實現投資組合多元化的方法

對大多數投資者來說，多元化是一個熟悉的術語。從最一般的意義上講，可以用這句話來概括：“不要把所有的雞蛋都放在一個籃子裡。”儘管這種情緒肯定抓住了問題的本質，但它幾乎沒有關於實際含義的指導多樣化作為投資者投資組合的一部分。

此外，它沒有對如何實際創建多樣化的投資組合的洞察力。在本文中，我們將提供多元化的概述，並為您提供一些能夠使其有效利益的見解。

什麼是多元化？

多元化的想法是創建一個投資組合，其中包括多項投資，以減少風險。例如，考慮一項僅由單個公司發行的股票組成的投資。

如果該公司的股票嚴重下滑，您的投資組合將承受下降的全部首當其衝。通過從兩家不同公司的股票之間分配您的投資，您可以減少投資組合的潛在風險。

通過包括債券和現金來降低風險

降低投資組合風險的另一種方法是包括債券和現金。由於現金通常用作短期儲備金，因此大多數投資者都在發展資產分配其投資組合的策略主要基於股票和債券的使用。

將一部分投資資產保留在現金或短期貨幣市場證券中從來都不是一個壞主意。可以在緊急情況下使用現金，而短期貨幣市場證券可以立即清算，以防發生投資機會，或者如果您通常的現金需求峰值，則需要出售投資以進行付款。

同樣，請記住，資產分配和多元化是緊密相關的概念。通過資產分配過程創建多元化的投資組合。當創建包含股票和債券的投資組合時，積極的投資者可能會傾向於80％的股票和20％的債券，而保守的投資者可能更喜歡20％的股票而不是80％的債券組合。

股票和債券的餘額

無論您是積極進取還是保守，都可以通過選擇用於投資組合的股票和債券來降低風險來降低風險，這是創建多元化投資組合的可靠方法。

一些共同基金的目的是將包括股票和債券在內的證券混合在一起，以創建現成的“平衡”投資組合。

給定投資組合中股票和債券的特定餘額旨在創建特定的風險獎勵比率這為您提供了一定的投資回報率，以換取您願意接受一定程度的風險。通常，您願意承擔的風險越多，投資的潛在回報就越大。

我有什麼選擇？

共同基金

如果您是有限的手段的人，或者您只是喜歡簡單的投資場景，則可以選擇一個平衡的共同基金並將您的所有資產投入基金。對於大多數投資者來說，這種策略太簡單了。

雖然給定的投資組合可能適合兒童大學教育基金，但這種組合可能對長期目標（例如退休或房地產計劃）來說並不是一個很好的匹配。

同樣，擁有大量資金的投資者通常需要旨在滿足更複雜需求的策略，例如最小化資本收益稅收或產生可靠的收入流。

此外，在投資單個共同基金的同時，在股票，債券和現金的基本資產類別之間提供多樣化（資金通常持有收取費用的少量現金），但多元化的機會遠遠超出了這些基本類別。

股權投資選擇

有了股票，投資者可以選擇特定的風格，例如專注於大型，中蓋或小帽子。在這些領域的每個領域中，股票也被歸類為增長或價值。其他選擇標準包括在國內和外國股票之間進行選擇。

外國股票還提供包括開發和包括開發和新興市場。外國和國內股票都可以在特定領域（例如生物技術和醫療保健）提供。

債券

除了各種股權投資選擇外，債券還提供了多元化的機會。投資者可以選擇長期或短期問題。

他們還可以選擇高收益或市政債券。再次，風險承受能力個人投資要求將在很大程度上決定投資選擇。

進一步的多元化選擇

雖然股票和債券代表了投資組合建設的傳統工具，但許多替代投資為進一步多樣化提供了機會。

房地產投資信託，對沖資金，藝術，貴金屬和其他投資為投資不一定與傳統金融市場一致的車輛提供了機會。但是，這些投資提供了另一種投資組合多元化的方法。

多元化的缺點

有這麼多投資可供選擇，似乎很容易實現多元化，但這只是部分正確。投資者仍然需要做出明智的選擇。

此外，可能會過多地變化您的投資組合，這會對您的收益產生負面影響。許多金融專家認為，有20個股票是多元化股本組合的最佳數字。考慮到這一點，購買50個單獨的股票或4個大型共同基金可能弊大於利。

在您的投資組合中擁有太多的投資不允許任何投資產生太大影響，並且過度多樣化的投資組合（有時稱為“二沃爾特化”）通常開始像一個指數基金。

在持有一些大型共同基金的情況下，多個基金帶來了重疊持股以及各種費用的額外風險，例如低餘額費用和變化費用比率- 可以通過更仔細的資金選擇來避免這種情況。

底線

不管您的手段或方法如何，請記住，沒有一個多元化模型可以滿足每個投資者的需求。您的個人時間範圍，風險承受能力，投資目標，財務手段和投資水平都在決定您的投資組合方面發揮了巨大作用。如果您對選擇或只是寧願委派委派的人不知所措，那麼有很多金融服務專業人員可以為您提供幫助。