节俭协会：他们是什么，他们的工作方式

什么是节俭？

即使它们不像以前那样普遍，节俭或储蓄和贷款协会仍然在许多消费者生活中起着重要作用。节俭也指信用合作社和相互储蓄银行提供各种储蓄和贷款服务。节俭与商业银行不同，因为它们可以从联邦住房贷款银行系统，这使他们可以向会员支付更高的利息。

节俭，以及商业银行和信用合作社，有资格存托机构。大多数人都熟悉商业银行和信用合作社，但是在定义节俭时，这条线变得模糊。节俭本质上是储蓄和贷款协会，可帮助会员的储蓄以更高的利率增长。更重要的是，它们是专门从事的储蓄银行房地产。

最初，节俭只提供储蓄帐户和时间存款，但是在过去的20年中，银行的服务范围已扩大，以满足普通消费者的需求。他们现在提供与信用合作社和商业银行相同的产品。

与大多数公司一样，商业银行也在其中获利。他们没有具体的任务资产类。股东拥有这些组织，并且像大多数公司一样，目标是增加收入。赋予商业银行的权力范围主要由州和联邦法律确定，因为两者都发行银行宪章。

公司宪章，以及根据州和联邦法律授予银行的权力，确定银行活动的范围。商业银行从联邦存款保险公司（FDIC）获得存款保险，并在美联储系统。此外，商业银行在方便方面获得的会员储蓄损失了什么；如果您在旅行时遇到紧急情况，那么在全国范围内有成千上万的分支机构，您将不会很难找到当地的办公室。

相比之下，节俭专门从事抵押和房地产贷款。第一个任务是对节俭的成员而不是利润。像商业银行一样货币审计器办公室（OCC）或国家。 FDIC也可以确保它们。节俭倾向于保留其贷款组合，而不是证券化贷款，因此与不符合代理抵押标准的非典型配置文件的成员可能比国家延长的贷款获得更好的机会商业银行。

由于宪章的宪章，托里夫人被要求专注于与住房相关的资产，并且必须是联邦住房贷款银行系统的成员。最初，托运必须在与住房相关的资产中至少拥有其投资组合的65％。该阈值被称为合格的节俭贷方（QTL）测试，因为它是遵守原始宪章的衡量标准。

通过QTL测试的一个好处是，节俭还可以从联邦住房贷款银行系统中借贷，与商业银行相比，这转化为存款人更高的利息。