系统将出售一笔损失的投资来抵消收益，但由于算法而无法回购相同的安全性。

重新平衡的例子

机器人投资平台具有自动指标，以确保投资者的文件夹总是保持平衡。进行销售后，为了保持投资组合平衡或保持同一行业的曝光率，该系统将购买另一个ETF来替换售出的ETF。

例如，财富前是提供减税收获服务的机器人顾问，可以出售先锋股票市场ETF以收获损失，然后购买道琼斯琼斯广泛的美国市场ETF。由于两者都呈正相关并提供相同的曝光率，因此财富可以维持投资组合的最佳风险归还分配，而无需违反IRS对基本相似的投资规则。在30天的WASH销售期间，可以回购原始ETF。

使用上面的XYZ安全示例，让我们考虑一个切换收益和损失值的方案。如果投资者的资本收益为7,000美元，并且资本损失资本损失的$ 15,000，可以使用7,000美元，以将资本收益完全抵消至$ 0。剩下的8,000美元的资本损失价值可用于减少投资者的普通收入出于税收目的。

美国国税局（IRS）规定，在任何给定年份，只能对普通收入索赔只有3,000美元的最大资本损失。剩下的5,000美元可以向前滚动，并在随后几年中对个人的普通收入申请。

机器人顾问减税收获的优势

机器人顾问使减税收获更加容易获得。这些自动化系统基本上是24/7保持手表，以最大程度地减少税收。如果一切都计划在计划中，您最终可能会节省数千个，而不会影响投资组合的实力或平衡。而且，如果这笔钱被重新投资，您就有机会获得更高的回报。

精通税收是智能投资的关键部分。正确地做您可以节省税单并提高回报。

收获减税的缺点

拥有计算机会自动修改您的投资并不一定是一件好事。大多数投资者都会购买具有长期持有股票的股票，因此，当价格低时，他们不应出售它们，并且损失了。出售您在粗糙补丁期间说服的股票适得其反。正如旧的咒语所说，您应该低价购买，而不是相反。

洗车规则也可以使投资者也绊倒。有些人可能认为他们只能购买安全性或立即购买相同的东西。国税局不会接受。如果您不关注30天的规则，您将不再能够索取资本损失。

还值得牢记的是，额外的活动是以交易费用为代价的，并且您需要每次购买的记录来为IRS提供正确的成本基础。此外，如果您的税率最终将来更高，减税收获可能会对您不利。

机器人顾问减税收获与财务顾问减税收获

尽管许多传统的财务顾问每年仅进行一次减税收获，因为这是一个耗时且劳动密集型的过程，但最好的机器人顾问可以每天在没有人类干预的情况下进行这些过程。

财务顾问无法确定多个投资组合中可用的众多减税收获机会。另一方面，机器人顾问通常在市场经济低迷期间处于戒备状态，以利用和执行减税收获机会。 WealthFront表示，根据投资者的税收负担，他们的自动机器人平台可以创造1.11％至1.98％的年收益。 改善已经指出，典型的投资者可以期望获得0.77％的年度收益。

底线

多年来，损失损失的收获是亏本出售证券以抵消资本利得的税收责任，这是一个如此复杂且耗时的过程，许多投资者并没有为此而打扰。机器人顾问有助于改变这一点。自动减税的收获突然使节省税收更容易，更便宜，而不会影响投资组合的强度或平衡。

大多数机器人顾问提供此服务，并为您服务。在许多情况下，注册这项服务似乎很容易。但是，也可能有一些缺点。减税收获并不适合所有人，也不一定是有道理的。